klhung wrote:謝謝 cd 大的說明...(恕刪)
背負家庭責任的情況下，我真的不認為終身壽險是好選擇。
我反而建議您優先考慮定期壽險、再搭配其他保障。
在正常情況下，家庭責任是會隨著時間而慢慢降低的。
而定期壽險也可以逐步調降保額，甚至當沒有家庭責任時亦可選擇解約。
當然，我們的建議無法凌駕於你個人意願。
所以我尊重你的意思。
但是希望你思考一下...
當風險來臨時，所投保的終身壽險額度究竟能移轉多少財務壓力?
畢竟投保最主要的目的，就是移轉人們無法承擔的風險到保險公司上。
而身故這麼嚴重的情況，該項保額是否足夠呢?
該投保到多少額度，才不會讓原先的家庭生活有所改變?
(或者改變幅度較小)
這個才是我們該思考的重點。
舉個例子：
一個35男性，小孩才剛出生0歲，父母正值退休年齡，預計至少負擔小孩到大學畢業22年，每月的水電、生活費等支出大約需要2萬元。
父母則每個月要提供1萬元的孝養金，估計可能要奉養20年。目前尚有600萬的房貸還未償還，國中以下以公立為主，
高中與大學的基本學費保守估計要200萬，目前身上的現金存款大約還有100萬。
開始計算：
(2萬 X 12個月 X 22年) +200萬 +(1萬 X 12個月 X 20年) + 600萬 – 100萬
=1468萬
更為詳細的解說煩請參閱此篇：
壽險該怎麼買?
以上，你參考看看。
看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
要提供保險方案給您參考，請再私訊或來信告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊詢問，謝謝。
保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】
且重大傷病是好的險種
但推薦終身重大傷病?????
令我滿臉問號
終身重大傷病以某家男性30歲 保到85歲的商品 保費年繳約3萬
20年一共要給保險公司60萬
發生理賠時只能拿到100萬
這樣的效益 真的會高嗎?
利用最懶效益最低的的理財方法#儲蓄險#
每年買一張躉繳型保單 年繳五萬即可
拿所增加的金額去買定期型 重大傷病 效益與槓桿更高
一定有人會說老年怎麼辦?
買終身重大傷病險種與不買差別就在於100萬現金
但如果你把保費放置別的理財地方
所得的也是100萬現金
兩者相通 但後者彈性更大
加上沒有一個人能預知以後一定會罹患重大傷病
但卻把60萬現金放在保險公司就為了一個不確定性??
wniine wrote:某樓推薦的終身殘扶與...(恕刪)
你可能誤會什麼了。
我並沒有一開始就直接建議投保終身險種。
一般來說我個人比較建議投保定期險種，而非終身險種。
不論是終身失能(殘扶)險還是終身重大傷病險皆是。
只是該兩張險種，相較於其他終身險種才能真正的保障終身。
會如此建議，只是希望當事人若堅持終身險種，
能讓他能投保到真正保障終身的險種。
畢竟我的建議無法凌駕於當事人的意願。
倘若當事人堅持要終身險種，那為何不建議他效益較高的險種?
而我會將終身失能險擺在前面，
主要是希望優先考慮終身失能險，其次才是終身重大傷病險。
而我開頭也有提到你所說的方式，結尾亦有做補充。
不知道是哪裡令你有所誤會?
PS：
終身險計算的方式我兩換算方式不同。
一般來說，需要考量老年時定期險的保費，且還要換算CPI。
不過...終身險跟定期險兩張用途不同，亦沒有比較的意義。
建議重點還是回到我33F回覆的內容：
當風險來臨時，所投保的險種額度究竟能移轉多少財務壓力?
畢竟投保最主要的目的，就是移轉人們無法承擔的風險到保險公司上。
倘若堅持終身二字，卻罔顧當下風險絕非明智之舉。
當然，若預算足夠、保障充裕的情況下我個人不會反對。
這點就交由當事人做決定吧，謝謝。
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