04:102022/12/08
工商時報 彭禎伶 、 魏喬怡
2023年金控公司配現金股利有「轉機」？金管會主委黃天牧7日在回答立委質詢金控獲利及股利大減時表示，配息是要在金融機構財務健全情況下發放，「要看金融機構提出的方案」。即金管會不排除可討論應變方案，讓金控公司在有獲利且資本適足率健全的情況下，能回應投資人想配現金股利的需求。
負責檢視金控現金股利政策是否合宜的銀行局局長莊琇媛亦表示，要發現金股利會先了解三大指標，一是金控集團今年獲利狀況，二是配發現金股利的資金來源，三是資本適足率是否充足，之後再整體考慮。
14家上市金控到9月底，只有七家未分配盈餘高於淨值下其他權益的評價損失，即有配現金股利的能力，分別是富邦金、元大金、兆豐金、第一金、中信金、永豐金及台新金，但隨股債市回升，加上金控第四季獲利還可能增加，淨值下評價損失可能減少，可分配股利家數可能再增加。
最重要的是四家金控旗下壽險公司10月1日進行資產重分類，淨值回升3,444億元，金管會要求淨值回升的數字，壽險子公司及金控都要同步提特別盈餘公積，這樣不止壽險子公司無力上繳現金股利，金控的提存還可能吃掉其他子公司的獲利，金控可能要求提存特別盈餘公積數字，限於壽險子公司獲利，以爭取配發現金股利的空間。
同時，由於壽險公司明年恐普遍無法上繳現金股利，亦有金控提出以資本公積發放股利，14家金控到9月底有7,313億元的資本公積，若能動撥，將有極大的股利期待空間。
黃天牧對明年是否只有一半金控可配息，回應要看金融機構提出的方案，亦即有討論空間。
莊琇媛指出，金控公司配息來源是來自銀行、保險及證券子公司上繳現金，銀行局會先調查金控集團獲利狀況，今年因為金融市場變動大，各金控獲利狀況不是那麼理想；第二會了解配息來源是來自哪部分，再整體考量，即先前有金控提出資本公積配息等；第三是資本適足性充足，若盈餘狀況還可允許，才可能配息能力，尤其是現金配息。
但莊琇媛強調，若是股票配息，資本還是留在集團，金管會樂見其成。
《金融股》臺企銀前11月獲利倍增 續創新高
2022/12/08 16:29:19
【時報記者林資傑台北報導】臺企銀(2834)公布2022年11月自結合併淨收益22.85億元，季減22.18％、仍年增19.88％。稅前淨利10.7億元，月減28.66％、但年增達近1.21倍，稅後淨利9.74億元，雖季減20.65％、但年增達近1.22倍，稅後每股盈餘約0.12元，表現持穩高檔。
累計臺企銀前11月自結合併淨收益260.23億元、年增18.47％，提存前稅前淨利126.97億元、年增26.15％，使稅前淨利110.62億元、年增達1.05倍，稅後淨利92.9億元、年增達96.33％，均持續改寫歷史新高。
分析臺企銀前11月各項收益狀況，利息淨收益184.91億元、年增達14.24％，手續費淨收益37.56億元、年增達25.59％。同時，各項提存費用16.34億元、年減達65.01％，亦增添整體獲利成長動能。截至11月底合併每股淨值12.76元，較前10月12.43元略升。
臺企銀分析，受惠市場升息，利息淨收益為目前最主要成長動能，且因多元獲利策略效益顯現且成長強勁，使手續費淨收益大幅提升。配合持續優化授信品質、風險承擔能力提升，預期全年營運及獲利表現可望再寫新頁。
臺企銀在11月底重返MSCI成分股後備受市場青睞。展望後市，臺企銀表示將持續關注永續相關議題、積極發展綠色金融、落實節能減碳，善盡企業社會責任，明年放款動能雖然可能趨緩，但仍將在風險控管前提下衝刺放款及手續費淨收益成長。
來看看6家金控銀11月「稅後淨利」與「個人觀點」:
*
(1) 台企銀11月9.74億(去年4.39億)，1~11月92.9億(去年47.32億)，1~11月
eps1.16元(去年0.61元)
(2) 第一金11月16.53億(去年10.23億)，1~11月194.37億(去年187.15億)，
1~11月eps1.47元(去年1.44元)
(3) 玉山金11月18.21億(去年17.9億)，1~11月146.09億(去年190.04億)，
1~11月eps1.02元(去年1.42元)
(4) 華南金11月12.16億(去年11.92億)，1~11月161.71億(去年164.78億)，
1~11月eps1.19元(去年1.25元)
(5) 台新金金11月23.7億(去年13.3億)，1~11月143.9億(去年199.6億)，1~11月eps1.06元(去年1.61元)
(6) 中信金11月虧-6,52億(去年14.55億)，1~11月330.14億(去年518.92億)，
1~11月eps1.64元(去年2.61元)
*
個人觀點:
(1) 台企銀2022年至今獲利是有目共睹，主要歸功呆帳提列減少，以2022年1~11月呆帳提列為16.34億，但2021年1~11月呆帳提列為46.72億，所以2021年所有獲利都被呆帳給吃掉，我認為2022年以降低呆帳提列是主軸，2023年除了繼續降低呆帳外並且要增加營收為雙主軸。
(2) 第一金2022年至今的表現算是平穩，除了利息收入成長外，整體股債投資滿手好牌，唯一美中不足就是手續費收入是衰退，我覺得第一銀需要去補強，因為手續費收入代表一家銀行的活力。
(3) 玉山金2022年至今是最”嚥氣啦”的一年，利息收入成長，但手續費與佣金收入、股債投資都是衰退，雖然手續費與佣金收入衰退但淨收入還是第一金的1倍，可見玉山金在手續費與佣金業務收入多兇猛，2023年只要滿手的股債能獲得改善，那玉山金未來表現絕對不會遜色，會壓著第一金、合庫金頭上打，當然也會緊追兆豐金，所以現階段我開始慢慢分批佈署玉山金。
(4) 華南金2022年至今表現算是有穩住，主要是利息收入成長不少，但利息以外收入都是衰退，華南金給我的感覺就像我讀國小時，我的座位在邊角，老師沒注意到我，同學也當沒看到我，但一到學校毛筆、美術校級比賽時，大家才恍然大悟，班上有一名藝(武)林高手，就是在下我，哈~
(5) 台新金2022年至今多虧業外投資獲利認列(10~11月已經獲利認列約40~50億了)，所以老總才大聲說2023年配息沒有問題，其實真正的問題是配息能配多少?哈~講話都是講一半，強調一下，其實台新金本業是衰退很多。
(6) 中信金2022年至今衰退很多，11月壽險因為台幣升值匯兌損失約36.1億(10月匯兌損失44億)，雖然中信銀獲利30.86億是所有銀行最強，但整體金控還是虧損-6.52億，開發金假如有像中信銀這種銀行部門，股價30元不是問題，可惜凱基銀行規模太小了。
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