2021-01-20 03:33經濟日報 記者陳美君／台北報導
台灣第一家純網銀誕生。樂天國際銀行昨（19）日對外營運，開啟台灣純網銀數位金融新紀元。樂天銀行首打新台幣七天定存，提供定存年利率0.5%，將以「快樂會員制度」和「樂天生態圈」作為金融創新二大引擎，並祭出6月底前開戶有新戶蜜月優惠，直接升等VIP享有專屬存款、手續費及生態圈優惠。
樂天銀行獲得台灣近30年來第一張新發的銀行執照，也是目前三家純網銀中，唯一正式對外營運，且股東具有純網銀實戰經驗的一家銀行。
樂天銀行表示，只要有網路，銀行客戶都能透過手機或電腦在線上完成享有銀行提供的服務。
對有資金需求的客群，樂天銀行提供全程線上作業的信貸評估，只要先完成開戶，當有信貸需求時即可線上申請，信貸年利率1.99%起，最快1分鐘內即可獲得快速又明確的評估。
在正式營運初期，樂天銀行首先提供線上開戶、靈活定存、App轉帳、貸款即時評估等服務。完成開戶後，金融卡會直接寄送到府，登入網路銀行或App即可啟用卡片，卡片可於國內及國外提款，在日本ATM可直接提領日幣，同時日本提款可依會員等級享有免手續費優惠。
樂天銀行指出，純網銀和一般銀行最大的不同，在於「沒有分行」，不但為客戶省下前往分行的時間，樂天銀行還提供24小時的真人在線客服，讓客戶可以選擇自己喜歡的方式，透過文字、電話或視訊與客服人員溝通。
首次跨足海外市場的日本樂天銀行，將累積近20年的無店鋪銀行（純網銀）經驗傳承給台灣。自2018年，總經理佐伯和彥即率領資安等大將來台籌備，以提供「安心、安全、便利」的純線上金融服務為核心理念，並引進日本樂天銀行的「快樂會員制度（Happy Program）」，客戶開戶即自動享有會員優惠；更與日本同步享有已在全球流通多年的「樂天點數平台」，完成特定銀行交易即可自動累積點數、並折抵特定消費，累積的樂天點數還可兌換至日本使用，帶領金融生態圈場景跨越國界。
....................
樂天 來勢洶洶 樂天信貸利率 殺到1.99%
全聯成功打造PX Pay，加上實體卡片會員數破千萬人，又積極申請電子支付，要把觸角伸到全聯以外。(攝影者．駱裕隆)
全聯成功打造PX Pay，加上實體卡片會員數破千萬人，又積極申請電子支付，要把觸角伸到全聯以外。(攝影者．駱裕隆)
金管會在今年1月初證實，全聯、全家遞件申請成立電子支付機構，準備跨入金融圈，外界估計，最快1月底通過審查。屆時，上萬家零售通路、資產破兆的銀行業，和擁有千萬會員的支付業，從此改變遊戲規則。
去年年底，電支管理新法通過，電支業者不但可以跨通路使用，一張卡，一款App，可以買東西，也可以搭公車捷運，也可買賣小額外幣、基金，各通路且自由轉帳，如同一間「微型銀行」。換言之，只要拿下電支執照，柑仔店店長也能當「銀行家」！
超商龍頭統一超旗下愛金卡已取得電支執照，2019年底推出「icash Pay」。全家和量販超市龍頭全聯也跟著搶入，3大通路業者齊聚，將掀起新一輪的產業競爭。
其實，尚未取得電支執照前，全聯、全家已有做「電子錢包」，如PX Pay和My FamiPay，但只限於自己門市使用。
可是，「電子支付」和「電子錢包」意義完全不同。若他們順利跨入電支，與捷運公司等業者談成合作，你的全聯卡，或全家支付App將兼具悠遊卡、功能，未來連買基金、買外幣等，都可以刷卡付款。
「（新法上路後）賽局變得更複雜，」資策會資深產業分析師朱師右指出。銀行的新挑戰者，不只純網銀，還有街口、悠遊卡等電支業者，現在連通路業都來參一腳。
電支對決銀行誰勝出？比的是兩個關鍵詞：場景、用戶。
論場景數，台灣5大超商，就掌握逾一萬家門市，但台灣有逾60家銀行，分支機構數只有3千多家。論用戶數，全聯、全家和統一超的會員數，都突破千萬人，國泰世華銀行也非敵手。
以往，銀行勝過電支的優勢，在於信用卡幾乎任何通路都可以刷，累積客戶在不同通路的消費數據，這一點通路做不到；但電支新法上路後，通路的「Pay」，跟信用卡一樣能跨通路使用，銀行優勢將被削弱。
「我們做實體店的，一定會往比較虛擬這個領域去，就是做大數據，」全家便利商店會長潘進丁指出，「（之前）我們很可惜的，就是通過我們店頭的收銀機，我們只知道大概的商品動態，但不知道個人的動態。」
全家若取得電支資格，法令已規定，支付都必須實名制，全家可以透過電子支付取得年齡、性別等更詳細的顧客資料，做更到位分析。
全聯跨足電支：追求規模成長、搶攻新世代
其中，最特殊的零售通路業者，就是全聯。全聯創辦人林敏雄在去年底就已透露將跨進電支，而且認為電支是未來發展的重點之一，為什麼他會這麼說？
首先，林敏雄不是金融門外漢，他台北商專夜間部畢業，畢業後在台北企銀前身台北區合會擔任職員，後來才跨入房地產、零售業。他有銀行的背景，知道金融業運作的模式。
事業打滾超過40年，林敏雄嗅得出科技浪潮下，金融業的巨大變化，他在兩年前投資將來銀行，顯示他把「零售」和「金融」兩者結合，創造效益，是未來的重要目標。
另方面，若不整合金融服務，全聯難以跳脫零售業的激烈競爭，更上一層樓。他深知，全聯雖坐穩超市龍頭，全台擁有超過1千家店，但他的對手，從來不只是家樂福、愛買等量販店，統一超、全家也都是他的潛在競爭者。
「通路不跨出去，繼續封閉會很危險，」資策會資深產業分析師胡自立表示，台灣8成用戶手機裡只會使用3種支付的App，「你的Pay如果只能在你的通路使用，吸引力不夠，就會被用戶刪掉。」
而且，全聯最特殊、也是最大的隱憂，是顧客群「太老了」。據了解，在推廣PX Pay時，拉低客群年齡這已出現初步成效，30歲以下消費者年成長10％。若能跨入其他通路，搶下街口支付的客群，年齡層可進一步拉低。
可是，全聯取得電支資格之後，又要怎麼做呢？短期來看，林敏雄已喊出，要從「交通」著手。換言之，讓你的全聯卡取代悠遊卡、一卡通，刷卡搭捷運、公車，顧客賺取優惠，全聯也可以取得顧客的交通資料，判斷從哪裡來、何時來，做為選店或物流配送等依據。
而且，全聯可能以各門市為中心，和周圍各商家合作，刷PX Pay。「全聯可以跨出去，找出不是自己通路的客戶，蒐集數據，再提供這群客戶合適產品，」台經院研究六所副所長范秉航表示。
「電支是從優惠戰打到金融戰，」胡自立表示。全聯擴大客群外，未來目標，可能是整合顧客數據，提供金融商品，在全聯不只是可以買生鮮，還能買基金。
銀行將與通路合縱聯盟，獲取客戶資料量身打造商品
這時，全聯等通路，就一腳踩進金融服務的領域了，銀行該怎麼辦？
當大型零售通路跨入電支後，未來將不只是掌握自己通路的客戶數據，會與跨客群的其他通路合作，爭取不同客戶在食、衣、住、行、育、樂等各層面數據，變成「大型數據中心」，高高在上的銀行業得要彎下腰，向他們取得客戶資料。
但零售通路沒有金融人才，也不了解複雜的法遵規定，沒有設計金融商品的能力，銀行可以獲取通路客戶資料，為其客群量身打造基金或保單。
銀行不會消失，但將退居零售通路的身後，透過這群通路，再去服務消費者。「我不見得要自己建場景，蓋通路，我也可以幫他們供水供電，做下水道工程，」玉山信用卡暨支付金融事業處副總經理劉美玲說。
當零售通路跨界競爭，銀行要重新定位自己：該做什麼？又該怎麼做？當大型通路闖入電子支付領域，遊戲規則將被重建，誰能率先找到彼此優勢，合縱聯盟，就有機會成為下一輪賽局的贏家。
金融股慘了~前有純網銀~後有通路夾殺分大餅
鉅亨網記者陳蕙綾 台北2021/01/20 17:53
台股今 (2021) 年漲最兇的莫過於半導體與 5G 未來應用最大的電動車，尤其買不起台積電 (2330-TW) 的股民，大舉湧進與台積電沾上邊的 ETF，據集保中心最新資料，國泰台灣 5G+ ETF (00881-TW) 受益人數已衝破 16 萬人，推升 00881 規模至昨 (19) 日已超過新台幣 240 億元，成立至今約兩個多月，規模已經翻倍。
台股近期頻向 16000 點扣關，盤面上主要由「泛 5G」個股貫穿台股盤勢，尤其，台積電於 1/14 號召開法說會後，調高今年資本支出至 250~280 億美元的舉措驚豔市場，國泰投信表示，主要原因在於預估 5G 手機滲透率、HPC 高速運算等需求將提高，使市場吃下定心丸；而同為 5G 產業要角的供應商為穩懋 (3105-TW)，近一週股價漲幅約 20%，主因其通訊射頻元件的需求十分強勁，在在都可以看到 5G 題材在發威。
若以 5G 相關指數表現觀察，臺灣指數公司所編製的「臺灣 5G + 通訊指數」，今年以來至今天，報酬率已達 17.37%，遠優於大盤加權指數的 7.29%；該指數的亮眼績效亦帶動相關 ETF 人氣攀高。
據集保中心最新資料，追蹤臺灣 5G + 通訊指數的 00881，受益人數於上周五 (1/15) 時，已衝破 16 萬人，達到近 16.5 萬人，規模至昨日則已超過新台幣 240 億元，成立至今約兩個多月，規模已經翻倍；成交量方面表現更為可觀，00881 上週全周周量逾 43 萬張，平均單日成交量已達到 8 萬張的水準，比平常日均量 7 萬張左右明顯遽增。
參與 5G 投資，儼然成為農曆新年前，股民為自己賺取紅包財的一大途徑，尤其在投資「護國神山群」成了全民運動之際，台積電持股占比超過三成的 00881，不僅因為持有台積電，成分股更瞄準半導體重要權值股與電動車題材，因此交投更為火熱，
國泰台灣 5G+ ETF 基金經理人蘇鼎宇表示，投資人可由「基礎面」及「應用面」來關注這波 5G 行情，首先，就基礎面來看，5G 的基礎核心在半導體，無論智慧型手機、高效能運算 (HPC)、物聯網、車用電子等各項 5G 需求，皆需要透過半導體提速，晶片供應不足、製程提升的需求，將由領頭的台積電擴散到其他的晶圓代工廠甚至記憶體廠商，帶動台灣 5G 相關供應鏈。
其次，在應用面上，蘇鼎宇表示，4G 造就 Smart Phone(智慧型手機) 十年榮景，而 5G 的大連結、低延遲特性，帶動的最大未來應用就是 Smart Car(智能電動車)，將造成人類生活另一次翻天覆地的大改變，而智能電動車的「電子零組件佔成本比重」，將由過往燃油車的 3 成，大幅提高至 7 成，有利台股電動車供應鏈如鴻海 (2317-TW)、和碩 (4938-TW) 等個股未來業績表現。
蘇鼎宇補充，「泛 5G」領域涵蓋較為廣泛，一般投資人適合透過主題指數進行掌握，而「臺灣 5G + 通訊指數」，即一次佈局了台灣的「核心半導體企業」及「電動車產業鏈」。00881 目前為擁有最大流動性的「純科技」台股 ETF，其一年兩次的配息機制，亦適合小資族定期定額投資並長期持有。惟進場前，建議先參考即時折溢價幅度，勿過度追價。
除了 00881，5G ETF 中還有元大未來關鍵科技 (00876-TW)、元大全球未來通訊 (00861-TW)，雖然台股今天收黑，但是該兩檔 ETF 持續雙雙再創新高，其中，00876 去年 7 月 7 日掛牌以來，報酬率已經逼近 5 成，表現強勁。元大投信表示，00876 都是瞄準全球市場優秀的資訊科技相關公司，因為科技產業鏈遍布全球，每個國家強項不同，全球佈局的科技 ETF 才能涵蓋最佳投資機會。
..............................
剛才檢視了 台股權重 前60檔 金融只佔8.7% 早期 佔20餘% 剩4折 被動基金會愈買愈少 又熱門的ETF把台積電由早期的20% 推上了34.5% 一個人的的武林 一將功成萬股哭 目前 上櫃大修正 金融沒漲就跌不多 只是每況愈下
英英間LKK wrote:
超商通路本來跟銀行的交集較少，因超商用現金支付多，一部分本來用信用卡改用電子支付有一點影響手續費收入。
銀行最重要的是借貸跟投資收入與及各種匯兌，而且銀行主要客戶是大額消費者(如購屋貸款)小額消費本來就不是銀行的菜。
總體來說影響不大。
電支業者不但可以跨通路使用，一張卡，一款App，可以買東西，也可以搭公車捷運，也可買賣小額外幣、基金，各通路且自由轉帳，如同一間「微型銀行」。換言之，只要拿下電支執照，柑仔店店長也能當「銀行家」！
我用電支的卡如同信用卡~為何要用銀行發的卡?
搞清楚了嗎
全台超商有多少~全銀行加起來才多少家
信用卡才是金雞母~理財收入~基金手續費管理費
房貸現在根本就賠本生意吧...
香港目前開放8張純網銀
台灣目前有3張...樂天已開
後面將來銀行跟line bank蓄勢待發
刮分台灣這小市場
未來可能更多張
信用卡~保險~證券~信貸~房貸也都能做了
未來是擁有通路者得天下
內文搜尋
從 APP 打開
X