該跟保險公司和解還是該告上去呢？虛心請問投資型保單招攬糾紛 (第4頁)

arshiun
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樓主

2008-06-11 14:41

Mr. 金 wrote:
這就讓我想起，我昨天...(恕刪)

謝謝前輩您的關心

網路上所提出的兩點申訴內容,是老婆質問該業務銷售員錄音檔的談話,

並無謾罵,詆毀...

且該銷售員確實使用話術取巧方式矇蔽客戶(申訴電話中的高層,也坦承這是行銷話術)

我認為這和證券公司及銀行開戶有非常大的不同

投資型保單

這是保險業務員抽高額佣金服務客戶一輩子的商品

拿人錢財替人辦事...本是天經地義

哪有人佣金要拿...卻還介紹客戶買不是他所需的商品呢?

我老婆只需基金..簽約前他將所有已投保的醫療,意外,終身壽險都告知該業務員

請他幫忙規劃投資如何買基金,但最後卻是被規劃目標保費一年12萬,增額保費也一年12萬

他自己本身已有300萬的保障額度..該業務員卻另增加規劃700萬額度達1000萬

如此規劃合理嗎?這是拿人高額佣金的業務員替客戶辦事的業務員,該有的職業道德嗎?

幾經思考後,決定直接向金管會申訴,

我們將在近日寄發存證信函

表示不滿意安泰申訴部門的處理

並將錄音檔和逐字搞提供金管會,由金管會官員裁決

希望逐字稿及錄音檔可以讓如此過份的業務員...原形畢露

k631216

k631216
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32樓

2008-06-11 19:34

這位金先生,
請問您是壽險從業人員嗎?

我覺得您舉的例子很不恰當,
開證券戶,一定要下單嗎?
是不是也可以不下單呢?
下單是不是只有買跟賣呢?
下單是種投資,
既然是投資,就有風險,
在下單過程中的成本,
如手續費,如證交税,相信營業員都會講吧?
那麼還有什麼費用呢??

投資型保單,
除了前置費用的收取(金管會規定最多收五年,最多合計150%)
每家壽險公司的比例都不盡相同,
請問那家號子收的手續費(買跟賣都要收千分之1.425)..證交稅(賣時才要千分之3)是不一樣的呢?
另外, 投資型保單有壽險成本,你知道這是自然費率嗎?
當然也有每個月的行政管理費,
其實大家都可以接受,
投資型保單是種理財的工具,
但是在樓主太太,
已經跟業務表明,不需要壽險的基金平台,
該安泰業務員還是推銷投資型保單,
並沒有盡了告知費用方面的義務,
這個不是不當行銷是什麼?

照你這樣說,
白紙黑字寫清楚,
自己也簽了名,
就該負責;
那麼某家銀行的連動債事件,
那還有什麼好吵??

網路是個公開場所,
不是不需要負責任的,
樓主把自己親身經歷寫出來,
如果是捏造,惡意中傷,
那樓主自要負責,
那如果是事實呢?
消費者跟保險公司本來就處於一種不對等的架構上,
如果連受到委屈都不能說,
這是什麼樣的世界??

Mr. 金

Mr. 金
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33樓

2008-06-11 20:44

k631216 wrote:
這位金先生,
請問您是壽險從業人員嗎?
..(恕刪)

一、也許我舉的例子沒有很好，這只是舉例，見識太少無法舉出更好的案例，但我並不是單指股票手續費，我主要想提如果賠錢，是不是也能說證券業務員當初開戶時未主動告知，股票是要盈虧自負，那以後賠錢是不是也能申訴...

二、投資型保單的內容，我是清楚的...

三、(第3點單純是我自己的想法，請勿筆戰)
客戶今天去買東西，不論什麼東西，一開始就表示需求的條件是怎樣...
但最後銷售員介紹的卻是另一種，沒有百分之百符合的產品，可是客戶聽完覺得也ok，就買了...
這樣事後要怪不太符合最初開出來的條件...好像怪怪的...(抱歉這只是站在旁觀者的角度)

例如：今天去買手機，一開始就跟店員表明說，我只要有mp3功能、藍芽、pda、無線上網的功能就好，其它附加功能我完全不想要，但最後店家賣的手機，並沒有符合「只存在這4種功能，其他功能都沒有的手機」，結果推薦我另一個有這4種功能，但還多出一堆其他功能的手機，讓我必需要多花一些費用在這些其他功能上，最後我聽完店員的行銷說法後，我覺得價錢也還ok啦，這樣如果事後要說店員欺騙我，也怪怪的...

四、某家銀行連動債的問題，是部份銷售人員，有跟客戶說保證百分之百保本...這句話本來就是欺騙了，他們銷售的連動債是「有條件式保本」...這是他們自己講錯...

至於我並沒有說白紙黑字寫了就不能申訴，我上面意思是說，如果銷售人員大致上都說了，只是沒有照著契約，從第1個字說明到最後1個字，結果這樣就要說銷售人員沒有盡告知義務，這樣不是很怪...
因為我是看版大把契約內容圖片檔上傳，覺得如果銷售人員口頭都有說，只是沒有按契約上文字一個字一個字地說，就要申訴他們沒有盡告知義務，這樣好像...很怪~~

五、另外我之前留言並沒有說版大不能上網討論，我也列2點，如果是公司或業務員錯，公司一定會還版大保費，只是如果業務員都有說，只是版大心有不甘要在網路上中傷公司，也許要小心，以免被告...

ps：沒有要引筆戰，單純只是自己看這件事的角度，就事論事而已~~

gangboy

gangboy
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34樓

2008-06-11 23:53

arshiun wrote:
投資型保單
這是保險業務員抽高額佣金服務客戶一輩子的商品
拿人錢財替人辦事...本是天經地義
哪有人佣金要拿...卻還介紹客戶買不是他所需的商品呢?

你講到重點了
因為投資型保單的佣金高，但是一般客戶其實不需要，許多保險業務員光憑公司訓練，自己也不是很懂
所以一股腦的遊說不懂的客戶購買
等到客戶買了以後，發現不是自己想要的保單，但是要解約卻還要虧一大筆錢
要跟保險公司吵，保險公司就說當初購買時，白紙黑字寫得清清楚楚，客戶自己也簽名了
客戶只能自認倒楣
保險公司和保險業務員，不知道晚上睡得心安嗎？

bebow

bebow
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35樓

2008-06-12 9:50

我以前是台灣某大公司第一代的投資型商品第一批受訓的員工，由於本身自已是金融系所畢
業的，當初在受訓時就很多疑問，五年下來150%的費用率到底要多高的報酬率才能客戶在前
五年能不賠？而且其中還有管理費及其它的一些費用，簡單來說1個月1萬，1年12萬，5年60
萬，先叫你虧個18萬，18/60=30%，平均分攤一年要先虧個6%，更何況前三年投入的基數
並不大，而且又自負盈虧，即使報酬率有10%，前五年實質平均也只有賺4%，問題是現在市
場有保證獲利10%的投資標的？每次在早會上都要被迫將這些話吞回去，笑笑的去教下面一堆
連年金終值、現值都不懂的大姊們一套最簡單的話術，一年過去了，我自已卻一張投資型都沒賣
，最後離開了，做不下去是原因之一，上面天天跟我要投資型的業績，我說我的P有到就好啦，
不行…非得做出投資型的不可，看著新進同事和大姊們拿著話術拼命背，真的替他們擔心，一旦
大虧，他們怎麼面對他們的親朋好友跟客戶，跟開版的大大說一句，你運氣算好的，不到半年就
發現了，即使停繳損失有限，希望這件事能順利解決。
-----------------------------------------亂入一下---------------------------------------------------

To 金先生
你覺得該公司的業務會主動的將前五年實質報酬率告知客戶嗎？投資型的標的，只有少數是單一公司所
有，絕大部份都是在相關機構上都能購得，如果有年投資報酬率保證10%的標的，那我直接買該檔基金
或標的，為什麼要去選擇一個要先被扣個150%費用率的商品？面對保單上密密麻麻的條款，保戶本來
就是處於一個弱勢，我幾乎沒看過保險從業人員會把費用率、實質報酬率、隱含成本、風險貼水…等等
跟客戶解釋的，說到報酬率都以極度樂觀的假設給客戶，費用解釋可能佔不到整個交易過程的1/10時間
，投資型商品這東西根本不該用投資二個字當開頭，買傳統儲蓄險也許以終值算並不划算，但至少滿期
還能有一筆滿期金領回再加上期間的保障和利息，而投資型公司該拿的費用全拿了，最後保戶可能落個連
最基本的危險保費都要另外補交的命運，這些業務員都會說嗎？說了還做得下去嗎？

arshiun

arshiun
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樓主

2008-06-12 10:02

Mr. 金 wrote:
一、也許我舉的例子沒...(恕刪)

Mr. 金您好

請問您
當該安泰保險銷售員電話中都表示自己溝通失誤,
願意賠償損失,
也表示這是安泰教育訓練的問題...
他只是照著制度賣商品,
面對客戶時只需提及扣除的%
她也會將此問題(只告訴客戶扣除%,客戶會聽不懂,不了解)向公司高層反應
替我們爭取權益
這樣應該不是我們心有不甘
要中傷公司吧!!!
================
以上皆有錄音

donaald

donaald
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37樓

2008-06-12 10:31

bebow wrote:
我以前是台灣某大公司...(恕刪)

我怎覺得你說的都是把狀況,是設立在非理財的客戶(例如只想投資賺錢,卻不懂分散風險的人),

而不是把狀況設立在想理財的客戶,

想理財的客戶,投資型保單就很好推,且想理財的客戶觀念通常比較好,

我身邊一堆人原本不喜歡買壽險的,反而都買了投資型保單,

(大家都知道前置費用)

且你只有提前置費用,卻沒有提投資型保單可以提供的保障,

像我的投資型保單,可以提供360萬的保障,卻只需要年繳四萬八,

隨著時間延長,前置費用越來越少,但保障還是不變,

且還有不少錢是在做投資(95%以上)

雖然你說你是金融科系畢業,但感覺說的話似乎.............

bebow

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38樓

2008-06-12 18:05

donaald wrote:
我怎覺得你說的都是把...(恕刪)

你知道投資商品提供的保障和一般壽險保障有什麼不同嗎？你曾經去看過保障的是意外、傷害、

還是疾病嗎？你知道半殘、全殘、有無工作能力與否每家認定的標準不同嗎？其實我有什麼樣經

歷不需要向任何人證明什麼。

你可以去問問週遭身邊的人，知道費用率計算方式的比例有多少？你知道為什麼投資

型商品低費用卻有高保障的的設計原理是什麼？不然為什麼要分、甲、乙、丙…等等？

投資型商品本身的風險配置一開始就先決定的，而且標的幾乎都是基金，基金講求不就

是風險控管？你說你年繳48000，保障有360萬，你知道你的保障和壽險是不同的，去

查一下定期險的內容和你的保障內容的差別。你所謂的保障，我相信內容絕對不如你想像

的多。不然傳統壽險和醫療險要賣什麼！

對了你年繳48000的那一張投資型繳多久了？如果未滿一年，或是尚未預繳第二年費用，其

實是有方式可以規避或是減少費用率，只是你的業務員可能臉會綠了，而且要看公司的規

定允不允許這麼做。

arshiun

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樓主

2008-06-12 22:23

bebow wrote:
我以前是台灣某大公司...(恕刪)

由事發至今
許多過去或現職的從業保險從業人員
PM幫忙我...給我建議
bebow大今天這一席話
證明台灣還是有許多有良心,有職業道德的人
並不是一味以抽佣金為主要訴求
其實台灣有保險需求人口有限
餅就這麼大
如果少數不肖保險員
不愛惜羽毛...即使通過職業道德考試
又如何呢?
惡性循環下豈不是劣幣驅逐良幣...
讓社會大眾對保險觀感
越來越差...

i1985i

i1985i
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40樓

2008-06-13 0:16

我看了一下
你老婆的保額只有300萬
真的不高
是可以再把保額提高一點
但是是否需要提高到300+700=1000
就看你老婆在你家的經濟責任的負擔
一般而言大部分保險觀念好的"男性"
保額都會做到未來5~10年的薪資總所得
以保障未來家人的生活
如有小孩的話保額最好到提高到
最小的小孩大學畢業為止的生活費
現在是男女平等
額且都是雙薪家庭居多吧
所以女性也需要這樣的保額不是嗎
保險其實是在保障家人跟遺族

這張投資型保單
年繳保費是24萬
12萬計畫保費12萬增額保費
這業務員算還有良心了(個人覺得還可以)
沒有24萬全部做計畫保費

至於保額為何要做到那麼高
我想業務員還是有替你老婆算過的
依門檻法則來說
12萬的計畫保費"女性"
因該可以做到500萬以下的保額(年紀不同有不一樣的倍數)
業務員會做到那麼高一定是有考量過
很多人對高保額很反感(我也不知道為什麼)
真的發生意外或是怎樣3000萬保額也嫌不夠
都覺得怎麼當初保這麼少
保額1000萬真的不高
只能說普通而已
而且女性的保額在投資型保單
所以收的保費是男性不到一半的費用(這點真的很划算)

保額是投資型保單必須要有的
因為這是保單