不是都靠炒股人人發大財了嗎
Antus wrote:
勞保年金百分之百是馬英九搞出來的大錢坑，每個月繳2-3000塊錢，退休後每個月可以領2-3萬塊，不倒才有鬼。
更誇張的是還有一大票沒雇主的去掛公會也能領，等於沒工作的照領，這是哪招。
粗算一下，繳40年每月3000，共繳144萬，退休活到85歲領3萬20年，共領720萬，所以政府每個人就要貼5百多萬，我覺得負債10幾兆搞不好是低估了。
其實是立委的問題
當年產官學者討論後，訂定領取月退金額，核算的建議公式是投保級距x年資x1.3%
但送進立法院審議時，立法委員認為與軍公教退撫的月退(本俸x2)x年資x2%差距太大
所以硬是提升到投保級距x年資x1.55%，拉近勞工與軍公教的差距至2%-1.55%=0.45%
勞保保費法定上限13%，即最高每月保費未來會調至5954元
我們拿複利計算機試算一下
月投5000，35年，報酬率5%
總投入210萬，最終複利金額556萬
之後每月提領2.5萬，剩餘金額繼續5%複利，領20年，最終金額剩餘463萬
但依勞退新制的計算規則，開始提領後，本金就另外提存，不再參與投資配息，僅有定存利息，假設勞保也是一樣(不清楚勞保實際如何運作？)
那改成556萬，每月提領2.5萬，定存1%複利，領20年，最終金額為剩17萬
其實只要制度改為開始提領後，本金仍能參與投資，不另外提存為定存，長期來看，利大於弊，剩463萬跟17萬的複利差距還是很明顯，但政府不願意也沒輒。
可惜這十幾年來，勞保基金年化報酬率不到5%, 約在4~5%之間浮動
我們改4%重算
月投5000，35年，報酬率4%
總投入210萬，最終複利金額451萬
之後每月提領2.5萬，剩餘金額繼續4%複利，領20年，最終金額剩餘80萬
若每月提領2.5萬，不參與投資，僅1%定存利率，領20年，最終金額為(-110)萬
極端情況，公會投保(有被勞保局查核取消後幾年資格風險)
勞保級距13級，一般依公會規定，每半年才能調升1級，需6年才能調至最高級，還需5年保持最高級距，共要11年
前24年保最低保費3300，花6年逐步調至最高級距，最後5年維持最高級距，報酬率4%
總投入160萬，最終複利金額320萬
之後每月提領2.5萬，剩餘金額繼續4%複利，領20年，最終金額(-206)萬
320萬，若每月提領2.5萬，不參與投資，僅1%定存利率，領20年，最終金額為(-270)萬
極端情形下, 若年化報酬率有5%, 又會如何?
前24年保最低保費3300，花6年逐步調至最高級距，最後5年維持最高級距，報酬率5%
總投入160萬，最終複利金額392萬
之後每月提領2.5萬，剩餘金額繼續5%複利，領20年，最終金額28萬
392萬，若每月提領2.5萬，不參與投資，僅1%定存利率，領20年，最終金額為(-183)萬
為何開始提領後就不能參與投資？要政府好好想一想。
因為投資限制, 各大退休基金有40%放在定存及國內外債券等較低利的保守投資, 這也是為何年化報酬率無法拉高的原因之一。有利有弊, 至少世界股市大崩盤時, 不會馬上宣告破產。
112年年報
一般公司因稅務問題，勞保及健保局每年也會勾稽，不會出現這種最後幾年才調高投保級距的問題
(無關勞保，插話一下，勞退新制制度若不修改，我的勞退未來會一次提領，放規模較大的月配息債券ETF，只要年配息大於5%，月領比勞退帳戶中每100萬只能領4000元月退金多，且無開始提領24年後勞退月退必歸零的問題，變成可領終身，風險是債券ETF若景氣不佳，配息率降低，每月領到的金額跟著降低，本金可能也變少，若ETF規模太小被清算，月配就提早結束，拿回部份本金。軍公教的公保一次金也可以同樣方式變月退。勞工的勞保及軍公教的退撫月退為終身制，領政府月退較不用傷腦筋。)
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