may5488 wrote:
富邦人壽的安心護照有...(恕刪)
謝謝你的建議，是我本人要保的，我23歲
因為剛畢業所以想說先保一份
等之後工作比較穩定在來保第二份實支實付的部份
NHR20單位保險費以您的年紀要4236元.NHR10單位2467元.總共差1769元拿去補另一張實支實付險.
您可以問問ph1ph2.她比較專業.
另外每個人需求不同.預算不同.不過我看您第一頁保險員就規劃2.2萬了.所以我覺得您的預算應該在2萬元上下.那要買以上所有的險種預算應該都夠.我建議您找個可以溝通的保險員會比較好.因為買保險尤其是醫療險是要服務一輩子的.所以選擇上要小心一點.我通常買一份保險都會跟10幾位以上不同的保險人員溝通.看誰觀念跟我比較一致.另外誰比較有在替我規劃替我想.然後把保單內容條款跟我解釋的很清楚.而不是一直叫我買.選人真的很重要.另外專業度.穩定度都有差.不然變成保單孤兒可是會很慘.反正自己小心一點總沒有錯.
v86010 wrote:
謝謝你的建議，是我本...(恕刪)
請容我做一點小小的補充。
瘟雞神 wrote:
雖然保險公司的要保書一般只會問兩~五年內有無身體狀況異常.
不過保險重要的一點:被保人狀況需誠實告知過往病史為原則.
是這樣沒錯。
如果不誠實告知，超過2年依據保險法64條保險公司是不得解除契約,但在醫療險中保險公司可以依據保險法第127條不理賠！不理賠的部分就是不誠實告知的疾病及其相關衍生併發症！所以如果保險公司不理賠～那保戶朋友所繳的保費不就形同白費？
告知作法是以要保書上的詢問事項為主，未詢問的事項不代表不誠實告知。
再來，保險法127條指的是[既往症不賠]的意思，在投保前已發生之疾病且無法痊癒，本來就不在保障範圍內，這很合理。
另外如果要將誠實告知無限上綱的話，那每個人都要捧著從小到大所有看過疾病的厚厚一疊病歷投保，這樣有誰買的到保險呢？大概只有健康出生的新生兒吧...
如果你以前感冒然後已經痊癒，照你的說法是不是投保時，從出生後到五歲、七歲、九歲到投保前的感冒都要告知？然後萬一不幸感冒嚴重到產生肺炎症狀住院也不在保障範圍內？
告知請作到[以書面上詢問之事項誠實告知]為原則，過與不及都是造成雙方損失的結果。
其實這樣的投保方式會造成日後理賠甚至是契約會有很大的糾紛及影響被保人的保障！(恕刪)
可以請瘟大前輩分享怎樣的投保方式才是正確的方式呢？
ph1ph2 wrote:
請容我做一點小小的補...(恕刪)
不要叫我前輩
保險本來就是要健康的人(或保險公司可以認可稍微體況差但可以接受範圍)
及最大誠實原則來保.
再看看一些網路上的醫療糾紛,
有些保險公司就是會這樣對保戶,以"未誠實告知"過往病歷,
然後牽扯到用來當不賠的理由來搪塞.
像我老婆她說在92年時候被醫生(誤診)診斷書寫上心臟辨膜閉合異常.
搞到她想買醫療保險都被拒保.
直到去年跟台灣人壽買醫療險,還是有告知這件事並說明之後也沒用藥及處置,
目前並無心臟辨膜異常狀況,雖然是可以保了(還差點被加保),但被除外了.
倒不用連小時候的感冒發燒都特別提出,我的意思是假如個人之前真的發生一些(產生肺炎症狀)病況
(或許已經恢復),雖過了2~5年,還是自述一下比較好.
何必去閃躲而影響自身該保障的權力,免得真的要理賠時,被理賠部門找碴用來當不賠的理由來搪塞.
保險是保障自己(對家人的責任)及轉嫁風險損失工具,
若誠實告知真的被拒保,也只好自己好好努力工作多賺點錢及做好理財規劃來承受未來風險的損失.
必竟保險公司有的是錢,時間,精神(人)跟你耗費申訴調解及打官司.
不要因小失大.
瘟雞神 wrote:
不要叫我前輩保險
瘟大一直以來都能給出正確的規劃方向，對我而言也是前輩之一。
瘟雞神 wrote:
保險本來就是要健康的人(或保險公司可以認可稍微體況差但可以接受範圍)
及最大誠實原則來保.
再看看一些網路上的醫療糾紛,
有些保險公司就是會這樣對保戶,以"未誠實告知"過往病歷,
然後牽扯到用來當不賠的理由來搪塞.
像我老婆她說在92年時候被醫生(誤診)診斷書寫上心臟辨膜閉合異常.
搞到她想買醫療保險都被拒保.
直到去年跟台灣人壽買醫療險,還是有告知這件事並說明之後也沒用藥及處置,
目前並無心臟辨膜異常狀況,雖然是可以保了(還差點被加保),但被除外了.
倒不用連小時候的感冒發燒都特別提出,我的意思是假如個人之前真的發生一些(產生肺炎症狀)病況
(或許已經恢復),雖過了2~5年,還是自述一下比較好.
何必去閃躲而影響自身該保障的權力,免得真的要理賠時,被理賠部門找碴用來當不賠的理由來搪塞.
保險是保障自己(對家人的責任)及轉嫁風險損失工具,
若誠實告知真的被拒保,也只好自己好好努力工作多賺點錢及做好理財規劃來承受未來風險的損失.
必竟保險公司有的是錢,時間,精神(人)跟你耗費申訴調解及打官司.
不要因小失大.(恕刪)
感謝瘟大分享，請問如何知道是誤診呢？
如果確定是誤診，可請醫師開診斷證明書以證明被保險人體況之可保性，隨要保文件送上會更好。
基本上不實告知有幾種情況，以惡意隱瞞不實告知最為嚴重，因要、被保人對此項作為有詐欺之嫌，
保險公司就算已過兩年的解約期，還是有權利拒賠(但須保險公司舉證要、被保人之惡意行為)
此種情況就算上法院，保戶端一樣也佔不到便宜。
另外一種情況是保戶以為自己是因為Ａ病就診，但醫師在病歷上的病症是Ｂ病。因保戶不知病歷上之病症在告知範圍內所以沒有告知，投保時沒有難度，但理賠時問題就出現了(會要求調閱五年內所有病歷)。但投保時要求保戶先行調閱病歷紀錄多數人嫌麻煩跳過，也跳過業務(找其他不問體況的業務投保)，保戶端一樣佔不到便宜。
而實務上，既有且無法痊癒(ex:癌症、氣喘等)之既往症，會有幾種情況：1.長期追蹤觀察。2.長期用藥。
這種情況就算告知也不會包含在保障範圍內，加費/除外/拒保都有可能。
此時的確要看業務員如何與保戶溝通體況告知問題，最基本的原則就是：
以要保書上的告知事項為原則。
1. 二個月內的就診紀錄：能提供病歷內容最好。(洗牙、打預防針都算)
2. 兩年內體檢結果有三項紅字：最好提供體檢報告(部分公司會嚴格要求正本)，提供之體檢時間超過三個月多會被要求再次體檢。
3. 五年內住院超過七天或有重大疾病產生：請提供住院病歷紀錄或摘要、疾病現況之診斷書、長期追蹤病歷紀錄或病歷摘要。
拒保疾病：先天性心臟病、精神疾病等須先與保戶討論是否有必要送件。
業務員本來就應該是核保審查的第一線，但常見許多業務在招攬時的順序是：
1.保單健診
2.保費預算
3.end
就連我自己經手的案件也有五成因為要求嚴格告知體況而轉向其他業務投保。
如果連保戶自己都了解體況是否誠實告知可能會造成自己的權利損失，
還選擇隱瞞告知體況的業務，
那就不是我的業務範圍了。(幫不了他們)
ph1ph2 wrote:
瘟大一直以來都能給出...(恕刪)
我最近才上來版上瞭解一下保險相關議題而已.
你們才是我的前輩.
當時我老婆年紀比較年輕不太懂醫療方面會影響到保險的事.
至於誤診事隔多年要怎樣請醫生開證明(願不願意開又是另一回事),相信不是跟醫生或醫院行政相關人員,
因該沒人會懂這塊.
關於
"另外一種情況是保戶以為自己是因為Ａ病就診，但醫師在病歷上的病症是Ｂ病。因保戶不知病歷上之病症在告知範圍內所以沒有告知，投保時沒有難度，但理賠時問題就出現了(會要求調閱五年內所有病歷)。但投保時要求保戶先行調閱病歷紀錄多數人嫌麻煩跳過，也跳過業務(找其他不問體況的業務投保)，保戶端一樣佔不到便宜。"
"因為要求嚴格告知體況而轉向其他業務投保。"
我是認為保險員有做到"提醒告知"&"誠實原則"(不是只2~5年問題)若他刻意隱瞞轉向其他業務投保,
那是他日後損失問題了.
幫不了他
至少你對了起自己的良心,有對保戶日後理賠著想,
沒跟你買也是他的損失之一.
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