sihsiao wrote:
很早就改成帳號扣款, 免的違約
真的很慘慟哭
帳號自扣也要注意
時間到了沒扣到錢(戶頭餘額不足) 銀行和戶頭那邊都不會主動通知
時間一到也是會算違約金
manmax wrote:
這你就錯了,只要卡友...(恕刪)
這我知道
不過外面大多數店家買東西還是現金交易比較便宜
除了百貨公司網路購物以外
通常會每次都繳清的人
想必應該是不缺錢的人
去買東西如果付現金能便宜點當然就是付現金
萬不得以刷卡跟付現價格相同的話才去刷卡累積紅利吧
打個比方
A是每次都繳清的人
B是老是使用循環利息的人
A跟B每個月都開銷3萬
A購物能省則省現金價比較便宜就付現~每個月刷卡消費可能不超過一萬
B購物能分期盡量分期~買任何東西都希望用信用卡分期每個月刷卡金額可能都超過兩萬
你認為長期下來
銀行賺到A的錢多還是B?
A可能額度的五分之一都用不到
B可能常常爆卡只繳最低額度或者一半
按照這個道理
一年算起來
A每個月消費一萬一年十二萬3%=3600元
B每個月消費二萬一年二十四萬3%=7200元外加每次都繳最低額度或者一半的循環利息
循環利息一年近20%
我數學不好不過我看的出來銀行賺B的錢比A多很多
總歸一句話
真的很多人消費的時候沒看自己口袋有多深
信用卡每個月繳清的人真的算少數
常常看到便利商店繳費的人都是只繳最低金額
當然超級大戶一個月好幾萬幾十萬銀行也許賺的很多
可是這種人有幾個?
大多數人都是市井小民阿...銀行專門吸市井小民的錢...
刷卡消費真的很爽，可是大家消費的時候還是看看自己的口袋有多深
能不用循環利息盡量的別用才好
千萬別相信什麼分期0利率
除非...分期價格=購買價格完全不變
除非...不收任何手續費
除非...每期不另外收任何費用
這才是真的分期0利率
不過...真的0利率嗎?
其實都算在裡面了!!!
銀行不是吃飽撐著...
只是銀行跟店家各取所需罷了...
網路購物的分期0利率跟購買價格相同是沒錯
可是相同的東西市面上用現金購買會便宜很多
大家比較知道的就是新光三越百貨跟台新銀行的新光聯名卡...等等
百貨活動一舉辦就會有分6期0利率
其實~銀行還是有賺~只是那是百貨公司跟銀行之間的默契
總之這樣子消費者才願意掏錢出來，百貨跟銀行才能雙贏
反正天底下沒有白吃的午餐
消費前還是要先看看自己的荷包
不要不自量力背了一屁股債然後喊銀行害的
銀行沒有害人，都是人們自己害自己
銀行沒有逼我們要狂刷卡買東西
都是成年人了要知道自己需要什麼不需要什麼
樓上有某大的帳單...
購物分期，等到繳錢又分期繳錢給銀行賺手續費
看似划算其實被剝兩層皮了
銀行就是賺這種分期分期的錢...
真正每次繳清的人...賺就是消費金額的3%...其實很少的!!!
我用卡多年從沒動用過循環利息
因為我不想被銀行賺走
用卡的時候只有刷卡跟付現價格相同時
就算是10元我也會刷卡，真的!!!紅利積少成多
至今只用過五張卡
中信中油聯名卡(中油直營加油站加油紅利兩倍)
台新三越聯名卡(百貨有活動可以分六期0利率)
中信101聯名卡(消費101元可在台北101免費停車兩小時，吃個飯就可以免費停車)
新光JCB白金卡(到日本消費不收手續費)
中信CALL CALL卡(代繳中華電信費用每半年回饋酬賓基金中信紅利每1000點換取200元電信基金，雙重回饋)
中信好事多聯名卡(加入好事多會員購物)
信用卡是看自己適合從哪些卡得到優惠而不是看哪家罰的多不用哪家不罰所以用
不罰可是沒什麼實際的優惠就等於難用
很多人都說中信濫，我反而覺得中信對我來說回饋是最多的
也許有人會說中信每個月要刷3000元以上才能累積紅利很濫
說實在話我一個月要刷不到3000元還蠻難的光是最基本的加油就5000~6000元了
如果說每個月卡費都在3000元以下的人我倒覺得可以不用去使用信用卡了
因為本身的消費就很少沒必要去辦信用卡增加自己管理卡片的風險
怕沒刷到次數會收年費、怕卡丟了掛失費一張1000元、怕被盜刷、怕忘記繳錢被罰錢...
樓上有人700多元的帳單忘記繳被罰450元...
我只能說...一個月只刷700元倒不如把卡剪掉省的自己麻煩
皮包滿滿的卡片不代表富有...
也不用看別人用卡自己也要用...
辦卡之前先問問自己~是不是真的需要這張信用卡~才去辦~
比較過許許多多的信用卡我還是覺得中信最適合我的生活消費模式
反正我不會違約不會逾期
買東西前先算自己每月收入是否足夠支付
能付現便宜就付現，付現價格=刷卡價格就刷卡累積紅利換電信基金
這是我對信用卡的用法以及看法
請多多指教!!!
內文搜尋
從 APP 打開
X