對儲蓄險的宣告利率疑惑 (第3頁)

LOUIS2133
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21樓

2019-01-22 20:19

依據我不保證正確的觀察

利變型壽險 ~ 老人家一定身體多少有毛病所以不適合
利變型年金險。適合老人家因為不須健康告知

利變型壽險 ~ 有宣告利率跟最低預定利率
利變型年金險 ~ 只有宣告利率無預定利率但不能為負可為 0 ?

以美元保單為例

美國升息宣告利率大部分都裝死不會調高

美國降息宣告利率絕對有可能會調低 ^++^

簡單說保險公司說法我們調高跟調低跟美國升降息無絕對關係

如果你3年買的美元保單 ~ 現在已停售 ~ 恭喜你中獎了宣告利率不會調高

但現在新推的美元保單宣告利率絕對讓你有感你會很生氣為什麼這麼高你3年買的卻不調高不是利變型嗎死都不動..

3年解約沒賠有人會跟你說解約吧買新的

問題是 ..看清楚公司花招了嗎

lilice

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22樓

2019-01-23 8:10

LOUIS2133 wrote:
但現在新推的美元保單宣告利率絕對讓你有感你會很生氣為什麼這麼高你3年買的卻不調高不是利變型嗎死都不動..
3年解約沒賠有人會跟你說解約吧買新的

哎！？真的耶= ="

我剛發現一年多前買的美元保單，宣告利率一年不變(都是3.82%)

新保單卻可以近4%~

當初買的時候說好的隨著美國升息做調整，根本沒有調！

銀行優利定存一年前2.58%現在3.3%~儲蓄險宣告利率卻不動！

龍癡癡地著望著魔羯半响，手上抱得更緊，低聲道：「妳的臉紅得真好看……。」

偉二弟

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23樓

2019-01-23 17:36

lilice wrote:
哎！？真的耶= =...(恕刪)

大部分的保險業務員/理財專員在推銷美元儲蓄險都會說美國升息，宣告利率就會升，如果仔細去看，不是每一張美元保單的宣告利率都會跟著升，只有保險公司自己的部分特定商品會升，通常都是要拿來搶市佔率、衝初年度保費，如果不這樣做，金控的營收會不太好看

也如同樓上所言，大多數停售的美元儲蓄險只要停售後宣告利率基本上是不會調升，未來若市場不好時，宣告利率還有可能會調降

以我自己為例，我幾年前有買過金控獲利王旗下人壽公司的利變年金險，投保時宣告利率是2.7%，隔年就被慢慢調降到2.58%，而這期間台灣央行沒有降息，該人壽公司也是獲利一年比一年好，這樣不是覺得很怪嗎！？之後我就把它解約拿回來了，所以像現在很熱門的網路投保利變年金險，我想之後也一定會有這種狀況，人壽公司抓準的就是保戶不會去關心宣告利率

xpotter

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24樓

2019-01-23 18:15

偉二弟 wrote:
大部分的保險業務員...(恕刪)

所以說理財交給別人處理都一定輸任人宰割
基金保險完全不要碰

我之前還呆到不忍心要佣金
真是大白癡的婦人之仁

偉二弟

偉二弟
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25樓

2019-01-23 18:43

xpotter wrote:
所以說理財交給別人...(恕刪)

基金我覺得不是不可以碰，而是自己要做足功課，萬一賠錢至少還可以為自己增加理財經驗，千萬不要聽從保險業務員/理專的建議，因為通常她們也不一定懂商品，行銷話術倒是很厲害就是了

至於儲蓄險的話，我只推薦躉繳儲蓄險，6年期儲蓄險就當強迫自己存錢，其餘完全不要考慮，繳費年期越長IRR越差

如果是純保障型保險的話，我是認為該給業務員賺的還是要給對方賺，畢竟業務員送件跟未來服務都要時間成本，若要業務員完全退佣的話，那就自己去考照自己賺佣金還比較實在，不需要去為難業務員，畢竟人家也是要生存，除非是儲蓄險保費一次就好幾百萬那種就另當別論

LOUIS2133

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26樓

2019-01-23 21:38

大家沒發覺

利變年金保單銷售期限壽命都不常嗎

常常賣賣之後就停賣

換個新名字再推出

為什麼要玩這招有想過嗎

美國升息一次你會打去罵說為什麼不升嗎

至少升個 3次你的保單沒升你才會覺得奇怪

但一般人沒那麼多閒功夫在跟公司玩

3年內解約倒楣的是你

美國升息3-4次

公司想宣告利率調升吸一些新資金

就會推出新利變年金保單

舊客戶管你的 ..

停賣的保單會調才有鬼 ...

你要祈禱美國不要降息或保險公司投資沒賺錢 ...它都有權利調低的 .. ^++^

偉二弟

偉二弟
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27樓

2019-01-23 22:17

LOUIS2133 wrote:
大家沒發覺利變年金...(恕刪)

不然保險公司怎麼賺錢，業務員怎麼爽爽被公司招待出國玩，懂了這一切後就會豁然開朗，理財還是要掌握在自己手上，好好做功課，可惜還是有太多人上當，任憑有良心的人苦口良心規勸，他們還是堅持要買長年期儲蓄險

xpotter

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28樓

2019-01-23 22:21

偉二弟 wrote:
業務員怎麼爽爽被公司招待出國玩，

我發現很多業務特別愛在ＦＢ貼出國旅遊和美食的圖
這是啥麼心態？？
不怕客戶聯想她賺太大？

creamlemon

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29樓

2019-01-23 22:47

LOUIS2133 wrote:
大家沒發覺利變年金...(恕刪)

連著好幾篇, 很多網友接收到的資訊"普遍"不精確( 並非不正確 )

以一個買了二十多年的儲蓄險顧客(非躉繳不買), 和各位分享一下心得.

1. 最多的謬誤 : 美國升息, 舊保單宣告利率"應該調升? 反之降息,舊保單宣告利率"應該調降?

這明顯不對, 而且是三家公司都這麼說, 從學理來看有它的道理. (但是, 我還是吃虧了...)
絕大多數美元保單. 宣告鎖定的升降是 "美國十年期公債利率" , 通常並不等於升降息利率
一般公司的花招, 降的快 , 升的慢 ; 對公司有利對保戶不利

然而, 公司的說法也有道理.
以銀行一年期定存為例; 儲蓄險的算法是該保單年度"固定利率型" ;調升調降都是下一保單年度的事

2. 利變壽, 利變年金的差異和取捨 : 通常, 預定利率是"最最後一項"需要考慮的因素
詳見 http://davidhuang1219.pixnet.net/blog/post/100327458

這其實是一般人的通病 ; 大部份人覺得自己"應該"是吃虧了
其實是你自己一開始買的目的和期望值就錯了

creamlemon

creamlemon
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30樓

2019-01-23 23:03

LOUIS2133 wrote:
大家沒發覺利變年金...(恕刪)

這個觀察也是不精確的

實話說, 我寧願保險公司出單像您舉的例子 ;
同一個險種每18個月出 XXX1 接著 XXX2 接著 XXX3 ( 或 XXXa 接著 XXXb 接著 XXXc)

升息時別人吃肉我喝湯 ;降息時別人挫骨我破皮

越來越懶得寫了 , 反正保險公司也沒付我錢
簡言之; 你要把時間拉長來看 , 包含升息, 降息的週期