再加上，年薪 6~10 萬美金很高沒錯啦… 但很多時候，意外一發生，你這年薪就沒了… (i.e. 重大意外，需要住院很長一段時間, 無法工作… 還是重大疾病，要常住院，回家休養)
這時就變成要吃銀行裡的存款老本還是要吃投資的部位了…
沒薪水 + 需大筆醫療費用支出，這時才會了解保險的作用…
自已之前也是在想說每年付我那意外險是付好笑的… 但自從後來車禍，手骨折後，保險給付後，才體會保險的用處…
沒錯啦，我是可以把我之前辛苦存的錢，或是股票部位先出一些來付，但畢竟那是意外中的事，所以會打亂理財的計畫… (i.e. 本來預期獲利 10% 才停利，現在可能現金不夠，還虧，還是沒賺那麼多就得賣了之類的)
當然，你錢多到一定的程度，銀行裡現金多到夠支應這類的意外支出，那你有無保險都沒差… 但要是一家子是靠你的工作維持生計，還是你現金沒多到可支應那麼多的意外支出，那適當的保險還是需要的…
JJ8009 wrote:
每一個保險都是要到用時方恨少的…
這就是保險的竅門，和買樂透的微妙心理相似。
再加上，年薪 6~10 萬美金很高沒錯啦… 但很多時候，意外一發生，你這年薪就沒了… (i.e. 重大意外，需要住院很長一段時間, 無法工作… 還是重大疾病，要常住院，回家休養)…
這時就變成要吃銀行裡的存款老本還是要吃投資的部位了…
保險都是經過精算的，精算全中華民國每個年齡層性別族群....出險的機率多寡和出險的金額大小，
然後依照成本再加上公司利潤和業務員的紅利才是你繳的保險費。
這個是以按照平均值來算，所以保險公司很聰明會排除很多極端例子來降低出險的機率。
如果你有家族疾病史、工作又特殊辛勞、作息飲食習慣又特別、抽煙喝酒檳榔又過度、、、
勸你快加保，因為你要戰勝保險公司的機率很大！
就醫療險實支實付的部分和住院日額來說，其它人如果沒保險自己謹慎理財的話，
一般來說會比保險好很多！
沒薪水 + 需大筆醫療費用支出，這時才會了解保險的作用……
大部分的醫療險也無法付你以後的薪水，所以純粹就實支實付部分和住院日額來說，
付保險費和自己理財規劃是一樣的，只是發生機率的早晚時間而已！
出險早了你賺了，出險晚了你就賠了！
自已之前也是在想說每年付我那意外險是付好笑的… 但自從後來車禍，手骨折後，保險給付後，才體會保險的用處…
我反而覺得意外險很重要，意外險通常費率不高，但是出事的話賠償很高，
如果出外旅遊或是從事特殊危險工作最好保一下意外險。
沒錯啦，我是可以把我之前辛苦存的錢，或是股票部位先出一些來付，但畢竟那是意外中的事，所以會打亂理財的計畫… (i.e. 本來預期獲利 10% 才停利，現在可能現金不夠，還虧，還是沒賺那麼多就得賣了之類的)
當然，你錢多到一定的程度，銀行裡現金多到夠支應這類的意外支出，那你有無保險都沒差… 但要是一家子是靠你的工作維持生計，還是你現金沒多到可支應那麼多的意外支出，那適當的保險還是需要的…...(恕刪)
很多癌症保險(就是第一次發現癌症時的理賠)僅限一次，後來就沒有了。
很多標靶藥治療費用等你有機會請領時，很少保險公司會乾乾脆脆的給付給你的！
我是以我自己為例37歲回來台灣，39歲那年SM邀保終身醫療年繳9萬，
但是我不煙不酒生活清淡，家族只有糖尿病史，自認健康還可以，
所以我沒有保，開個特別帳戶每年拿去買中鋼和台積店的股票，
現在47歲了，現值至少100多萬，最高時達到110萬！
如果假設我55歲生病了，我想我至少有200萬的預備金可以應付，
可是我如果保險了，假設我55歲生病了，我不相信他會理賠給我那麼多！
保險還有個結就是時間差，你10，20年前保的時候以為保個給單位就夠了，日額兩、三千元也夠多了，
但是10，20年後可能都不夠，現在有很多藥都是幾十萬起跳，你無論如何還是不夠，
除非你剛開始時就保的很周全很詳盡，但是那保費也是很驚人！
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