至於退休方案，原本我一年前開始做理財規劃的時候目標是 61 歲開始月配息可以領到 10萬，但經過理專的策略操作後，目前預計可以 55 歲退休月領 10 萬，而且退休年齡還持續往前。你自身的經濟條件好，如果現在就開始規劃的話，十年內就能退休了，而且月領絕對超過 7 萬。
我的基金操作策略是在風險相對低的情況下穩定獲利配息，如果有需要的話再介紹給你，因為我是自身案例，或許對你有幫助。
至於退休方案，原本我一年前39歲開始做理財規劃（想到沒有那麼早做規劃有點扼腕，規劃要趁早呀！）當時目標是 61 歲開始月配息可以領到 10萬，但經過理專的策略操作後，目前預計可以 55 歲退休月領 10 萬，而且退休年齡還持續往前。你自身的經濟條件好，如果現在就開始規劃的話，應該退休年齡可以再更往前一些，有點羨慕～～
我的基金操作策略是在風險相對低的情況下穩定配息，如果有需要的話再介紹給你，因為我是自身案例，或許對你有幫助。
因為我也沒那麼專業，我是交由好朋友理財專員幫我規劃的，所以我可能沒辦法說明地很準確，但在一年多運作下來，雖然不是超高報酬[笑][笑]，但還是蠻穩健成長的。
已知的
1. 現有三百萬
2. 月存四萬
3. 將來預定七萬一個月，也就是84萬一年
4. 保守估計在退休後，可以找到一個有年息百分之五報酬率的，
先作一題簡單，用 840000/0.05 = 16800000
以就是你必需有一千六百八十萬，才能滿足你七萬塊一個月的利息條件
有了這個之後，用EXCEL 的FV 公式
FV(投資率，期數，月付金 ，現有資金)
5. 假設你目前可以 尋找到投資項目可以有百分之八的平均年報酬率
用上面的公式跟GOAL SEEKER
可以得到的解答是12年左右。
所以現在你有計劃(每個月存四萬到一個年投資率平均8百分比，目標(一千六百八十萬)，跟時間 (12年)，
剩下就是執行，監督進度(建議每年)，調整(如果有需要)
祝你好運
青埔科技新跪 wrote:
今年35歲有車有房，...(恕刪)
恭喜你 chatGPT說依照你的財務和幫你規劃 大概十年後可以達成你的目標
10年後45歲 剛好應付中年危機
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BY CHATGPT
你的財務狀況算是不錯的，有穩定的收入、資產（車房），還能存錢，離財務自由的目標有一定距離，但透過合理的投資規劃是可以達成的。以下是一個相對穩健的策略，讓你逐步接近月配息 7 萬的目標。
1. 目標分析：
你希望月配息 7 萬，等於年被動收入 84 萬。
假設投資年化殖利率 5%（相對保守），則需要：
84 萬 ÷ 5% = 1,680 萬 的資產投入
目前你有 300 萬閒置資金，如果不額外存錢，還缺 1,380 萬；
但如果你每月能存 4 萬，一年可存 48 萬，約 28.75 年才能達標（太久了）。
因此，你需要 提高資產累積速度，透過存錢＋穩健投資複利來縮短時間。
2. 具體投資規劃：
(1) 低風險配息資產組合
你的投資目標是 低風險 + 穩定現金流，建議以下資產配置：
股息 ETF（約 40%）
例如 0056（台股高股息）、00878（優質台股收益）、00713（美股高息）、VYM（美國股息）、SCHD（美國股息）
預期年化配息率 4%～6%
債券 ETF（約 30%）
例如 TLH（美國長天期公債）、BND（美國總債券）、AGG（美國綜合債券）
預期年化配息率 3%～5%
REITs（不動產投資信託，約 20%）
例如 VNQ（美國 REITs）、0050（台股 ETF 部分當作增長資產）
預期年化配息率 4%～6%
定存、貨幣基金（約 10%）
作為短期流動資金，隨時可動用
(2) 逐步滾大資產
目前你的 300 萬如果照上述方式投資，年配息約：
300 萬 × 5% = 15 萬/年（約 1.25 萬/月）
距離 7 萬還有差距，所以：
每月 4 萬存下來，每年多存 48 萬，五年後大概能再存 240 萬
若投資報酬率 5% 複利，5 年後大約會變 850～900 萬
此時月配息可達 3.5 萬～4 萬，距離 7 萬更近了
再持續存 3～5 年，應該就能達成目標
3. 其他建議
降低負債壓力
你的房貸 585 萬、月繳 2.1 萬，目前利率如果在 2%～2.5%，先不用急著還清（因為你的投資報酬率能高於房貸利率）。
但如果利率開始上升，建議 提前部分還款，降低未來支出。
開源：增加額外收入
你目前有 9 萬收入，但如果能有副業、斜槓，甚至接案增加額外 2～3 萬，可以加速存錢
可考慮經營部落格、YouTube、網路課程，或參與副業投資
未來結婚、家庭開銷
這點你要考慮，如果有結婚生小孩的計劃，開銷會增加，可能影響財務自由進程，需要多存點老婆本。
4. 預估達成時間
依照目前進度，每年存 48 萬 + 投資 5% 回報，預計 8～10 年可達成 7 萬月配息
如果增加收入、提高投資比重，可能 6～7 年內就可達成
結論
你目前存款 300 萬，每月可存 4 萬，建議：
配置 70% ETF（股息+債券），20% REITs，10% 定存
持續投資 + 每年投入新資金，以 5% 配息滾大
適時降低房貸負擔，避免未來利率上升風險
有額外收入更好，可加快財務自由進度
這樣約 6～10 年內，你就能每月領 7 萬被動收入，把老闆開除，提前退休！🚀
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