新竹小芬芬 wrote:
大家好我今年已經快三...(恕刪)
保險是用來救窮不是救急的，
朋友B說的對，有錢人的確不用保，他病了有錢醫，但是要真的閒錢幾千萬的那種才叫有錢人，買個房子還抱著貸款，月領幾萬塊的…還是保吧！不要一人得病全家跟著慘兮兮。
新竹小芬芬 wrote:
大家好我今年已經快三...(恕刪)
我自己也不是懂保險
想說轉嫁風險一下。
也不買多，因為想說萬一剛好就倒楣買了不賠我，也損失不大。我是想說最好不要用到可以給其他需要的人使用。
買了終生手術和住院醫療，還壽險重大疾病，還有終身癌症。
都買陽春一個單位而已。
聽說定期險更划算。而且保單一直推陳出新。舊的癌症和重大疾病險不理賠項目很多，要自費。也是我大哥哥發生癌症才知道的。
因為我大哥哥那時候癌症也沒辦法醫救了，大家已經盡力了，無能為力了，看的都好難過著急焦慮，我就那段時間患上了食道逆流加胃炎了。
變成後來我有想加保新的醫療險保單，就保險公司不理賠新保單的胃食道逆流和胃炎的部分了。也沒有因為那樣保費打折。
所以覺得樓主水水有一些預算的話，就加減保一些，不用保太多，有基本的就好。萬一倒楣不理賠，損失不大。
趁身體健康保，才比較好。等身體有很多病史出現，保險公司本來就很會精算利弊得失了，等病史出現更是精算理賠你的風險了。
不然就看定期險的，看會不會很貴，划不划算。
如果沒有那個保險轉嫁風險的想法打算，
就有錢好好存錢理財規劃，也可以。也不錯。
看樓主水水的生涯規劃配置，覺得怎麼樣比較好了。
我們一家三口都有買的是基本壽險(至少往生後不需要後人擔心喪葬費), 終生醫療險含實支實付跟定額(定額的補貼可用來貼補升等單人病房費,自費部分用實支實付來負擔), 癌症險(最好買原位癌就有一次支付的),意外險等. 男生加保重大傷病險. 小孩也是出生前就規劃好,一出生保單生效, 因為年紀越小保費越便宜.
我自己是n年前畢業時保了一個同學的人情保單,當初有點不情願,但老實說現在是很感謝這份保單,因為跟現在相比,c/p值高很多.
夫妻倆又另外加保年金險,不過這個就比較偏強迫儲蓄概念,就當自己養的另一個小孩,在你老的時候一年固定給你一筆錢,直到掛點. 保費也很高,並非必要也不是人人適用.
保險公司就建議找大一點的公司承保,國內外都可以.
新竹小芬芬 wrote:
大家好我今年已經快...(恕刪)
要不要買看個人，假設你日後要用到保險，
卻沒買時，也不可能叫網友出來面對吧？
提供三點想法給你參考：
1.自己的醫療基金自己存：
看你要存在保險公司還是自己戶頭，
自己的戶頭...好處是想用隨時用，
但缺點是怕用了之後...錢就再也不回來了。
存在保險公司，等於加入「互助會」，繳第一期後即可成為會員，
至於萬一都沒用到，會費拿不回來？
看你自己考量了，如果你真的很介意被別人賺，就自己存吧！
2.要趁健康時保：
保險公司很現實，你不趁健康時保，只要你有住院過或被確診過
某些疾病，屆時很容易被拒保。就是人家說的：
「一開始你拒絕保險，到後來是保險拒絕你。」
3.不是保了就甚麼都賠：
剛剛說過：「自己的醫療基金自己存」，保險費也是靠你自己慢慢存的，
那種一次賠幾百萬的...通常都是拿命去換，只是用來造福後人的。
所以，不要奢望用小小的保費就包山包海，
保了醫療險也不是你生病就甚麼都不用出錢，要看你的保額。
但有一個好處是確定的：
住院或生了重病時，最需要的就是「錢」，你會需要一筆「緊急資金」，
這時候保險就可以助你一臂之力。
而且不瞞你說，如果你醫療險保的夠，通常手術或住院幾天後，
可以領到一筆不小的零用錢..
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