何況是躉繳與10年期年繳的保單
長期irr保證不會差
更何況錢都繳清了！！
如果懂得保費的計算方式就知道
保險最重要的還是保單的預定利率
尤其這種終身養老的年金險
預定利率就已經決定了這保單一切
剛剛幫你算了一下
10年期滿 irr-3.78%
15年 -0.08％
20年 1.39％
25年 2.17％
30年 2.64％
35年 2.94％
40年 3.15％
45年 3.29％
50年 3.40％
55年 3.48％
60年 3.55％
65年 3.61％
長期來看（超過30年來看）..現在的保單不可能有這樣的irr
但是你這保單太早就開始反還年金
其實真正的複利增值效果並不明顯
絕多數國人對保險有嚴重的認知錯誤
尤其這種年金養老保險 總覺得越早領年金對自己越有利
其實恰恰相反
試想想
從第一年期滿開始 保險公司就給付利息給你
那這筆錢怎麼會有複利效果?
利息都給你了 哪來錢滾錢的財富累積?
嗯..話多了
結論還是一句
千萬別解約
要解約也等再過20年以後再解約吧
telbox wrote:
A是中國人壽的松盈即...(恕刪)
這兩張是獨立的商品
A:20年保證期間的即期年金險,給付到100歲
參考
http://www.chinalife.com.tw/agent/product/annuity/9512AFAG.pdf
B:10期滿的遞延年金險,期滿後以保額20%給付到95歲(已經停賣了)
參考
http://www.chinalife.com.tw/agent/product/5z.htm
假設:就以280萬每年去存定單利計算1.4%,27年後大概可以拿到100萬利息
研究了一下這兩張,大概要花28年(你55歲)時間可以拿回本金,
之後每年的25萬才是你賺的利息.不過這期間你又可以拿部份領回的年金做其他投資.
領到60~65歲後,去算IRR的意義已不大了.
年金險真的是要活越久賺越多的商品. :)
小小胖胖胖 wrote:
十年前的保單..就別...(恕刪)
很抱歉..我算錯了
剛剛回去看我算的IRR
怎麼看怎麼奇怪
（躉繳與10年繳保單怎麼可能過那麼久還是負IRR?)
所以上面算的IRR請忽略
因您給的資料並不齊全
只有顯示B保單的保價金 而沒有A保單的保價金
（一般我們算IRR都是以該年的保價金為準,也就是該年保單解約..實際到手的金額）
因此只能看B保單的解約IRR
以10年後每年可領取25-13＝12萬來算生存年金
B保單的解約IRR如下
10年 1.94％
15年 2.69％
20年 2.92％
25年 3.01％
30年 3.06％
35年 3.07％
40年 3.06％
45年 3.04％
50年 3.02％
55年 3.0％
55年 2.99％
60年 2.98％
這數字比較正常了
10年前的保單IRR最高趨近於3.07％ 才是比較正常的數字
大多數保單第30～40年來到IRR最高也是合理值
另外您再看看有沒有A保單（躉繳保費）那張的保價金資料
小小胖胖胖 wrote:
剛剛幫你算了一下
10年期滿 irr-3.78%
15年 -0.08％
20年 1.39％
25年 2.17％
30年 2.64％
這是指B保單的IRR吧 ?
當保險公司真好...
以A保單為例，相當於跟保戶借288萬多..(還免給予保戶抵押品，相當信貸)
20年免給保戶利息外，若第20年保戶剛好掛掉的話，還多賺28萬多..
以B保單為例...
第20年才相當於給保戶2.92%的年利息...
天阿.....保戶相對保險公司而言,,,,
根本是天上掉下來的餡餅...肥羊...保戶完全是佛心來著...
保險公司若是拿這筆錢，投資有年化報酬率5%的獲利，20年本利和是1775萬...
對保戶而言，豈是一個慘字了得...
rickchiu wrote:
這是指B保單的IRR吧 ?
當保險公司真好...
以A保單為例，相當於跟保戶借288萬多..(還免給予保戶抵押品，相當信貸)
20年免給保戶利息外，若第20年保戶剛好掛掉的話，還多賺28萬多..
以B保單為例...
第20年才相當於給保戶2.92%的年利息...
天阿.....保戶相對保險公司而言,,,,
根本是天上掉下來的餡餅...肥羊...保戶完全是佛心來著...
保險公司若是拿這筆錢，投資有年化報酬率5%的獲利，20年本利和是1775萬...
對保戶而言，豈是一個慘字了得...
那當然，否則保險公司開銷大，誰幫他付。
我不是學保險，幾年前業代賣到沒什麼可以賣，開始找我賣年金保險，IRR算一下，結論如上所說，乾脆一有錢就買玉山銀，幾年下來也存了近70張，說起來還要感謝那個業代，若沒有他的刺激，也沒有念頭想開始存老本，買玉山銀的錢大慨早花光了。
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