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理財專員,專業到底專不專業

不懂就不要買(投資), 不要看別人買什麼賺錢.....就跟進去.
投資前要先問問自已有賺這種錢的命嗎?......如沒..........
只好乖乖的放入銀行短期(3~6個月)定存.

yangnan
~~有理專這個名詞嘛?
是商品販售員吧~~哪有人投資一直看過去績效做的
我懷疑她們在開車還是騎車都是不注意車況,看後照鏡在開車或騎車嘛,難怪會出車禍!!
以前人家是教你規避風險,現在是教你擁抱風險~~
把人家的辛苦錢玩死~在演戲哭給你看說都是銀行要我門理專這樣跟
客人說,銀行跟理專還有主管機關都該打屁股50大板
10歲看智力,20歲看學歷,30歲看能力,40歲看經歷,50看財力 60看體力,70看病歷,80看黃曆
讓你掏出錢來,就是專業
以前就發現了那些李專
這麼年輕
一定經驗不足
美一個都獎得頭頭是道
獎的自己多神的
好顯我有保持存疑的心 所以沒虧到
理財專員,到底專不專業

其實能當理專 當然要接受某些程度的專業訓練

你看雷曼倒閉 XX信託賣了169億 但銀行本身自行認購卻不到兩億

你能說這些人不專業嗎?

有幾個問題是無解的

銀行這幾年發現 手續費是沒有任何風險的 因此開始在所謂的財富管理大力推廣業務

一開始是基金 很多人都有遇過理專促銷基金的經驗 甚至用拜託的

為何?因為銀行跟基金公司談好 如果賣到多少金額 可以抽管理費

因此銀行有銷售壓力 甚至列為考核標準 你說理專能怎麼辦?

儲蓄險跟連動債的情況也都差不多 賺不賺看運氣囉



再來是理專跟客戶的互動 前幾年景氣大好 報酬率甚至已倍計

客戶從30%~數倍的利潤 很多人不能接受低報酬

或者理專有建議出場 但嫌賺太少 等過了一段時間虧損時 才來怪理專 這種人還不少

畢竟國內的制度是銀行賺手續費 理專領底薪+獎金 不是像國外以顧問方式 收顧問費或收績效費

理專發現你不好溝通 再加上如果你只算小咖 那就生死有命 各安天命吧


再來就真的是理專的專業問題

理財的專業 沒有3~5年的經驗 都只能說紙上談兵

真正要厲害的 大都在10年以上

為何?看過至少1~2個景氣循環後 會知道何時規劃哪些商品是OK的

但問題是制度能讓這些人生存嗎

以我所知的台X銀行 理專一年流動率是50% 業績最好的 年薪過千萬

但有一半是被淘汰 而現在很多連動債商品都是5~7年 他們連一個商品的流程都沒看完 就離開了

你能奢望他們有哪些專業 有時了解太多 不敢賣客戶 反而被淘汰

懂了嗎?銀行要的是會賣商品的 不是要很專業的

專業只是銀行檯面上對理專的要求 你沒業績或業績不好 你就是被盯地












圈外的確很難理解圈內的專業與否,我們學太多的話術可以遮掩。

我的理財大戶幾乎都靠轉介紹來的,否則一般人就算看到我的證照,
在無情感基礎之下對專員道德還是會有所考量,
自己做點功課,理專只是一個顧問角色,不是摩西!

有人問了:理專那麼厲害,自己買就好了,幹麻要讓我們知道?

這把專員定位錯誤了!
如果今天在亞馬遜河旅行,到處毒蛇猛獸、自己又不會開飛機...
身邊會不會希望有個瓊斯博士呢?

適時的跳出來當個顧問角色,這就是我們的工作。

我有句名言送大家:
理財以興趣為基礎,是一種藝術,你可以讓手邊的銀彈隨意發揮作用。
理財以職業為基礎,是一種騙術,因為世上最遙遠的距離是你的錢包到我的口袋!
MSN:philharmonique@livemail.tw 小小理財專員!
philharmonique wrote:
圈外的確很難理解圈內...(恕刪)


我倒覺得理財就是泡沫的開始
連環套利
最後看有沒有即時逃走而以(我的觀點啦)


有人提到理專必備的一堆證照
就不得不佩服史上最強的 "補習班" + "大考中心" ---- 金融研訓院 !!

從最初的上課、教材、報名、考試、到最後的證照頒發,
全部統包,別的不說,光是考試報名費就賺翻了 !!

真佩服當年想出這個點子的人啊.....在研訓院任職,絕對是肥缺 !!
基本上這真的是滿兩難的

太專業的理專通常反而不太好混
我自己本身也是理專,我認為我就是在賣我的專業,我的才能
我相信客戶會來找我作投資or理財規畫,是因為相信我的能力

但也正因為如此,我不會去推那些亂七八糟的基金、連動債和不切實際的東西
我的業績和同事比起來,是真的有差了一截,更不能和副理相提並論...
但是副理、同事遇到有對行情的問題,都常會來找我分析給他們聽
每天早報我也都會固定起來發表我對行情的分析與看法
同事都說我很專業...但是我的業績和同組的比起來...真的滿遜的...

so what?
在和客戶交談時,常有客戶覺得我說的他們聽不懂
副理說~我不能用「分析」的方式去和客人說話,他們不會來作的
他們只是想要聽你說該怎麼作,然後就賺錢,他們只想要「錢」!
副理說~我專業術語、技術分析提太多,客戶聽不懂反而會怕
反而用一些簡單的話術,客人就會在毫無了解的情況下,開始投資

副理說,作這一行是很現實的
無論你再強、再專業,你沒有客戶就是zero,就是0,你沒辦法生存下去!
其實這陣子心情也真的是滿疲憊的...所以開始寫一些有的沒的東西,也算是發洩心情吧

歡迎大家有空來我的部落格看看,順便討論一下喔
http://www.wretch.cc/blog/umidnight


題外話,不專業的理專,可以不專業到什麼程度呢?
就是連GDP、CPI、PPI之類的名詞都不知道的理專都有...
但是只要話術夠好,還是能吸引很多人,不像我
我真的很討厭說那一堆廢話...無聊死了...





本日<最爆笑>

要是這麼<專業> 他還去吃頭路幹麻

自己當<自營商> 不是更爽



最重要 連<老百姓> 都能靠投資噱翻的話

那誰來賠錢?
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