(更新)年金險請教 ,.....一個月存3萬要存多少年後，才可月領三萬 ? (第3頁)

甄士隱
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21樓

2014-06-11 19:08

依照您的條件,我用excel計算出來IRR約為3.25% (到111歲自動解約)
不過,我覺得在您這樣的情況,其實IRR一點都不是重點.

個人分析如下:
1.只有少之又少的人可以活到111歲,台灣2013年男性平均壽命為72.76歲,女性為83.20歲.
2.在RIP之前,是否有可能因為其他因素(ex:健康,幫小孩買房...etc)需要大筆資金支出.
3.因為領的是美金,所以若主要花費仍以台幣為主的話,是存在匯損的.
4.因為您自知存錢沒有自制力,我個人認為這樣的方式是適合的.周遭有些朋友真的需要一些強制力來幫忙存錢(ex:買房付貸款),不然真的是左手進,右手出.

以上參考.

may5488

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22樓

2014-06-11 19:25

我個人認為如果IRR不重要的話.那就存銀行定存就好靈活又實在的.還比較不會買到地雷保單.如果真的有心要買儲蓄險的話.儲蓄險最重要的就是IRR.IRR若低就完全不考慮了.所以還是建議版主學會算IRR以免被保險人員欺騙.有些人買到繳費期滿.還比銀行一年期定存還要低的商品.這樣真的情何以堪.哎...可能我是家庭主婦吧!每一份錢我都要很仔細的運用.每一份錢我都要花的或存的有價值.用在刀口上.不然CP值太低的東西.對我來說一點吸引力都沒有.我寧願放在我口袋比較安心

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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23樓

2014-06-11 19:32

舉例：
你現年40死亡80，那你現在每月存3萬到60歲，存720萬。
61歲開始每月領3萬，720萬可領20年，到80歲剛好全部領完。再見！

只不過，現在的3萬比20年後的3萬，不一樣！

ayz847 wrote:
這題是數學題，簡單計...

(恕刪)

這樣算對樓主也ok
反正只是要強迫儲蓄
0利率也ok
保險商品還多算2%利率
一定有這種商品啊
業務員都會很樂意幫樓主介紹的
但我對這種商品毫無興趣
幫不了你

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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24樓

2014-06-11 19:43

may5488 wrote:
我個人認為如果IRR...(恕刪)

承擔了這麼久的負利率與流動性風險
只想要3%的商品？
6～7年irr就破3%的商品不難找
要70年irr 3.25%的商品？
開TD的帳戶
投資ETF也可以,買債券(不是債基或債券etf)也行
匯到美國的錢，
總不會手癢就匯回來吧(要匯費)

liou7364

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樓主

2014-06-11 22:32

領的錢不是只有每月的錢，如果解約還會有一筆錢。

...還是回到我的老問題，...有存15年就以領的嗎 ??

其實各種有風險的投資，我都被玩過了，就是因為看過各大風大浪，才會重新反省
一個強迫儲蓄的方法，當然這只佔我所得一個很小部份。只求一個基本的安定。
如果過了20年散盡家產，最少每月還有一點點錢。我知道20年後的3萬
可能只是現在的1.5萬，也許更少...

在2008年金融海嘯時，我是加碼投資....沒錯是賺，但次下一次的大風浪
台股跌到4000 5000點時...確定過了1-2年就站上7000 8000點 ??
不會有失落的 10-20年 ? 投資市場沒有不可能的事， 2008年之前有
誰相信百年歷史的大銀行雷曼brother ....會倒嗎 ?
投資，不要預設立場。過去成功的經驗，可能就下次賠光的方式....
不要說不可能。保險永遠是投資前，最重要的事。

may5488

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26樓

2014-06-11 22:55

您這張每年繳7560美金.
第十年度末解約金為75690美金.10年才賺90元美金.IRR為0.02%.也就是9年內您這張保單都是負報酬.
第二十年度末解約金為192520美金.IRR為2.21%

第三十年度末解約金為188530美金+(生存滿期金10年*8000美金)=268530美金.IRR5.05%--前提是要用儲存生息的方式
第三十五年度末解約金為185680美金+(生存滿期金15年*8000美金)=305680美金.IRR4.66%

您可以自己多算幾年.從三十年度開始IRR會逐年下降.上面是用儲存生息方式算IRR才有那麼高.若是您每年把利息領出來就達不到複利效果了.另外有美金保單六年IRR就有3%以上的.六年就勝您放二十年.不過這種是躉繳利變.跟您期繳的不同

liou7364 wrote:
領的錢不是只有每月...(恕刪)

doris.8002

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27樓

2014-06-11 23:12

AMD_Hammer wrote:
會算irr的話儲蓄險...(恕刪)

我很認同AMD的話喔，你看看我寫的那一篇吧，我有附加一個EXCEL表格你用看看吧，只是年度數量不夠要自己插入欄或列喔。

IRR對於我們不是商科的來說就是反算年複利為多少，一年複利滾存一次

而且20年才2.21%，似乎不高耶

AMD_Hammer

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28樓

2014-06-11 23:22

liou7364 wrote:
領的錢不是只有每月...(恕刪)

全世界最大的保險公司AIG
若沒有美國政府相救
現在已經倒閉了
要講到這樣的風險
儲蓄險也一樣要承擔保險公司倒閉的風險
尤其是這麼長期的儲蓄險,更是要承擔倒閉風險
只是還有保險安定基金可以賠付就是
但國華就已經讓安定基金快賠完了

Mask1491

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29樓

2014-06-11 23:51

liou7364 wrote:
請問前輩一個問題，小...(恕刪)

銀行定存就好。只當儲蓄這是最快的方法

liou7364

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樓主

2014-06-12 0:19

真的再次感謝大家的指導。

錢放銀行...當然是最快的，但是領出來的也快，最少我放保險公司..
我中途提出來的機會，非常非常低的。(解約不划算)。
當然，我再次強調，這只是我資產配置的一小小部份。
我是希望，強迫儲蓄，保本，每年規律繳一次，20年。
我想我不可能每年規律放銀行固定的錢，放20年的。一定會手養領出來投資的...

當然也有其它六年期的保單....sale說這6年期的報酬率較高，我也有少量買。
只是這是存滿六年後，一直用複利約 3.5% (不到)...一直滾.. 可以一直放。
但就像我本來說的，...存六年，也能我第7 ，第8年看到股市下跌就忍不住解約下去
股市了。 ...長短期，各有特性，各有好壞。 20年的存款真的很長，所以只用一點點錢。

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