換一種簡單策略把資金分一半，一半買高報酬金融商品(如：台股00631L或美股：AAPL等)，一半現金放銀行自己領出固定殖利率的現金作為利息。
過程中必須資產再平衡，如現金或金融商品占總資產現值超過60%，就再平衡至初期比例50%。
這種做法是可行的，總波動率不高，又可固定領息，最終資產組合報酬不含息還能是正的(保本)。
即使這麼簡單的策略不難執行，但是有此紀律的人卻很少。
以上初期資金20000(只是簡化說明)，10000買00631L(從發行開始回測)，10000存銀行領息，年息總額的8%，年領總額1600(可隨意分配在每年任何一日領)，最後的結果如圖(現金水位藍色，金融商品市值橘色)。
再平衡日期及股數、現金變化：
2016-07-18 00:00:00 (0.603, 0.397) re-balance [-85, 1921.85]
2017-05-11 00:00:00 (0.6, 0.4) re-balance [-69, 2041.02]
2018-01-23 00:00:00 (0.6, 0.4) re-balance [-58, 2300.28]
2019-10-28 00:00:00 (0.601, 0.399) re-balance [-48, 2236.8]
2020-03-19 00:00:00 (0.375, 0.625) re-balance [80, -2112.0]
2020-04-14 00:00:00 (0.602, 0.398) re-balance [-54, 2134.62]
2020-07-13 00:00:00 (0.601, 0.399) re-balance [-45, 2587.5]
2020-12-04 00:00:00 (0.601, 0.399) re-balance [-37, 3052.5]
2021-04-08 00:00:00 (0.603, 0.397) re-balance [-31, 3760.3]
如果有兩千萬，以上數字就乘以1000，每年領1百六十萬，以此類推。
內文搜尋
從 APP 打開
X