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請問有什麼金融產品可以避掉美元跌價的避險操作?

避險的目的,主要是避免你領到的儲蓄險利息被匯損所侵蝕,如果能用1/10甚至更低的成本,去做到反向美金匯率的避險,你的利息依舊是在口袋中不會被匯損給侵蝕,而你的匯損會在避險操作中達到互補的作用,達成美金資產即使受到匯率波動依舊維持千萬的本金不侵蝕的操作方式。

美金買低賣高本就是日常操作,但遇到一個月跌10%的匯損,是這近20年來少見的金融狀況,必須想個方式來因應波動性更大的匯損風險,之前想過質借美金保單先換成台幣的方式(損失的只有質借的利息),如果3月美金33元時做這樣的操作,現在僅需用30元美金的價位,去還掉33美金的質借,也是種避險的操作,但保險公司質借手續無法線上即時完成是主要的缺點,美金也無法及時到帳換成台幣,會有時間落差而作罷,結果就是承擔10%近百萬的匯損風險(這些等於也是拿儲蓄險的利息去補這個洞)。
我愛Keroro

不可能沒有風險只有獲利;不然換個想法,1000萬台幣,不換美元,沒有匯損,保險大概只剩每年18萬利息,10年後變成1180萬,換美元30萬,10年變成42萬,匯率28,換回台幣有1176萬,差不多

2025-05-20 11:25
我愛Keroro

如果要避掉匯損風險,一定會出現其他的風險,比如買00684R,那你要拿出更多的本金,這代表利息的損失,同時相關費用1%,不論有沒有避險成功,先損失1%;反過來,美元的高利息,也可看成對匯損風險補償

2025-05-20 11:39
你的投資組合裡面已經平衡匯率風險了 (台幣定存 美元保單 一點黃金)
還要針對單個標的避險? 那你就買點反向ETF 期貨 選擇權 等等
每天上上下下打發時間也不錯 XD
lionspeter
lionspeter 樓主

確實資產配置已達到一定的風險控管,但這次美元的跌價案例,會讓自己思考風險控管還不算完美。

2025-05-20 14:41
joeblack2

如果你同意現在的資產配置是已用美元去避險台幣資產,但這次美元跌太快又讓你覺得損失"有點多",最好的方式就是美元買少一點.... (回到風險評量表上的問題,你可以承受"美元"多大的損失? )

2025-05-20 22:33
你覺得論壇上壇民們
他這麼厲害他能教你
怎樣來做匯兌避險嗎
很多百姓連他自己都
很煩惱著各金錢瑣事
能教導你嗎太高看了













論壇並沒那麼管用的
反而對愛炫富那些人
那倒是還蠻算管用的
或喜歡來這寫業配文
同樣也是算很好用的
只要沒被管理員丟掉
lionspeter
lionspeter 樓主

多方聽取意見,可以有新的思維,不會讓自己侷限在自己的世界!

2025-05-21 14:23
樓主此時如果認為未來台幣會繼續升值,最好的避險其實就是降低美元資產的比重轉而增加台幣資產的比重。

因為這沒有避險工具的額外成本,並兼顧匯率突然轉向的對沖手法。
lionspeter
lionspeter 樓主

主要是美金資產都是美金年金保險為主,減少勢必解約,也勢必放棄幾年累積起來5-7%的配息率,所以才會以避險工具為主,解約等於匯率、利息、解約成本三殺!

2025-05-21 14:25
lionspeter wrote:
我知道台幣也是避險的...(恕刪)


美元跌 對應的就是台幣漲

阿不就是 買台幣嗎?
lionspeter
lionspeter 樓主

就是台幣已經有相對的比例了!

2025-05-21 14:26
lionspeter wrote:
我知道台幣也...(恕刪)



我也在找這樣的商品,但是好像沒有只針對台幣美元間避險用的,我的美元直債加美債etf佔資產比重還蠻高的約六成吧約比你高一倍左右,所以這次台幣暴升也是很慘,你若有問到告知我一下!
hermas

美元對沖?

2025-05-21 2:05
lionspeter
lionspeter 樓主

不能用股票或債券基金當避險,因為股市大跌這些也是會跌,只是跌得比較少而已,尤其大部分又是美元計價,目前有問到元大00684R(美元反)、00708L(黃金),要開信用戶簽署投資申明書即可交易。

2025-05-21 14:56
同樣最近也被美元跌到有點焦慮,尤其是保單部位沒辦法即時調整,這波真的是蠻吃虧的...
我自己目前是用一部分美元去配比較另類的資產試著對沖,像是有玩Aifian存酒,用美金計價買進,然後存在他們酒倉裡(報酬透明、也能轉讓)
雖然不能說是正規的避險工具,但某種程度上是把美元轉進實體資產、至少不會被匯率吃光

另外也有注意到像 ProShares 有一些 USD反向 ETF,不過台灣券商比較不好買,有些需要開海外帳戶
VIX 的話有00677U 但跟美元對沖相關性沒那麼直接
lionspeter
lionspeter 樓主

計價幣別如果還是美元依舊會被後續可能美元的跌價給傷到,所以要找完全反美元的金融工具才能做到完美避險!像今天美元又回測30元,如果在美金回到30.7年做避險,就可以避掉將近3%的美金匯損!

2025-05-22 10:19
清空所有美元資產,改買陸港股,港股最容易,東昇西降大勢已定,美國衰敗 中國崛起 不要跟大勢對抗 。陸港股還會飆漲 要痛下決心 當機立斷。
#黃金現在買是有點晚了,但之後還會漲,心臟夠強可以買一些。
#台幣短期會漲 長期則會跌 產業被架空的國家 貨幣是會貶值而不是升值,可趁最近升值 換成港幣 人民幣 最保險。
metaversesoft

港幣跟美元不是聯繫在一起嗎?

2025-05-22 8:43
lionspeter
lionspeter 樓主

港幣就是貶值的,美金資產都是長期持有的美元保單,固定獲利約6%左右,所以要清空是不可能的,因為你除了匯損認列、6%利息也沒了,贖回來轉港股也依舊會被匯損傷到,所以才需要用反美元期貨避險。

2025-05-22 10:21
換美元複委託買IBIT囤10年至少3倍,哪怕美元跌?(我是賣債轉IBIT)
JDKy898

夠專業[讚],不過心臟要夠大顆,這波動都是40%~50%。

2025-05-22 10:11
lionspeter
lionspeter 樓主

確實是種方式,但波動性太高,避險心臟要夠力!

2025-05-22 10:22
最簡單的方式,無視。

如果手中的美元是長期投資就無視他,沒有貨幣會一直堅挺的,尤其是美元,
這次美元台幣到28,還是會回到32的,多久沒人知道,
長投,這塊就不會是你的問題,不是問題,多想也沒用。

想避險,一般人應該沒有,一來避險的成本與效益,用不到也用不起,
想換成其他幣種,可能還有沒台幣熟,
一個美元讓你頭疼,還拿換成日幣、澳幣不是更傷腦筋,
lionspeter
lionspeter 樓主

目前被動的方式就是買入日圓、黃金避險,才會想討論看看是否有更好的避險工具,美元資產本就是長期資產配置的一部分,既然不解約那就得找相對避險的工具去將風險給降低!

2025-05-22 10:24
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