三子父 wrote:
預定利率不可能只有1% 保單的預定利率是固定的 跟著保單出來以後是不會再變動的
上面圖片寫這產品是2.5% 目前普遍的保單是2.25%...(恕刪)
我是直接打去保險公司問的……
creamlemon wrote:
宣告利率與附加費用率是儲蓄險計算的兩大基石.
顧立雄同意齊頭式砍宣告利率, 問題就出在齊頭式這個手法..(恕刪)
我就是資金被鎖住 7 年不能動的保單，
富邦的宣告利率在今年初有 2.96％ 現在只剩 2.15％ 而且還是業界唯一 11 月調降的,
我之前買的中國人壽也是躉繳，今年年初宣告利率 2.4％ 現在 2.2％
結果想說錢被鎖住了，利率又降著麼多，乾脆借出來買特別股，
結果富邦的借款利率 4％ 中國人壽的 2.45％
富邦金控盈餘累計至10月 賺了 560億，去年同期賺了 524億
富邦人壽盈餘累計至10月 賺了 274億，去年同期賺了 318億
賺得差不多，結果給保戶的利率比去年低30％，保單借款的利率又比別人高，
別家也沒它賺得多，利率也沒它降的多
是不是可以說個道理，宣告利率可以這樣降的理由。
保險公司這一次這樣降宣告利率，再也不會有信賴了，
至少我的家族不會再相信富邦這家公司。
1230154 wrote:
我就是資金被鎖住 7...(恕刪)
還有附加費用率的差異
富邦人壽的金富貴附加費用率是 4.39% ~ 6.70%
中國人壽的首兆桓附加費用率是 1.00% ~ 1.08%
這代表買富邦的保費會被扣除較多的附加費用，反應的是保單的保價金一開始會比較少，
但由於宣告利率較高 （2.96%) ，可以靠時間把被扣除的附加費用較多利息補回來，
只要持有年數較長， irr 還是 金富貴比較好，
但現在居然宣告利率是 金富貴 2.15% < 首兆桓 2.2%
而且是幾個月內就降成這樣，保戶根本沒足夠的時間累積利息，
保單又被綁住 7 年，保單借款利息又較高 (4%)
讓保戶沒有其他方法可以調整，注定只能接受損失。
1230154 wrote:
還有附加費用率的差異...(恕刪)
你說的就是問題所在 ; 所以我就不再另開文回三子父的解釋
我當然清楚宣告利率的假設 ;
我同時也很清楚; 保險公司受制於現金流量的需求;
所以,宣告利率的假設,在過去,一樣遵守不成文的信賴保護原則.
一旦某一家違反, 它下一年就會面臨新保單無信用,舊保單兌領現金.
請不要假設我們什麼都不懂,都不懂就不會這樣分析了!
當大環境出現變動, 當然宣告利率會降 ;
然而保險公司一樣遵守法則 , 讓所有保單的實質IRR 略同等幅下降.
請注意
所有保單的實質IRR 略同等幅齊頭式下降
和 宣告立率齊頭式降到一個<官方非正式畫線>的位置是完全兩回事
前文已說過, 2019年的做法,就是不顧信用,但拿金管會的說法當令箭 ;
金管會主委要嘛不懂,要嘛居心險惡 ;
合理的做法是讓全體公司利潤及保單保戶 ,一起平攤2022的風險
現在是嗎 ?
要誇他官做的好,請拿數據說話
曾經,也有人誇RTC當年做的好 ; 而今安在 ?
三子父 wrote:1. 實支實付醫療險 很多時候強調要住院才有理賠，但是隨著醫療技術的進步，都變成門診手術，比方說白內障手術，以前要動傳統手術刀，現在雷射30分鐘就回家了 所以保險公司說不符合條款規定所以不理賠但是 醫療技術要變化與我無關 我一樣要自費裝水晶體 我一樣去醫院手術阿顧立雄 下令 因為醫療技術的關係 具有高度替代性，不得以此為由拒絕理賠顧立雄什麼時候這樣說了...麻煩提供連結，讓大家一起「感動」一下。
我看到這個 真的感動 真的有人願意做事情
我不相信一個讀法的人會無視契約內容而這樣亂說。
特別是你也是從業人員，自己不懂就不要亂說好嗎?
你說的情況跟顧立雄完全無關，而是在於民法。
你說的是情勢變更原則，法源的依據為民法227-2
契約成立後，情事變更，非當時所得預料，而依其原有效果顯失公平者，
當事人得聲請法院增、減其給付或變更其他原有之效果。
但是未必每張實支實付險以及情況皆適用，需視實際情況而定。
建議還是挑選有包含門診手術的實支實付險，以避免理賠時有所爭議。
煩請參閱此篇：
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)
最後，我不討厭從業人員塑造悲天憫人的形象做行銷，
但是並不代表可以胡亂造謠，進而讓保戶產生不必要的誤解，最後只會產生理賠糾紛。
保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】
mmx1688 wrote:現在都嘛東砍西砍的還有什麼"信賴保護原則"可言?
還有"宣告利率"有什麼用? 用高高的宣告利率譬如2.8%吸引你簽, 然後再慢慢砍到預定利率, 5年前買的2.8%宣告利率現在只剩2.3%, 打去保險公司問才知道預定利率才1%.
預定利率1%不是不可能，看契約內容怎麼約定。
(不過還真的有點低...
)唯一遺憾的是，當初投保時並未釐清宣告利率跟預定利率的差異。
預定利率就是固定的，換言之就是最低利率。
宣告利率每月保險公司有權調整，所以是浮動的。
預定利率這點很難說好或壞；像早期儲蓄險，以現在的角度來看利率之高...
但以那時來說，傻子才會去買儲蓄險。
當然，我並不是說未來環境會改變而導致1%利率相對的高，
只是要表達的是它是固定的而已。
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