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中年人的投資理財建議

台灣 CFP 真的就不要去浪費錢了

上來蒐集 01回覆的意見 我覺得還比較務實




版主,你要問投資意見 在這邊隔空問診,可能會得到許多很不一樣的意見,

但我建議 2大2小 一位老人家 主要用來打敗通膨就好了(守成不易,莫圖務近功),畢竟你也不是做生意起家

專心栽培小孩子就好了

我個人是如下規劃

買儲蓄險(一次繳清 放著當小孩未來學費)

買定存(緊急預備金)

創造月配息的現金流(聯博 美國收益) 繳交家中的水電瓦斯與保險與開銷

投資自己熟悉的產品

剩下的錢 就讓自己過好一點(低調的奢華)

PS 記得做遺產規劃(善用每年的贈與)









abelli wrote:
記得做遺產規劃(善用每年的贈與)...(恕刪)


01人口多,年齡分佈廣,不分性別,職業,等於是社會縮影
文章發言總有正反兩面 &不同角度, 非常值得參考

謝謝abelli提醒

我會將住家設定持分,採分期贈與給下一代
現金資產不打算贈與,但在教育上會專心栽培他們

再次感謝
樓主提到還不能退休,是因為還沒有想到要做什麼
我的建議是先留停個半年,或者至少三個月
當年我是先請假,請到公司人事叫我回去辦理留停,留停了半年才回去上班
上著上著就覺得還是不工作有趣,就閃人了
因為老闆老是要我去大陸駐點,歐美都不會想到我! 非國王人馬的緣故吧!
不過也真感謝當年的主管,如果不是這樣,我可能也不會願意離開那個薪資優渥的地方
也是一直在算計著何時資產可以上億,沒意義啊!

註: 我沒樓主的年紀大
所以kuoliou你現在是退休狀態嗎?可否分享你的退休生活和理財方式?

你曾建議買債卷 請問哪種類型的債卷?


沒有固定工作就稱為退休嗎?
還是沒有可以領薪水的工作稱為退休,我想是否退休不重要,真正要的是要找到自己願意投入心力付出的事情,並且去努力,工作? 退休? 興趣? 休閒? 浪費生命?


債券要看時機,有時候價格太高並不適合
我買過這幾個
http://www.boerse-berlin.com/index.php/Bonds?isin=US172967EV98
花旗公司債

http://www.boerse-berlin.com/index.php/Bonds?isin=US55608YAA38
麥格理銀行公司債(中文名字不確定)

這個基金最近許多人在討論
https://www.fundsquare.net/security/summary?&idInstr=147722&lang=EN
德盛安聯

要清楚自己的需求,有時候只是在盲目追求帳面上的數字,卻忘記賺錢的初衷
或許是照顧父母,或許是讓妻小幸福,或許是更有能力為一些苦難的老人小孩做點事情
(這些話是給我自己的)

努力找出自己生命的意義,加油!
追求理想 莫忘初衷........

人生不外如是

Great!!
kuoliou wrote:
真正要的是要找到自己願意投入心力付出的事情,並且去努力 

這句話可當作人生格言 簡潔有力

"盲目追求帳面上的數字,卻忘記賺錢的初衷" 是我目前心情的最佳寫照

一直心繫著要如何回到去年初的帳面金額,現在想來真是一點意義也沒有

"照顧父母,讓妻小幸福,幫助他人"也是我想要做到的

一起努力!


也感謝kuoliou有關債劵的資訊
請問有人知道各種投資占總資產的百分比嗎?

jimmy0420 wrote:
請問有人知道各種投資的百分比嗎(恕刪)


jimmy0420 指的是 投資組合嗎 (investment portfolio)?
請看範例


每個人根據不同需求、狀況、和時間 ,會有不同組合比例
以我為例 股票部分會降到20% 只保留歷年穩定配股部分
版大的理財功力已經相當深厚了

只是版大的不動產比例,是乎不太夠。

如果行有餘力,我會建議投資的不動產說,用來保值。

因為我家房東一人擁有家產2~3棟房子1棟4樓1樓2戶......目前滿租中,只有在家幫忙顧早餐店。
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