指數投資與資產配置 (第351頁)

ason1024

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3501樓

2022-12-13 16:18

請問Ｐ大,是否能分享一下您關於後續退休後提領的規劃與策略？

pigstand

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樓主

2022-12-13 18:18

ason1024 wrote:
請問Ｐ大,是否能分享...(恕刪)

我考慮使用3%或4%原則逐年提領。若退休時準備的退休金是3000萬，採用3%原則，第一年提領90萬，第二年提領90萬*1.02，第三年提領90萬*1.02*1.02，以此類推。提領的時間依然是12/15，一次提領一年的預算，提領後剩下的退休金一樣會按照60/40的資產配置比例進行再平衡。
至於該使用3%或4%？我應該會按照何時退休？退休前的花費狀態？以及退休當下是否遇到崩盤？來決定適當的%數。

ason1024

謝謝Ｐ大

2022-12-14 9:50

maze

p大的投資規劃超值得學習

2022-12-14 15:29

wangxyz

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3503樓

2022-12-14 9:04

wangxyz wrote:
一個月前還考慮解掉美元儲蓄險來加碼債券ETF，猶豫間又錯失很好的買點。錯過就錯過吧！就按原定計畫慢慢買。
...(恕刪)

也許錯過大幅加碼的好時機，但隨興的小額扣款下，複委託部位也回正了。

今年一檔+30%變-20%的爛爛爛國泰金，現增期間剛好借券出去，證券公司會電話聯絡是否參加現增，若要則直接帳戶扣款，權益不受影響，提供參考。

pigstand

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樓主

2022-12-14 14:04

wangxyz wrote:
顯示圖片也許錯過大幅...(恕刪)

今天再度使用國泰銀行買進美金，並清空匯豐銀行帳戶。目前美金存放在兆豐跟國泰，預計明天晚上分別透過這兩家複委託買進約164萬台幣的VT ETF。兆豐數位帳戶的每日轉帳有額度限制，接下來會慢慢移到國泰，並開始買進BND ETF。
ps1. 年底應該還一筆約50萬台幣的新資金可以投入
ps2. 2023/12/15的股票資產配置比重是62%
ps3. 謝謝網友提醒，該開始規劃退休後的提領

pigstand

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樓主

2022-12-15 15:21

pigstand wrote:
今天再度使用國泰銀行...(恕刪)

今晚預計買入166萬台幣的VT～

英英間LKK

p大、怎不透過嘉信買呢?

2022-12-15 15:45

pigstand 樓主

年紀大了，開始顧慮遺產稅問題

2022-12-15 23:35

pigstand

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樓主

2022-12-15 23:36

pigstand wrote:
今晚預計買入166萬...(恕刪)

國泰證券

兆豐證券

英英間LKK

既然要國內券商買就不必累積一次買，每月分散買可取得均價，以永豐為例每次手續費最多1美元，一年也才12元。

2022-12-16 10:29

pigstand 樓主

每年分散買也可以拿到均價😀

2022-12-16 17:13

pigstand

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樓主

2022-12-16 17:26

pigstand wrote:
國泰證券顯示圖片兆豐...(恕刪)

按照目前的配置，2023/12/15預計賣出51萬台幣的股票；但預計年底前會有一筆50萬台幣的儲蓄，所以請先參考即可～

初級信徒

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3508樓

2022-12-30 21:49

小弟是去年上指數（賊船）

的新手大叔。只是不巧碰到俄烏戰爭與通膨
不過我相信這都只是波折，不會對指數的長遠上升趨勢有影響
但是投了一半的資金後
因為今年中局勢有點緊張，讓我對台灣和台幣的安全性有一定的疑慮
（也因此一直不敢下手0050）
所以想冒昧請教p大與前輩們
對轉移資金到國外的優缺點大家有納入風險考量嗎？
或者是評估完覺得不值得做這個動作？

小弟目前是辦好了新加坡的匯豐。
想說剩下的資金直接在新加坡買vt，但還在考慮中

另外p大似乎最近將國外資金匯回台灣
剛好和我想做的事情相反
不知道p大的考量為何？
在考慮資產分配時有將台幣與台灣的安全性問題納入風險評估嗎？

謝謝各位前輩的指教。祝大家2023穩健獲利

pigstand 樓主

改由複委託投資新投入的VT，是因為美國遺產稅的問題，再加上複委託手續費率顯著的調降，並沒有考慮地緣政治～

2022-12-31 11:10

初級信徒

感謝p大回覆

2023-01-01 15:52

lbb507

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3509樓

2022-12-31 9:07

pigstand wrote:
按照目前的配置，2023...(恕刪)

又到了歲末年終,跟隨pig大腳步結算一下
回想兩年前之前的工作暫告一段落,前途茫茫
當時X大剛退休已有68M資產,而我僅有他的一半約36M
本以為一輩子都無法追上,還好上天眷顧,兩個月後就找到比原本更好的工作
而在去年2021的超大行情中一口氣從36M成長到46M
但是今年僅從年初的46M只小幅增加到48M,應該都是從薪水存的,投資還小幅虧損
跟之前一樣投資還是很保守,48M的組成是台股18M,基金和債券是11M,而現金(台幣美金和人民幣)還有19M
希望在兩年後兒子大學畢業時能順利達到60M(含我和老婆的勞退約5M),就可以真正退休了

pigstand

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樓主

2022-12-31 11:07

lbb507 wrote:
又到了歲末年終,跟隨...(恕刪)

很快的一年又過去了，先祝福各位投資朋友在新的一年平安喜樂、福慧自在。
今年沒有達成年初設定的儲蓄200萬目標，今年只儲蓄了160萬。我高估了自己的儲蓄能力，因此明年的儲蓄目標調降為150萬。
今年的投資虧損213.6萬，佔年初投資份額的10.19%，尚在個人的風險承受能力之內，明年12/15會繼續把股票部位調整至62%。