熾心撒旦 wrote:
若你尚未保"疾病"實支實付
我建議以"疾病"實支實付為首要投保順序
優點:
醫療支出只要在限額內幾乎都可給付(含意外,癌症所造成之醫療支出)
無總理賠金上限
缺點:
需收據
若因癌症需做自費治療,30萬不用一年就花完了吧..
有閒錢我才會買這種險..
不然"疾病"實支實付是首選
感謝熾心撒旦大大
我趴文的結果 很多大大也推薦跟你說的一樣
實支實付醫療加上一次性給付夠高的防癌險或重大疾病險
我晚點再來去仔細比較各家保單 謝謝撒旦大大
撒旦大大一點也不撒旦 心腸真好
ALLofID wrote:
感謝cc281399...(恕刪)
公司的團險一般都是跟勞保一樣採月繳制度的 一年簽一次合約價 保證續保
因為公司進用都會先體檢 每年也都會排體檢
申請理賠 都是用公司的名義跟保險公司申請理賠 所以不太會有理賠的糾紛
投保的對象是公司成員 妻子 子女;部分公司連退休員工也有納入
如果你換工作的話 要看保險公司還有沒有繼續扣款
有扣款就有合約的效用了
簽合約的時候 妳也可以當面問這方面的問題
如果擔心工作權的問題 可以自己公司投保 再參加父母或是妻子的公司
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像我同事他是保自己公司得團險跟 妻子公司的團險
自己的小孩是參妻子公司的團險
妳現在的保單 則要看你的家族病史 工作環境 職業病還有其他家保單的價碼等等去做衡量
價錢談不攏 建議可以修改合約內容 但不建議你違約
順便一提 現在保險還可以借錢喔
另外學生保險 我是貼給其他人看的
有關員工團保或是勞保的部分版上的大大都非常專業，所以這邊就先以商業保險的範疇為您說明！
首先，要先釐清這個問題，得先回溯當初購買防癌險的動機為何？ 這也是投保最重要的原因，因為像A大這個年紀手上就有兩張防癌險算是少數，所以可能要思考一下購買的原因！
再來，若以32歲男性來說，因為還算年輕，收入也不至於太高，所以通常會有幾種規劃方向供您參考：
~ 若月收入在2~3萬，年收約24萬~36萬。
以低保額的壽險 + 實支實付住院醫療 + 定期醫療險為主。
~ 若月收入在3-4萬，年收約36~48萬。
以低保額的壽險 + 實支實付住院醫療 + 終身醫療險 + 定期防癌險與重大疾病
~ 若月收入在5萬以上，年收約60萬以上。
以低保額的壽險 + 實支實付住院醫療 + 終身醫療險 + 終身防癌險與重大疾病。
(因為一樣的保單附約會比主約便宜，所以這邊以低保額的壽險當作主約出單，較經濟實惠)
所以Eden認為投保的重要性應該是：
實支實付 > 住院日額 > 防癌險，才是合理的順序。
但如果A大真的很在意一次性的癌症理賠額度，則可參考重大疾病險，因為7項重大疾病(現在重大疾病加特定傷病最高已擴充到21項)本身就包含癌症在內，而且若非罹患癌症而是其他疾病，例如心肌梗塞、腦中風、癱瘓等都可獲理賠，範圍比較廣泛。
因為癌症本身也算是疾病的一種，所以如果罹患癌症時的住院、用藥、手術支出等，是可以由實支實付與醫療險來替代的。
最後，Eden認為A大這張15年期的防癌險內容還蠻完整的，應有盡有。
不過對於保費為何會高達24160元的疑問，大概有兩個原因：
1. 理賠加值保險金：
意思就是在N年內(各家條款不同)若被保險人沒有使用到該保單的保障內容，也就是罹患癌症的話，保額就會增加一定的百分比，直到最高的百分比為止。而這也會間接導致保費的增加，畢竟羊毛出在羊身上，保險公司的理賠金多半還是來自於保費收入。
2. 這可能是一張有解約金的防癌險：
意思是這可能是張有保本效果的保單，如果在保單有效期間內解約，是可以拿回部分甚至全部本金的。
而一般醫療險或防癌險大都是沒有解約金的純保險，如果要解約是拿不回半毛錢的。雖然感覺很吃虧，但其實純保險比較符合保險精神，且保費也較便宜。
最後希望以上內容對A大有所幫助，如果A大還是希望能換一張CP值較高的防癌險，Eden這邊可以提供幾家保單內容差不多，但保費只要原來1/3的商品供A大參考，如有需要可再pm小弟。
(抱歉無法在此公開商品名稱與簡介，因之前有過類似經驗被認為在打廣告而刪文，請見諒)
不好意思因無法了解A大的實際狀況所以只能做個粗淺的解說，如有任何疑問或需要協助可再pm給我，或寄信至 xadam69@gmail.com ，我都收的到，謝謝。
最後祝A大平安、健康！
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