我就是愛拍照 wrote:
我相信以P大的能力，等他退休時，沒破億很難吧？
我想過的退休生活不需要那麼多資產
yibwanli wrote:
是依照safe withdrawal rate每年賣出轉換為現金，還是等現金不夠用的時候再變現？
目前規劃每一年1/15，提領（一年所需現金減去勞保年金給付以及勞退新制月領），並進行資產配置再平衡。希望可以把退休初始提領率壓在5%以下，所以還需要繼續努力工作幾年。
退休前會去申辦循環房貸，若前一年市況不佳，會先動支循環房貸，避免報酬順序風險。
以上只是初步想法，退休前會持續修正～
• 期望壽命：退休期約25年
• 投資帳戶：國泰複委託帳戶
• 配置：VT (全球股票) : VGSH (短期美債) = 60 : 40
• 目前生產性資產：3,304 萬，包含受限制資產794 萬
• 自住房產：3,430 萬
• 房貸：約3,033 萬，利率 2.3%，每月還款約12萬
• 勞保年金：退休後每月4萬（年48萬）
• 勞退月領：退休後每月3~4萬（年36~48萬）
• 退休總開支目標：約312萬/年（扣年金後，投資組合負責約228萬/年）
• 目標初始提領率：約4.5%~5%
2. 核心策略
• 再平衡方式：
• 累積階段：Cash Flow Rebalancing（優先投入至低配資產） + 1/15 Fixed-Weight Rebalancing（VT = 60%）。
• 提領階段：Cash Flow Rebalancing（優先從超配資產提領） + Fixed-Weight Rebalancing（VT = 60%）。
• 操作日期：固定在 1/15、4/15、7/15、10/15 四個日期• 換匯：每季交割日執行，平滑匯率風險
• 緊急預備金：每季重新預算未來6個月支出，並補足到該目標金額。
3. 累積階段詳細規則（現在～退休）
每月：
• 收入全數先放入台幣緊急預備金。
每季四個日期（1/15、4/15、7/15、10/15）：
0. 檢查生產性資產資產配置比例。
1. 1/15 取得最新官方通膨率，預算「未來6個月的生活支出」，設定預備金目標金額。
2. 檢查預備金：若超過 → 超過部分 一半提前還房貸、一半換匯（台幣→美元）+ Cash Flow Rebalancing（優先投入目前低配的 VT 或 VGSH）。
3. 1/15 執行：Fixed-Weight Rebalancing （VT = 60%）。
4. 提領階段詳細規則（退休後）
每月：
• 優先從台幣緊急預備金提領生活所需（扣勞保年金/勞退新制月領後）。
每季四個日期（1/15、4/15、7/15、10/15）：
0. 檢查生產性資產資產配置比例。
1. 1/15 取得最新官方通膨率，預算「未來6個月的生活支出」，設定預備金目標金額。
2. 檢查預備金： 若不足 → 執行 Cash Flow Rebalancing（優先賣出超配資產）→ 換匯（美元→台幣）→ 補足預備金 + 支付生活費。
3. 1/15 執行：Fixed-Weight Rebalancing （VT = 60%）。
活超過退休後30年怎麼辦？逆向貸款是主要考慮選項。這部分容我再思考看看。
pigstand wrote:
接下來的策略...(恕刪)
但是接下來的7/15，會按照以下步驟進行fixed weight rebalancing ，並將資產集中在國泰複委託。
11:00
賣出永豐證券0050
23:30
賣出兆豐BND
賣出兆豐VT
賣出嘉信VT
賣出國泰BND
賣出國泰VGSH（取得buying power）
買進國泰VT（補充到60%）
買進國泰VGSH
接下來的幾天內，兆豐的交割款匯到國泰，0050的交割款換匯成美金，把剩餘的美金全數買進國泰VGSH。大致上就整理完畢了
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