三子父 wrote:
不錯 不錯真的有在(分紅保單 我比較相信的是因為 公司董事會決定分紅制度 大家領到相同比例
比如 我決定盈餘發5% 你的保單價值是1萬元 就發1萬的5% 500元的90%就是450元
就是這麼簡單 恕刪)
請問盈餘決定發5%的話
是固定每年5%嗎？
還是今年5%隔年沒賺錢變1%？
這個論點要分兩個層面去探討,
以報酬來說,也許當股東確實能夠獲得較高的投資回報,
但以資產安全來說,一旦發生系統性風險,
保單的持有人所持有的是優先債權,而股東則僅是一般債權,
也就是當公司清算後,保戶優先清償,有剩下的才輪得到股東,
在安全性上,保戶的資產多了一層的保障
現在的分紅保單概念跟以前傳統分紅保單不一樣了,
過去是公司經營績效來分紅,分紅來源主要來自死費利差,
類似於股東的概念(樓主說的就是這種傳統的分紅保單),
但由於利率不斷調降,根據過去傳統分紅保單的分紅率統計,
每年的分紅大約僅有1%多,讓保戶罵到不行
但現在的分紅保單概念跟傳統的分紅保單不同,
現在的分紅保單會把保戶的資金投入股票跟債券市場,
從投資績效產生的利潤來分紅,並透過龐大的遺留資產跟緩和調整機制,
來達成長期穩健分紅的目標績效,並同時具有壽險的功能,
簡單來說,保單分紅看的是投資績效,而非經營成果
分紅大致可分為美式跟英式分紅,
簡單的區分方法,美式分紅類似於存本取息,
英式則類似於複利滾存,
以長期持有的概念,英式分紅效果較佳,
無論採取什麼分紅方式,因為投資跟經營成果仍屬未知,
故無法保證未來的獲利狀況,更無法保證最終可取回多少解約金,
這點其實跟目前市場上的利率變動型保單頗有雷同
stdjb wrote:
簡單來說,保單分紅看的是投資績效,而非經營成果
(恕刪)
說的很好
過去20年前的稱作 強制分紅 是看經營績效分派 死差 利差 費差
現在叫做自由分紅 看的是投資績效
stdjb wrote:
這點其實跟目前市場上的利率變動型保單頗有雷同
利率變動型的最大問題是 當你身處一個目前利率 往下走的年代，但是公司獲利很好
宣告利率會X? 理論上公司有賺錢 宣告利率應該上揚的
但是實際情況 宣告利率卻往下崩盤
而且公司大賺錢 但是宣告利率卻是他在喊的 不是任由市場機制決定
我是保險公司我比較小人 我會把舊保單都降低到2% 然後新保單宣告利率都喊到5%
反正宣告利率適用一年 這件事情業務員也不懂沒人會講出去的
我是說 我是小人,保險公司不會這樣做
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