只怕不能再去跟銀行貸款了
畢竟錢都還沒還 又要貸款 銀行應該不太會做這種事情吧...
個人是上網找了好多家銀行 只是他們基本上都要薪資證明
而小弟薪水少 打零工的錢也是領現金
所以根本沒辦法向銀行貸款
lichengxiu19930721 wrote:
在12月底時 才知道父母用我的保單貸款40萬 結果現在只還利息(6.9%)
一個月將近兩千利息......(恕刪)
保單貸款其實是你自己的錢或權益，還要付保險公司利息，好處是隨時可借不用審核(額度內)
而且只要還利息，你也可以不還
但利息應該下一年度會併入本金計算先說信用貸款利率，一般可能要大型上市櫃的資深員工或主管，才比較有可能借到3%以內利率
一般企業員工可能3.X%~5.X%是正常，甚至可能6~8%更高
而且銀行重視到職年資，至少要半年甚至一年以上，有薪轉帳戶佳(可確認薪資金額)
所以你若轉職，可能接下來就不易借到信貸
再來，你會想借銀行貸款來還表示你沒計算過，還銀行貸款是本金+利息每月均攤還款的
也就是說，借40萬信貸來還，利率算你5%好了(但你也可能更高，條件問題)
若是借5年均攤，每個月本+利要還7548元喔(5年總利息約5.3萬)，月付是你目前的3倍
若是借7年均攤，每個月本+利要還5654元，但7年總利息高達近7.5萬
保單借款主要是你只需還利息，但銀行借款是包含還本金+利息的
所以你是因為月付2千多覺得吃力，就更不適合向銀行借新還舊...月還款會爆增2-3倍的
不只是利率問題(銀行也不見得會低於6.9%，要看個人條件，銀行貸款手續費還要先付好幾千)
lichengxiu19930721 wrote:
房子已經被貸款了
只怕不能再去跟銀行貸款了...(恕刪)
不管是房貸或信貸，都是要月還本金+利息的，所以銀行才重視借款人月收入多少
為了還倒會的錢才把房子抵押借款，若可以擺爛不還其他人錢，那當然不用走這步...
你父母不知道有沒有收入，房子賣了，也要考慮住的問題(每月租屋也不少錢)
若有，就是目前收入拿不少去慢慢還款了...
若無，又要每月還本利，只能想辦法籌錢去還...
能擠的現金先擠，不然沒還銀行，3~6個月就進入查封法拍程序(要賣都麻煩)
很多事情是不得已，走一步算一步，但儘量做好債務規劃
你想想，你父母目前是不是有收入能力還房貸? 你和哥哥能幫忙承擔?
都沒有的話，保單質借是不是目前能走的路(可以擠的現金)...
自家一定是住的習慣，若不是真的無法(完全無現金可還貸款)，也捨不得賣
另外你要有個概念，小時候的保單，像是儲蓄險、終身壽險或醫療險這些
這其實是父母存錢給小孩的概念，等繳清就是一筆錢或保障留給小孩
終身險就是讓小孩沒花錢就是有醫療保障，儲蓄險更是一大筆現金
要說是父母準備送給小孩的錢也不為過，但，請儘量別就當成這是你的
特別是家庭遭逢變故時，父母要留給你的錢，也許是要轉用來救家的錢
看起來你父母也不是賭博式的亂投資講不聽...(前幾天還有個一直跟兒女要錢投資期貨的老爸爸)
這時候就看家人是否協調一心了，願意一起扛的，月繳2千多真的沒什麼
我認識的人，扛家中房貸的也有(自己還沒住家裡，在外縣市工作租屋，等於兩邊繳)
自己的經濟可斟酌，但這時家裡也是需要你，量力而為(特別是已自己成家的)
多充實點理財理債(現金流)的知識會有幫助
lichengxiu19930721 wrote:
聽我媽說
好像是
還本的 今年是繳最後一年 每兩年(偶數年)還本 金額確切的數字不知道多少
然後意外險 好像剩三年左右
目前我知道的部分只有
每年三月要繳一萬七 九月要繳三萬二
保單借款的利息是我父母在付(去年底我才知道這件事情....
(恕刪)
你還是沒搞清楚問題點!!!!....我現在大概知道你父母為什麼不願意跟你商量了....
每年三月要繳一萬七 九月要繳三萬二=17000+32000=49000X20年\=98萬
如果真如你所說的,繳費期剩三年..其實你也搞不懂剩多久
!假如真的是這樣!!那就還有保費147000元沒繳!!!...保單貸了40萬,...所以應該是已繳了約50萬的保費!!! 看起來你這應該是三商美邦的保單,
既然保單已經快到期了!!
但因為你們還有房貸要繳!!..所以.壓力才會覺得很大
所以問題應該是出在房貸!!!
將房子賣掉這是不得已的選項,繳清房貸.餘款繳清這幾張保費和貸款!! 然後將這幾張保單的保險生存金.交由你父母來領取 ...能領多久領多久!!...這就要算清楚每年能領多少錢了!! 若能過日子,那大概也就是這樣了...
80萬的保單借款,若利息都這麼高.光利息一年就要繳5萬多了!哪保險還有什麼用??! 那還不跑路阿!!!!!!
房子若賣掉,父母要住哪?? 這是要解決的問題!!!
房貸金額到底剩多少???這是關鍵問題!! 若是金額不高.是不是兄弟倆分擔???
你自己都知道,貸款不過就是挖洞補洞!!!!! 所以不要再找貸款了,於事無補啦!!!
才24歲就兩個小孩要養喔!!!..利害!利害!..
其實問題是出在你什麼都搞不清楚!!! 這些都是有數字可以算的!! 一切弄清楚,算清楚.才有機會解決!!!
拿出紙筆+計算機...
1,弄清楚房屋貸款剩多少?利息多少?每月繳多少?現在是誰繳的?哪來的錢繳??將來打算怎麼繳??
2,弄清楚保單到期後.錢怎麼領的!領多少!還有多久到期!!還要繳多少錢?
3,若真要賣屋還款.到底還會剩多少錢可以過日子...
若你父母不相信你.你可以試著展現一下誠意.直說你有五萬存款.願意拿出來幫忙解決問題!分擔家計!
家家有本難念的經!!遇上了,只能坐下來談....都是親人!沒什麼不可以談的!,有談有機會!!!
吵,解決不了事情...
年輕人工作要穩定啦!!! 若收入不穩定.神仙也難救....結果又是代代貧窮,一代傳一代.....
人有三種贏家模式無法複製:
別人的出生。
別人老爸有錢。
別人有遺產繼承！
別把老輸當老師
2.不是三商美邦的保單 是國華的 已經被全球併掉了
3.房貸不知道剩下多少錢要還 我父母都不太說的 只知道應該50萬左右
4.房貸 我爸的銀行貸款 目前是我哥 我姊 每個月給他們生活費(一個人一萬 共兩萬) 我弟的部分好像沒給 我的部分是有錢就幾千幾千給
5.我做這行政工作將近四年有了 並非工作做不久 要換工作也是因為薪水少 孩子漸漸大了 父母老了 開銷會更大 所以才換
6.有談了 只是最後家裡總有幾個人的意見不合 最終都是沒有個結果就結束(例如 房子賣掉這件事 我哥希望賣掉 然後拿去還債 因為他不希望他已經三十歲了 還在替家人還錢。而我和我姊是不希望賣掉 畢竟住了二十幾年了 不捨得賣掉 況且賣掉後 我爸媽就沒地方住 要找房租又要錢 之後問題應該會更多。再來是我弟 他是完全沒說話 也沒表示他的意見 所以他的想法我就不知道了...
7.保險這塊 我只知道借款確切數字而已 至於保單內容 保險費 我只負責給我爸媽保險費而已 其餘問他們 他們都說 有問題問他們 他們再去問保險員 所以我也不曉得 我該怎麼去跟我的父母說。上次去全家人壽問了 那位業務也說 要保人要親自過來 才可以回答我們(因為那位業務已經跟我說太多了 不能再透露) 說太多是指保單借款多少錢 利息多少錢 利率幾%
NEI0527 wrote:
不管是房貸或信貸，...(恕刪)
小弟曾經跟爸媽說 把我的保單退了 把債能還就還
只是被爸媽罵得很慘 (我當然知道為什麼罵我 因為退保單 就等於他們的心血又沒了 而且退保單也只能拿回30%)
所以之後我也打消退保單這個念頭了
目前我爸媽和我兄弟姊 好像沒什麼共識...
也是讓我傷腦筋的地方
我想讓整個家先凝聚一起 把錢還完
只是每個人都有自己想要存錢 想要為自己未來設想的想法(這我也能體諒 畢竟是人都會這樣)
目前是打算 換工作後 穩定了 就慢慢還保單借款本金+利息
然後給我老婆家用
應該暫時只能這樣了...
現金流的知識
因為小弟也知道 6.9% 真的很高
要高過也難~
所以也只能選擇先還這筆了
lichengxiu19930721 wrote:
小弟今天24歲本身...(恕刪)
1, 先PO出來你的保單是哪家? 什麼商品名? 這樣有很多同業在這裡可以幫你確認你的保單內容, 或許這樣會有更好的方法
2, 如果你成年了+父母同意的話, 可以將保單的要保人改成你自己(被保險人), 以後你父母對你的保單就沒有權益了---->避免你還款後, 父母再次前往保單貸款
3, 至於, 要不要先還保單貸款? 我覺得你要先分配好你的經濟狀況, 然後看看有沒有房屋或其他可能可以更低的利率轉貸! 40萬的保單貸款, 如果個人信用沒有問題, 有穩定收入, 銀行還是會願意核貸的, 這個就看個人條件, 如果能轉貸, 利息會低過保單貸款利息
4, 在沒有確認好保單的內容前, 不要輕易解約, 或許裡面的內容有你很需要的商品, 加上現在再重買保險, 保費也貴了很多, 建議你做決定前, 好好算一算喔
5, 除了解約, 保單還有繳清這個選項, 或許也可以成為一個選擇(但要看什麼商品)
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