lightlong wrote:
TO A大：A大可否...(恕刪)
原來是買完了才問
那就不用調整了
沒有很誇張的
這個是有包含壽險跟殘廢生活扶助金.不曉得總保費得繳多少.不過我想終身的應該很貴.建議版主如果你有想要規劃殘廢險或者壽險分開買.下面有二家保險公司不錯的例如以下.如果只要單純規劃定期壽險可以直接買全球人壽的QTL.這個很便宜30歲女性20年期100萬大約保費在1600上下.
殘廢險不錯的保險公司有安聯.投保規則可以做1:1.主約可以帶定期壽險100萬附約可帶殘廢險100萬.另外可以加個癌症險100萬.癌症險只要得到原位癌會理賠15%就是15萬.如果有這三者需要直接規劃安聯的33歲女性一年大約4千元(20年期定期壽險100萬.癌症險100萬.定期殘廢險100萬)這個險種之前我有問過
NCR60N_繳費至60歲癌症終身健康保險附約----1單位
P20TLN_20年期定期壽險------------------200萬
如果要殘廢跟殘扶險可以規劃宏利的.它們家的投保規劃是1:5.主約可以帶100萬的壽險.外加附約可以做500萬的殘廢.另外殘扶險可以加買.會比這個貴桑桑的好
以30歲男女投保TMN100萬(55歲滿期)+RDM500+YOA3萬為例 :
(男)
宏利人壽定期保險 100萬 年繳保費 4,740
宏利人壽殘廢保險附約 500萬 年繳保費 1,500
宏利人壽殘廢扶助附約 3萬 年繳保費 1,497
年總保費 7,737
男生還好，但女生便宜到爆炸~~~~~~~
(女)
宏利人壽定期保險 100萬 年繳保費 2,400
宏利人壽殘廢保險附約 500萬 年繳保費 1,300
宏利人壽殘廢扶助附約 3萬 年繳保費 513
年總保費 4,213
HSAAAN_住院醫療附約乙型---------------25計劃(實支實付)
建議你做二家實支實付,會比累積在同一家好用很多.如果想要實支實付現在要趕快買.不然之後金管會有限制.就沒辦法買了.做二份實支實付版主懂意思為何嗎?你可以分開買二份做實支實付.有二倍理賠效果.如果累積在同一張假設25計劃雜費是10萬好了.你看病住院雜費5萬.就會賠你10萬額度中的5萬.如果分開二家買各買雜費5萬.一樣生病住院雜費5萬.就會賠你2筆5萬.不過如果隔年就覺得不需要那個主約你可以考慮減額繳清.省一條主約的錢.不過減額繳清後.以後你要再附加任何附約是不行的.這個得想清楚再做.
下面這個網址自己參考一下.我覺得大家買保險的觀念好像不太好.終身的保險在以前年代很便宜是很建議保.大約8-10年前.那時候終身的東西超級便宜.癌症險一單位才1千初.便宜的東西當然要買.現在的終身可是貴的要死建議版主選擇定期險便宜又大碗.保費繳起來壓力也不會太重.而且保障又高.4.8萬大概是我是二口人的保險.版主如果都買定期的.完全不用到4.8萬.可能一半的錢就可以做到不錯的.其他錢省起來.學會算IRR仔細挑選不錯的存錢保單.會對你比較適用.年老時可以拿錢來COVR醫療支出.
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3536745&p=1&img=0
個人目前不推薦長期看護險
原因：理賠得符合『需要長期看護狀態』並持續超過九十日仍未痊癒
也就是說在沒那麼嚴重（無法自理生活）前，都無法申請到理賠
若九十日內情況好轉，也無法申請理賠
就算達到理賠標準，每半年還要再回到『保險公司所指定的醫院』檢查
確定繼續符合失能的條件，才會給另外半年的理賠金
（如果恢復情況變好，也將不會繼續給付保險金）
保費太貴，理賠條款太嚴格，請不用考慮這個險種
台灣人似乎都很怕自己死不掉要人照顧
於是長期看護險的保費高到嚇人，但理賠卻是數一數二困難
當你沒那麼嚴重，是申請不到的
試問變成1～3級殘，並無法自理生活的機率有多高？
建議把錢拿去買附有殘扶金的壽險
或是直接拉高意外險的額度（需注意疾病致殘無法理賠）
都會比長期看護險好用
繳費時繳的少，理賠時一次給的多，才是保險的精神
長期看護這種一個月給個幾萬塊賠償金的保險，太不理想了
看護險的話~目前理賠上理賠率低到不行~因為看是簡單可以理賠~
其實條款上理賠條件~有相當難度~如果有這方面需求~
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(例如:司機失去左手腕?)
1.【終身只能從事輕便工作】
2.【終身不能從事任何工作，且日常生活尚能自理者】
3.【終身不能從事任何工作，日常生活需人扶助者】
光1.2點多數的長看險就不能理賠了。
在來看到『需要長期看護狀態』共有六大項
【床邊行走/進食/沐浴/穿衣/大便/小便】
【等級一】：以上全部都需要他人協助
【等級二】：以上有三項，需要他人協助
【等級三】：以上有兩項，需要他人協助
以上三個等級皆為【生活失能】
長期看護想解決的是失能的問題。
但失能有分成兩種： "【工作失能】跟【生活失能】"
失去自己賴以維生的工作能力，但這不代表他們因此失去了生活的能力。
長期看護險能解決的是失去生活的能力，但卻無法解決失去工作的能力。
(例如:司機失去左手腕?)
所以我們只能選擇最有彈性的，涵蓋大部分範圍的險種。
就這點來說，【殘廢險+殘扶險】的組合會比長期看護險好用許多。
【殘扶險】理賠1-6級殘。
【殘廢險】理賠1-11級殘。
【長看險】理賠1-3級殘。
小總結：
【殘廢險+殘扶險】是目前市面上最能替代長期看護的險種組合。
基於理賠條款跟保險費率的關係，我還是不建議投保長看
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推這篇 然後看到這篇我就忍不住跳出來
強烈建議 要包含到八級殘 最起碼也要到六級
因為 本人就是做相關鑑定的人......
看過條文 有很大的一部份卡在法條解讀
以中風來說
如果依「神經障害」 分類
有這麼一句話
「神經障害等級」之審定基本原則：綜合其病灶症狀，對於永久影響日常生活活動狀態及
~~~~~~~~~~~~~~
需他人扶助之情況依下列各項狀況定其等級
因此......腦中風致單側肢體癱瘓
「中樞神經系統機能遺存顯著障害，終身不能從事任何工作，且日常生活尚能自理者。」
~~~~~~~~~~~~~~~~~~
這個是三級殘（此時，距離「失能險種理賠」的嚴重度還差的遠了）
（我以前就說過了 失能險的判定 比開立外勞診斷書的巴氏量表35/100分還嚴格）
（也就是說 相同標準下 可能符合申請外勞了 但是還不到失能險保險理賠程度）但是下面往往有但書
中樞神經系統之頹廢症狀如發生於四肢、感覺器之機能障害，按其發現部位所定等級定之
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
，諸如因言語中樞損傷所致之失語症，準用言語機能障害審定之。
用肢體判定的話就慘了
只要有「任何一丁點肌肉纖維動作」 判定上就不符合「喪失機能者」
「一上肢肩、肘及腕關節永久喪失機能者。 」 => 六級
「一上肢肩、肘及腕關節永久遺存顯著運動障害者。」 => 七級
「一上肢肩、肘及腕關節中，有二大關節永久遺存顯著運動障害者。」 => 八級
「一下肢髖、膝及足踝關節遺存永久顯著運動障害者。」 => 七級
「一下肢髖、膝及足踝關節中，有二大關節永久遺存顯著運動障害者。」=> 八級
（下肢要因中風而「永久喪失機能者」較難）
同時，上下肢同等級 也無法合併進級
如果法條解讀為 「腦中風致肢體癱瘓需以肢體殘障等級來評估」
那自身購買的保險若僅能理賠到全殘致三級 是絕對不夠的
再舉個例子~
外傷性胸髓損傷致雙下肢癱瘓
「兩下肢髖、膝及足踝關節均永久遺存顯著運動障害者。」 => 四級
「兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有二大關節永久遺存顯著運動障害者。」 => 五級
lightlong wrote:
二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約(20HHIR) 1,000 $11280
TO A大：A大可否...(恕刪)
最沒有用途的就是這一項了.住院理賠一天只賠你少少的日額1000元外加出院療養金500元.如果你還年輕.假設30歲好了.等到您年老時最需要用到醫療險時只賠你少少的1500元.貨幣都通膨了.你想1500元還是現在的1500元嗎?現在1500元或許可以住到二人病床.可是等到您5.60歲時可能1500元縮水至700元也很有可能.而你卻要付20年的11280*20年=225600元.如果目前沒體況都健康.才繳三年而已.最應該要要刪的是這一項.然後把錢拿去買二張實支實付拉高雜費額度比較實在.
may5488 wrote:
建議以【殘廢險+殘扶險】的組合就能替代長期看護險了。
級殘.而且認定太嚴格了.
個人目前不推薦長期看護險 原因：理賠得符合『需要長期看護狀態』並持續超過九十日仍未痊癒 也就是說在沒那麼嚴重（無法自理生活）前，都無法申請到理賠 若九十日內情況好轉，也無法申請理賠 就算達到理賠標準，每半年還要再回到『保險公司所指定的醫院』檢查 確定繼續符合失能的條件，才會給另外半年的理賠金 （如果恢復情況變好，也將不會繼續給付保險金） 保費太貴，理賠條款太嚴格，請不用考慮這個險種 台灣人似乎都很怕自己死不掉要人照顧 於是長期看護險的保費高到嚇人，但理賠卻是數一數二困難 當你沒那麼嚴重，是申請不到的 試問變成1～3級殘，並無法自理生活的機率有多高？ 建議把錢拿去買附有殘扶金的壽險 或是直接拉高意外險的額度（需注意疾病致殘無法理賠） 都會比長期看護險好用 繳費時繳的少，理賠時一次給的多，才是保險的精神 長期看護這種一個月給個幾萬塊賠償金的保險，太不理想了 看護險的話~目前理賠上理賠率低到不行~因為看是簡單可以理賠~ 其實條款上理賠條件~有相當難度~如果有這方面需求~
(恕刪)
寫得真好
更完整詳細表達我想講的意思
可以借貼在我自己開的保險規劃建議那一篇文章裡嗎?
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