我就是愛拍照 wrote:
如果現在開始保，也...(恕刪)
因為已經確診,風險事故已發生,就算核保也會除外不保,
另外岳母還有高血壓等毛病,投保醫療險幾乎是沒希望了
順便回應天山何首烏,可以先投保,過了等待期再去體檢喔 XD
我就是愛拍照 wrote:
12.5倍，說實話...(恕刪)
你用個案去計算保障槓桿倍數是不正確的,
一來,風險不確定會在什麼時候發生,
二來,風險不確定會發生幾次,
第三,住院天數的日額給付尚未計算
假設一個30歲年輕人投保,一年保費兩千八,
發生意外住院,必須持續住院觀察,
每天自費病房費可以給付三千,最高365天,
加上住院醫療費用可以賠到上限60萬,
這樣是幾倍的槓桿呢？
如果用單一個案看起來確實效益不高,
但其實真正要看的是保障範圍,
醫療險種不是只有實支實付,
還有住院日額,手術,防癌,骨折等等,
全部合計算出來賠付率確實不高,
因為某些險種確實賠的少,賠率低,
為什麼大家都推實支實付就是因為保費低,賠得多,
整體效益比其他險種高,
至於要不要規劃當然是看個人,
只是思考一件事必須要更全面,
不能從單一事件去否定一個東西的價值,
大大的想法我非常尊重,也真心祝福你身體健康
終身醫療指的，就是不論年紀，只要在醫院裡發生住院情事，則保險公司將依當初與你簽訂的條約，進行日額給付。不論你在醫院花多還是花少，全憑住院天數來賠付。如果醫療費用是全民健保可以負擔的，那賠付金額減掉自付額，如果還有剩，那你就賺了! 因此，很多業務員會拿這來說嘴，希望顧客能提告住院理賠日額，這樣子一旦生病住院，就有一筆錢可以應付沒法工作的損失。
實支實付則是按照你的醫療費用，扣除健保支出後，交由保險公司來理賠，因為實支實付，所以你花多少就賠多少，就不可能賺到錢。但相對的，萬一在醫療過程中，需要花上一比較高的費用，實支實付就能派上用場。但是，實支實付也並非全數理賠，除了你跟保險公司約定好的額度外，有很多情況，保險公司也會依照你生病的狀況來決定，譬如是自願醫療，還是醫院認定非醫療不可。舉個例來說，有人因為包皮太長需要割除，這看起來就非必要的醫療行為，所以保險公司可能就會打八折理賠。但相對的，如果像是癌症開刀，車禍意外，那保險公司就比較不會廢話。
以目前健保採DRGs制來看，醫院讓病人留在醫院的時間會縮短，所以日額給付這件事情，慢慢地就會變得越來越不見效用。相對的，醫院會為了縮短醫療的時間，或著是讓病人好的快一些，多會主動問說有沒保險？如果有實支實付的話，他可以在醫療手段上，採用較好的藥物，因為是醫囑，所以保險公司會理賠。因此，以目前的角度來看，實支實付的效用遠大於終身醫療險。
當然，如果要說日額險都沒用，其實不客觀! 但相對的終身醫療就會貴上許多，一年約要三萬多元，繳個20年就要60萬，其實很貴，也讓人覺得不划算!
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