jmh010357 wrote:
死差、費差這兩個項目是退還保險公司向保戶溢收的部分，
真正符合我們想像中的分紅應該只有利差這項目吧！？...(恕刪)
感謝糾正，
教學相長感覺很好!
某處經理就無法這樣教我...
財政部於民國81年12月31日以台財保第800484251號函核定壽險業人壽保險應分配保單紅利計算公式，並規定人壽保險單自八十一保單年度起各保單於保單週年日所應分配之最低保單紅利按下列公式計算：
r：保單紅利分配年利率，以臺灣銀行、第一銀行、合作金車與中央信託局四家行庫每月初(每月第一個營業日)牌告之二年期定期儲蓄存款最高年利率加權平均計算，且不低於i值。
i：計算保險費之預定年利率。
tVx：第t保單年度之期中保單價值準備金。
tVx ＝（t-1Vx ＋tVx）/ 2，t 1
此處：t-1Vx指投保年齡x歲者，其第t-1保單年度末的保單價值準備金，但還本型壽險保單不包括第t-1保單年度末應付生存保險部份。
K1：等於1，但各公司(處)於特殊情形下，得報核定其他數值。
q x+t-1：計算保險費之預定死亡率，惟預定死亡率以臺灣壽險業第一、二回經驗生命表或臺灣省居民生命表計算者，並按本部台財融第7541113及第780163364號函辦理者，得以臺灣壽險業第三回經驗生命表死亡率之90%(以下簡稱第三回保費生命表)計算。
Qx+t-1：實際經驗死亡率，每年依人壽保險業最近五年之經驗資料按最近採用的經驗生命表製作原理，製作完成之年度經驗粗死率為基礎計算，且其值不高於值。
tSx：第t保單年度之死亡保險金額。
tVx：第t保單年度之期末保單價值準備金。
K2：第於1，但各公司(處)特殊情形下，得報部核定其他數值。
依上述規定知，保單紅利計算公式可區分為利差紅利與死差紅利兩部分，其中：
利差紅利為：k1 × 【r-i】 × tVx 死差紅利為：k2 × 【q x+t-1 - Qx+t-1】 × 【tSx - tVx】其保單紅利分配實務作業處理準則。
財政部為因應利率持續走低，保單利差損日益嚴重，且保險業在採用新式清償能力制度後為強化其資本適足性，故九十一年十二月十八日財政部臺財保字第○九一○○七二八○八號函規定，自九十二保單年度起，凡保險單紅利的計算係適用八十年十二月三十一日臺財保第八○○四八四二五一號函規定之紅利計算公式之有效契約及新契約，其當年度死差損益與利差損益得互相抵用，相抵而減少之紅利金額，應轉增提列為長期有效契約之責任準備金，以改善財務結構。
MSN：philharmonique@livemail.tw
小小理財專員！
ALEXYOYOYO wrote:
如果你真的做過處經理...(恕刪)
不好的商品金管會不會通過，保險公司也不會推出?
金融商品的核准 有報備核准制跟報備許可制等
金管會是依法執行業務 如照你所說 那連動債就不會這麼多人損失慘重?
況且之前金管會的委員接受招待 遭到起訴的新聞也好幾起? 金管會核准就沒問題? 那只能說你太單純吧
保險公司也不會推出? 這更好笑了
投資型保單 虧損嚴重 甚至嚴重到保單可能失效 這不是上星期的新聞嗎?
幾個月前 Mobile01上還有南山的業務在為投資型保單解釋 並說一百多年的公司怎麼可能有狀況 後來要不是美國政府出手挽救AIG 如今安在?
半年前的花X銀行:花X外幣高利活存 是投資 不是存款
如今呢 澳幣狂跌 變成是頭豬
我想經過這次的金融海嘯 應該沒人在敢說穩的吧
保險業務員賺佣金天經地義 但如果牽涉到投資 真的要想想 客戶到底輸的起多少 能承受多少 有把最壞結果告知客戶嗎?
尤其保險規劃動輒都是以年計算 萬一在數年後 得到不好的結果時?
連動債的客戶去銀行拉布條抗議 這在3年前 你如果講出來 我也不相信啊
多多瞭解客戶狀況 跟能承受的風險吧 不然上述的狀況你說不可能 我是不敢講啦 保險業務員
raygodsong wrote:
不好的商品金管會...(恕刪)
我來幫他回答你的問題，以下是我的回答，請參考：
1.基本上金管會核准後上市的金融商品，是符合一般精算原則的，不合理、無責任的金融商品會被隔絕，這是肯定的！金融業、保險業都很討厭金管會。
2.投資型保單的確會虧損但也不可能完全都虧損，有風險就有報酬。
國內的保險業務員把投資型保單定位成一種投資，這是有瑕疵的，
投資型保單依舊是保險，只是讓保險公司的經營績效，由自己來操作！
以前討厭保險公司賺錢，拿自己的保費去投資，現在讓你自己拿自己的保費去投資，虧掉了要怪誰？
3.南山給的教育訓練就是公司為AAA評價，連續十幾年...(南山三寶那種訓練)，
所以這不能怪業務，這是公司教育的問題。
不過這也不能怪公司，這是景氣環境的問題！
怪到最後，是人類的借貸行為產生這些金融風暴的。
4.花旗高利外幣活存，這本來就是個投資了，盈虧自負！有什麼問題嗎？
5.連動債去了解他的結構，他是很好的商品(或者從道德面說，這是很糟的商品)，看你用什麼角度來檢視吧！
很多人不知道，他買的商品其實都是連動債，只是沒有買到雷曼的。
南山有業務和我說：我們從來不賣連動債這類東西....
我說：你們的OPT就是連動債你不知道嗎？
連動債有很多好處，可以保本、保利，因為結構上有零息債券。
會遇上"信用風險"，這誰也說不準的！
你答應了朋友晚上要去他家，可是出門被車撞到了...
因而缺席該怪你嗎？誰會知道百年老銀行會倒，雷曼自己也不想倒呀。
MSN：philharmonique@livemail.tw
小小理財專員！
內文搜尋
從 APP 打開
X