報酬率的部分，反正政府保證至少不會低於定存的報酬，光是節稅的報酬，就遠遠勝於報酬的期望了。若自提沒有上限的話，自提到 50% 他也會願意的。
byname wrote:
你說的觀點書中作者有說到，至於詳細的內容你可以買來看看會比較清楚。而且列了很多國家的做法，還有很多國外大學它們的基金也是類似作法。它們這樣做已經很多年了，報酬率還非常高。
大學基金 Pension Fund 和政府的 國民退休金（社會安全）
基本的立場、限制、設定立意就不一樣了。
大學基金 Pension Fund 該校的退休金制度
可能是確定提撥、也可能是確定給付
更不要說大學基金不只 Pension Fund。
台灣的勞退，目前是
負擔上限：確定提撥
給付下限：確定給付
大學各種基金整體運用，則是其視其財務方針可以自行決定要多積極、或是消極。
（但受各國政府法令管轄，各國程度不一。主要是防學校財務過於冒進而倒閉）
何患無 wrote:
就是已經繳了很多稅才想要自提，以繳稅20%的想法。因為自提最高金額1個月9000元，1年是10萬8000元。如果不自提要繳2萬1600元的綜合所得稅等於10萬8000元要有20%的獲利。
自提確實較有利於所得稅率高者
但繳稅只要繳一次
因此不需要每年投資要超過20%才會打敗自提(以年為單位簡單計算)
長期投資是複利計算
台灣政府的基金報酬率相對0050太爛了(有其主客觀原因)
你可以將近2、30年台灣政府基金和0050的投資報酬率算一算便知兩者的差距
自提的好處是保證最低收益，不會賠本
適合只放定存的超保守投資人
若你想進攻為主
相信台灣未來2、30年經濟還是會繼續成長
若條件不變
建議自己買0050就好
或是買美股ETF也OK
不要太早自提
最後幾年再自提就好
但自己長期定期買ETF需要有耐心和決心
說來容易做來難
不能長期堅持是一般人失敗的主要原因
可能比自提績效更差
甚至賠錢
https://wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx?id=ARTL003005618
大約看了一下，數字沒太大問題
0050近15年約8.64%
勞退(20%稅率)一般大約是4%
https://www.storm.mg/article/3188339?page=2
P.S.
過去績效不代表未來
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