最後,我要講的是:很多人會把投資和理財混為一談,我覺理財就是幫助我們如何達到人生短.中.長的財務目標,要如何達到你要的財務目標,這時候,你和你的理財顧問的討論溝通就很重要,因為每個人目標不同,相對的投資的時間,風險的承受度,報酬率的多寡,預算的多少都不一樣,唯有透過這樣的討論瞭解之後,才能建議你如何用對的投資工具,幫助你達到你要的目標.為什麼多數人的投資經驗都不是很好,主要原因是選錯投資工具,如果你1,2年就一定會動用到這筆錢,結果你拿去投資基金,遇到目前現在市場這樣的狀況,你要不要贖回,你一定就得認賠出場,因為要用錢嘛!可是投資基金本身就屬中長期投資(定時定額),否則做短都會賠錢,除非目前市場行情很好,可是我們又不是神,所以就必須透過時間來降低風險,方能達到財務目標.做任何的財務規劃都要非常小心,因為有時候規劃就是1.20年的時間,若中途後悔或規劃錯誤,損失最大的就是我們自己,要注意!!
MIZUO wrote:
投資型商品没有絶對的...(恕刪)
謝謝MIZUO的指教
你會這樣回覆我，表示沒有好好看我的分析
麻煩你看完之後，你對我的問題自然會有答案
我的文中有說明我的狀況
你再給我建議，我會非常感謝
基金需要長期定期定額投資，這大家都知道
我也爬過網路上的文了
問題是長期是多久？
一般市場上可以讓你任選基金定期定額
「投資型保單」只有限定幾十隻基金讓你定期定額
這會影響對「長期」的時間數的決定
我問你一個問題就好
20年的繳費，最後要得到至少16.58%的合理報酬率
請問你如何在當下決定你的投資組合？
這個報酬率扣掉給保險公司的前置費用，還只有5%的報酬率
你認為基金的投資，20年只有5%是合理報酬率嗎？
我在這裡分析的是「眉角」，不是長篇大論的大道理
「投資型保單」的確沒有好壞問題，但我不認同看個人需求
我認為關鍵在於保險公司的態度跟保戶的投資能力
但是很多人(絕大多數人)都是在前幾年付了龎大的前置費用，才發現沒有"自己預期"的報酬或保障，
紛紛解約的經驗，而造成的負面印象。(實在可惜了前置費用，讓保險公司賺飽飽)
小弟買投資型保單到現在，它就是如我一開始的規劃在走，從前期前置費用的辛苦付出，到現在享受低保費高保障的果實，直到責任卸下為止。(ps.身故時給父母妻小的保障，不是自己要用)
因此還是一句: 請瞭解自己買保單的需求是什麼？規劃是什麼？
現在已經很少人能接受投資型保單，負面印象實在太多，但這樣的結果不應該是投資型保單的原罪，"保險業務員"未充分揭露保單內容及風險要負很大的責任!!
tendo.chen wrote:
投資型保單並非就是不...(恕刪)
是的
前提之一是適合「懂得基金投資理財」的人（就像你一樣）
再來談這份保單是否符合保戶的需求
所以我的文中，重點是投資型保單對投資外行來說，是高度危險的產品
如果重點是壽險
我前面已經說過了.....
這份保單雖然用較少的錢得到你希望的保險額度
但很多保戶並不是只有繳保險成本，還有投資成本
要討論這份「投資型保單」，請把投資跟壽險分開討論
更何況我並不認為這份壽險保單，是相對不錯的壽險產品
大可去申請定期壽險，只看在身故理賠保障，我認為是不太健康的做法
除非你可以告訴我哪個業務員，推銷「投資型保單」的重點在於壽險
而不是「投資基金」？
冒昧請問
你的保單累計投資報酬率是多少？
我是指"淨報酬率“，
包含前置費用計入後的投資報酬率
提醒你，我的保單，至少要16.58%才算是合理報酬
內文搜尋
從 APP 打開
X