躉繳或六年期儲蓄險的選擇？ (第3頁)

creamlemon
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21樓

2017-10-16 22:10

creamlemon wrote:
以你提供的金額 ...(恕刪)

還有一個最根本的問題猛然想到資金的來源?

(A)目前有一筆錢(以前辛辛苦苦？繳滿二十年的儲蓄險)

(B) 如果沒有買儲蓄險也可以拿去還房貸(房貸利率約1.5%)

我不懂如果滿期的那張不是地雷
為什麼不是 (C) 滿期的不贖回繼續以利率 x.pqz% 滾 , 取代日常生活應急用的定存 xyz

也就是說前面有個業務說的很到位
各家大公司IRR, 好的單, 往往只差在小數點下一兩位
後面怎麼容易處理變現才是師傅

一般來說留個兩三百萬定存部位以應付生活中的突發事件 ;可是定存利率低
如果有兩三張六年前躉繳的單在 , 就不用這麼高的定存部位
尤其是可部份贖回的險種 ; 那幾乎就等於是兩三倍定存利率的類定存在部位應急

lilice

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樓主

2017-10-17 5:10

creamlemon wrote:
中壽, 富邦 ......正好是去年無因調低宣告利率的代表
所以不是不能買挑附加費用率低的...

附加費用率的部分是要問業務才知道嗎？

比方富利美的附加費用率比美福保低，但是低多少不知，效果不知。

龍癡癡地著望著魔羯半响，手上抱得更緊，低聲道：「妳的臉紅得真好看……。」

lilice

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樓主

2017-10-17 5:56

creamlemon wrote:
還有一個最根本的問題猛然想到資金的來源?
(A)目前有一筆錢(以前辛辛苦苦？繳滿二十年的儲蓄險)
(B) 如果沒有買儲蓄險也可以拿去還房貸(房貸利率約1.5%)
我不懂如果滿期的那張不是地雷
為什麼不是 (C) 滿期的不贖回繼續以利率 x.pqz% 滾 , 取代日常生活應急用的定存 xyz

因為......我20年前的保險，滿期一定要一次領回。

一開始規劃如此。

不知道網上有沒有人買到預定利率8%以上，可放到100歲的？放個50~60年？

那樣複利效果一定很驚人！

我也有張是每年發錢(20年已回本)，接下來目標活久一點多領一點~

以前好像就這兩種。滿期一次領 or 每年或兩年領一次。早期我都有保。

至於可以一直放在保險公司複利滾存的，是十年內才投保(預定利率已降到4%)，目前還在繳費。

龍癡癡地著望著魔羯半响，手上抱得更緊，低聲道：「妳的臉紅得真好看……。」

creamlemon

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24樓

2017-10-17 6:31

lilice wrote:
附加費用率的部分是...(恕刪)

查了下紀錄, 去年的回文是您的發問 ; 該不會, 前年, 大前年, 都是吧.....呵呵

一般說來, 手邊沒excel下的約略概算方法為

X年後 IRR 約等於宣告利率 - ( 附加費用率 / X年)

http://www.chinalife.com.tw/CustomUpload/DownloadServlet?UidAndFileName=e2ad6232-d7f2-4c24-ab60-3b80877d86ff~@@~%E5%AF%8C%E5%88%A9%E7%BE%8EDM_10604%E6%A5%AD%E5%8B%99%E7%89%88_1060405.pdf

富利美 , 宣告利率 3.79% , 附加費用率概算 (4.19%+6.16%)/2 = 5.18%

六年後IRR 是 3.79% - (5.18%/6) ~= 2.9267%
十年後IRR 是 3.79% - (5.18%/10) ~= 3.272%

http://www.chinalife.com.tw/CustomUpload/DownloadServlet?UidAndFileName=009ed364-578c-4159-bf78-68ddf84b27f4~@@~%E7%BE%8E%E7%A6%8F%E4%BF%9DDM_10604%E6%A5%AD%E5%8B%99%E7%89%88_1060405.pdf

美福保 , 宣告利率 3.82% , 附加費用率概算 (4.19%+6.16%)/2 = 5.18%

六年後IRR 是 3.82% - (5.18%/6) ~= 2.9567% , excel 算出 2.9461%
十年後IRR 是 3.82% - (5.18%/10) ~= 3.302% , excel 算出 3.3873%

也就是說 , 真實的附加費用率是最直接反映你最後得到的IRR

lilice

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樓主

2017-10-17 7:09

creamlemon wrote:
查了下紀錄, 去年的...(恕刪)

這表示，我的錢一直放在銀行裡.....。

不過今年又有新的錢下來...。

事實上，每年都會有錢下來...。

忙著顧三個小孩，錢就一直放銀行。

股票沒時間看，基金是傻瓜投資法...。

計劃忙完小隻的(六年後)，躉繳儲蓄險也可以解約了

。

龍癡癡地著望著魔羯半响，手上抱得更緊，低聲道：「妳的臉紅得真好看……。」

soccerboy0528

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26樓

2017-11-13 21:15

儲蓄險沒有好不好，資產配置也是很重要的重點

目前朝向財務自由

存股票（領股利股息）
儲蓄險300萬（每年領本金5萬），300萬還會持續增值當收入大於支出

就財務自由囉

lilice

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樓主

2018-01-04 15:27

去年的扣打，考量人情壓力，最後選擇美福保做躉繳。

(跟人情比起來，irr好像又被排擠到後面去了！

)

看過煙火，又過了一年。

有新的錢下來，理專馬上打電話來，非常積極要處理我的錢 sorry

昨天換了一筆美元，放匯豐高利定存2.5%。

算是給理專一個交代，過完農曆年再看看。。。

Ps.目前看來台銀美元一年期定存利率1.55%最高。(匯豐只有0.7%)

嗯？定存利率差這麼多正常嗎？？？？？？？？？

今天，保險業務又推一個目標到期債券基金。說是賺利息，不是買基金。(饒舌)

因為保單中看到預期報酬率和投資風險等字眼，我認為這依舊是投資型保單。

只是投資標的是債券。

(叫我把美元定存解約跟她保這張。這...

)

不多說，最近美元好像很夯。

龍癡癡地著望著魔羯半响，手上抱得更緊，低聲道：「妳的臉紅得真好看……。」

homeway183

homeway183
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28樓

2018-01-29 19:01

lilice wrote:
我比較傾向躉繳，業...(恕刪)

如果身上有留下足夠生活緊急預備金的情況下，我個人也跟樓主一樣，比較傾向躉繳。一方面資金滾動速度比較快，二方面不用每年再去繳費，可以一股氣就讓資金到位。但這樣的儲蓄習慣，會讓服務我們的業務人員賺不到錢，所以業務員都不主動推廣躉繳，都主推六年期、十年期、二十年期的商品。

業務員要活，但客戶的權益也是要兼顧到。感覺樓主的投資習慣，應該也是比較保守，所以才會選擇躉繳商品。
我也是，我的資金都存放在短年期定存型商品，保本，年利率4%，季配息。每季配息的當天，心情總是很美麗，又多了一些生活費可以使用。給妳參考

不專業的推薦及建議如有錯誤請多多包涵

LOUIS2133

LOUIS2133
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29樓

2018-01-29 20:54

去年我是買台灣人壽吉美鑫躉繳 6年期

今年存美元定存 2.28% 一年期

基本上保單 3年才不賠 ~ 第7年才有3% 以上

所以美元定存一年2.28% 已算不錯了

印象每年 1月都會有銀行推高利美元定存

s510720

s510720
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30樓

2018-01-29 21:54

請教大家

保險公司會接小額的美元躉繳嗎?

譬如說10000美元