先假設樓主有一個小孩，假設樓主過世的時候留下4000萬存款為遺產，則小孩要繳納300萬遺產稅才能繼承這筆遺產，小孩是否有300萬現金繳遺產稅呢?因此，建議樓主至少買一張300萬額度的壽險(或儲蓄險)，受益人指定為小孩，您走的時候小孩可以拿到300萬去繳稅。
而且，「遺產贈與稅法第16條第9款」規定，被繼承人死亡時給付其所指定受益人之人壽保險金額不計入遺產總額。如果您真的買了300萬壽險並指定小孩為受益人，則你的遺產只有3700萬，不是4000萬，但您的小孩照樣可以領到300萬死亡給付。遺產稅變成270萬，不是300萬。
剩下3700萬:
700萬買台股ETF
1000萬買投資海外(全球)的ETF或基金
2000萬買月配息的基金，假設年化配息率4.8%，則每個月可領8萬元
另外，如果投資有配息的股票或基金或ETF，這些配息都要列入個人綜合所得稅申報的喔!樓主可能也要計算一下，是否有必要每個月領20萬配息這麼多(一年240萬)?如果你的所得稅級距高達40%，就得好好思量了。
gogobrother56 wrote:
小弟白手起家創業，
說來汗顏，賺了錢都放在郵局，
沒心思和時間理財，
直到去年某天郵局的阿伯跟我說放這麼多錢在郵局沒用，
我才意識到我的現金有點"多"這件事情
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