黃金看看有沒機會
根據最近三個月（約2025年2月中旬至5月中旬）台幣（以美元兌台幣匯率為代表）與黃金牌價的日資料計算，兩者之間的皮爾森相關係數約為0.489。
這表示台幣匯率與黃金價格在這段期間呈現中度正相關。也就是說，當台幣對美元匯率（數值上升代表台幣貶值）上升時，黃金價格也有上升的傾向，反之亦然。
黃金看看有沒機會
根據最近三個月（約2025年2月中旬至5月中旬）台幣（以美元兌台幣匯率為代表）與黃金牌價的日資料計算，兩者之間的皮爾森相關係數約為0.489。
這表示台幣匯率與黃金價格在這段期間呈現中度正相關。也就是說，當台幣對美元匯率（數值上升代表台幣貶值）上升時，黃金價格也有上升的傾向，反之亦然。
lionspeter
樓主
黃金我是買實體黃金放保管箱，從結婚買到現在平均價約6500元左右，但部位也只有接近百萬，沒賣出也無法用來彌補美金的匯損避險策略!只能說黃金是資產配置的一部分!
就像壽險公司要對美元資產避險通常沒有好的工具，因為台幣對美元的波動往往控制在央行的手上，所以他們避險就是買NDF，把台幣定在想要的價格上，但一般自然人也無法承做。
如果長期看空美元指數，00684R算是還不錯的工具(2024年至今與TWD=X有-0.22的相關性)，或是近來美元走弱與拋售美元資產有關，可以買00681R等看空美債的ETF，但這都只是間接的關聯，投資前還是要自己做功課，考慮清楚這些避險是否值得。
lionspeter
樓主
可能你沒有看清楚我的說明，保本的定存將近一千萬，美金是放美元年金保單(每年都有固定約4-6%)配息，這些都是以保本為主的資產配置，但美金部位敵不過10%的匯損，才想要拉一點資金出來避險喔!
jack353 wrote:
個人認為你可以一部分...(恕刪)
台幣購買10%基金
1000萬年配息100萬沒有匯差風險
另一個層面
1000萬等值美金現在進場9%美金配息
將來美金32的話就賺
不過我選擇無匯差的台幣基金
配息出來的錢打算放著等待機會
1000萬配息10%(年)
就算基金掉50%等值配息五年就回來了
何況現在是低點
lionspeter
樓主
你要去看所有基金的走勢，只要遇到3-4月美股大跌，你的10%不夠跌就會侵蝕本金(幾乎所有線型遇到上一波都是往下的)，美金也是一樣，容易賺了利息賠掉匯差，基本上要回32元的機率可能需要等好幾年了!
lionspeter
樓主
其實避險就是一個很簡單的道理，用其他工具將美金預期的匯損補回來，當你的美元資產達千萬台幣時，利息是固定收益的避險，匯損就是吃回去利息的收益，兩者間的差額就需要利用避險工具賺回來，達到損益兩平的操作。
lionspeter
樓主
避險就該避開相同幣別跟股票基金，因為如果再遇到3-4月相同的股災，00646依舊是下殺，你的美金如果依舊弱勢，等於股匯雙殺，達不到避險的意義了!
33萬一年利息4%=1.32萬美金,40萬
假設匯率跌10%
一樣還是33萬美元,匯率=27.27
換成台幣=900萬
此時1年利息=1.32*27.27=37.3萬
3年利息就回補本金了
美元儲蓄險本來就是長期持有,不換回來就好
說不定20年後台幣匯率又跌回來了
真的要操作,可以趁台幣走強,假設到一美元兌換27元,多換一點美元定存
等台幣走弱到31元再換回來,也多少可以補一點
但是買美元的目的要想清楚
是要分散全部持有台幣的風險?(避免台幣貶值或是消失)
還是要賺高一點的利息?
還是有使用美元的需求?
不知道樓主持有美元的用途?
如果是資產配置
那買美元本來就只是分散台幣消失的風險
何必應對台幣升值?
台幣升值了
樓主應該也有台幣資產吧
例如房產台股之類的
讓台幣計價的資產應對
我過去持有美股為主
但是最近幾年增加台股的持有占比
就是為了應對台幣升值
台幣強,就多換美元買美股
台幣弱,就不換美元直接買台股
退休時
美元強,就美股買多一點變成退休金,少賣一點台股
美元弱,就台股賣多一點,美股賣少一點
內文搜尋
從 APP 打開
X