這張投資型保單,怎麼處理會比較好呢!? (第5頁)

hycwc
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41樓

2010-08-13 16:11

mhjuang wrote:
當初有定期壽險需求的...(恕刪)

如果純以投資的角度來看, 投資型保單絕對不划算, 因為你在還沒賺錢之前, 你就要

先被保險公司扒一層皮了, 所以等於投資績效是從負的開始.

但是投資型保單是結合基金投資與保險的契約, 不能只以單純的投資觀點來看, 先不論

你可以用較低的金額買數支基金(一般投資基金單筆最低門檻是3000)及自由轉換基金

標的(通常有每年次數限制)的優點, 以買相同額度壽險的費用, 投資型保單會比一般壽

險保單來得低.

所以投資型保單適合想投資又想增加壽險保額的人, 如果只想投資的話,千萬不要買投資

型保單,如果對這個契約又不了解的話, 就會有"為什麼我繳了這麼多錢,但保單價值這麼

低"的疑問了.

P.S. 針對這種疑問, 好像保險公司後來又推出後置費用的投資型保單,只是對中間解約的

保戶比較有利,不過,本質不變,保險公司該賺的一樣跑不掉.

張數字

張數字
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42樓

2010-08-13 16:31

經過這麼多激烈的討論之後
個人給樓主一個小小的建議

有很多人不認同投資型保單，拼了命的說不要買
也有少數的人認同投資型保單，可以放長期獲利

那請問樓主，你自己認同投資型保單嗎？
你自己認同的話，這就是最棒的理財工具
如果你不認同的話，就像有人說的去投資你想投資的東西

如果真的想要存到錢的話，請做到下面五點
１、定時存　２、定額存　３、只進不出
４、時間夠久　５、馬上行動

有人說每年去買股票，其實我也覺得這是一個很不錯的投資方法
很值得去試試看，連我也很想投資
可是我自己卻不敢保證我每年都會買股票啊
所以我也選擇投資型保單
每個月帳單一直寄來叫我存錢，煩都煩死了
可是這每個月寄來的帳單，無形之中卻幫助了我卻卻實實的執行累積財富的動作
收入－儲蓄＝支出，找不到良好的理財工具，無法逼自己儲蓄，永遠都存不錢

我一直強調的是”存錢”而不是”投資”
先瞭解自己想要的是儲蓄還是投資
再來選擇理財工具，高報酬高風險、低報酬低風險
如果有其它人知道有高報酬低風險的理財工具的話，麻煩請通知一下喔
我想應該沒這揰東西啦～～

所以樓主你想解約還是續約，根本不會影響到我或者是其它人
最重要的是你的初衷是什麼？
要存錢還是投資？
這筆錢的目地是什麼？

個人見解，僅供參考，謝謝

gn0170448

gn0170448
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樓主

2010-08-13 16:45

張數字 wrote:
經過這麼多激烈的討論...(恕刪)

小弟也有提到了,

很單純就只是想"存錢"而已,

投資的事以後在來研究,現階段只是很單純想強制自己存錢而已,

所以可能打算要解約囉~

一樣謝謝這位大大的意見 ^++^

Rickbibby

Rickbibby
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22分

44樓

2010-08-13 16:50

樓主很有壓力的話...還是建議趕緊退掉
不然會越陷越深......這種保單很矛盾

我94年也有買這種商品5K/月 (國泰的)
當初想法也跟樓主一樣
繳那麼多感覺白費..很想退掉

也問了很多人....要不要退掉

之後決定留下...因為都已經被扣那麼多了

買這商品的重點是
要好好配置基金

請千萬不要靠業務那張嘴虎爛去挑選基金
自己看盤操作........因為轉換基金10次內都是免費的
基金效率不好的趕緊換掉........好的就增加比例

金融風暴時...調整得宜...只有-15%
那時大家一堆-50%的

目前是+20%
今年裝潢時還一口氣領出200K來裝潢(留下150多K繼續滾)
還好當初有強迫自己存進去...不然我就睡空屋了 ^++^