也就是說每個月的還款並不像房貸一樣會有本金/利息分開, 就是一整個"月付款"
所以如果樓主還有40期每個月要付n元來講, 就算一次還也是得拿40n元去給銀行
但是我遇過合作金庫某一個信貸方案, 就確實是提前還款時, 利息就計算到當天
所以樓主應該去問清楚銀行才對, 萬一你的銀行是前者, 那根本不需要提前還了
平埔族大武「社」「頭」前所建立的漢人聚落，現定居台北裡面的湖！
luzibin wrote:
我房子貸款都想盡辦法直接還清了，您用的是信貸，信貸利息又不能抵稅，況且40萬還清，等於你每月又增加那40萬衍生出來的信貸利息。
說真的，無債一身輕，但如果有人要跟你借錢，你就說我銀行還有400萬信貸，100萬信用卡在要還，所以無法借錢，有貸款通常也是間接避免別人借錢的好理由。
60萬投資風險較低的金融股，一年也有5~10%的淨利，如加上價差，有可能20%以上，怎麼算，都是將40萬還清才是上上策。
當然，信貸的錢不多，但利息較高，所以唯一方式就是還清，如果要投資，建議的方式就是房子拿去抵押貸款，能貸多少就貸多少，就算2%的房貸利率好了，貸個500萬20年，保留50萬應變金(如果身上已有錢，就不用，這例子先扣50萬)，每月要還款25295元，所以有450萬能去買股票，目前股票市場一堆5%以上殖利率的股票，隨便找個官股銀行第一金好了，現在約20.6元，今年配股配息是1.4元：
450萬/2.06萬=218張，每張配1200元現金，20股利，所以今年就會有261600元現金與4.36張股息。現金拿去繳這筆500萬的利息，能繳10個月，所以自己還要找2個月的現金出來。但除權後股票有222張，假設股價掉到18元，你只要賣3張股票，這一年的本利和也都沒問題了。所以還有219 張(別忘了你手上還保有50萬現金)。
往後就這樣做，但每年如果還有工作，或其他收入，就找低點加碼第一金，雖然有健保補充費，有所得稅的問題，但是拿5%的股票去還2%的房貸，基本上除非遇到金融風暴這種大事，不然幾乎是沒有風險。
(恕刪)
收藏收藏....感謝大大無私分享...
sam_sfchiu wrote:
就我以前一個同事的經驗, 小額信貸很多(尤其私銀)都是一開始就把費用算進去了
也就是說每個月的還款並不像房貸一樣會有本金/利息分開, 就是一整個"月付款"
所以如果樓主還有40期每個月要付n元來講, 就算一次還也是得拿40n元去給銀行
但是我遇過合作金庫某一個信貸方案, 就確實是提前還款時, 利息就計算到當天
所以樓主應該去問清楚銀行才對, 萬一你的銀行是前者, 那根本不需要提前還了
這篇是正解...
信貸分期還款都是先還利息的，到後來利息百分比會越來越少，
因為欠款也變少了。
比如以借100萬而言，利率抓 3~4％ 分三年36期還，總利息支出要 6～7萬，
分攤到三年，平均每年利息要 2萬多...
但是前一年到一年半的分期還款就會幾乎就把利息還掉4/3以上...
銀行沒在作賠本生意的啦....
建議樓主可以問貸款專員現在利息剩下多少...再看自己心態能不能接受。
銀行也是每天要開門，一堆人等著張嘴吃飯。借錢得付出成本...是天經地義，
如果利息已經還到差不多了...可以考慮資金是否可以留下來彈性運用。
因此無論金額及利率多少，一般都建議提前還清。
還清後建議可以開始重新建立信用
申辦一張信用卡，額度不用高3-5萬即可，每月小額支出及水電費、稅金都用信用卡繳交，每月刷多少就繳多少 (很重要)
不要動用循環利息，不要只繳最低金額。這樣下來差不多一年左右銀行就會自動幫你提升額度，也代表你的信用加分了。
長期下來，當你跟銀行的往來都正常時，你的個人信用評分就會很高
如何了解信用有多好，看自己最初辦的，常使用的那張卡，銀行願意給你到多少額度，一般來說超過20-30萬都算不錯了，另外可以找你從未有過的往來紀錄的銀行申辦信用卡，看看他們第一次給你的額度是多少? (不主動要求額度，或跟銀行說:請依我的信用狀況給我額度)
好處是什麼呢?
有擔保品的貸款，你的利息會比較低，貸款的成數會比較高，甚至可能全額或超額。
養好信用會另有一個重點，就是別去借無擔保品的信用貸款，甚至連申請都別申請 (無論是否核准，對銀行來說你已提出申請，你有資金上的需求，會被註記在你的信用上，這包含你幾年內送幾次件到幾間銀行)
千萬不要因為銀行推出的信貸優惠而跑去借，想說反正我投資賺的夠付利息就好，結果深不知把信用花掉了。
等到那天車貸成數不高，利率跟信貸差不多，房貸過不了時，才來後悔沒養好信用。
至於有擔保品的貸款，成數高、低利率的好處是什麼就不用多說了吧!
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