qweqw wrote:
最近收到則訊息聽起...(恕刪)
我研究過躉繳變額萬能壽險,心得如下:
| 以戴先生為例: 他是在71歲時購買安聯人壽大吉大利變額萬能壽險，躉繳保費600萬元，壽險保額為606萬元，扣除所有費用之後，剩下約590萬元，進入投資帳戶，全部投資一檔號稱年配息8%的平衡型基金。假設基金績效穩定成長，每年穩穩配8%的息，那麼戴先生確實每月可領到約4萬元現金 |
但是請注意這是一檔變額萬能壽險, 投資帳戶每個月會扣掉保險費用/保單管理費/壽險成本
每個月最大支出就是保險費用與壽險的危險成本,會隨著年紀,壽險成本會愈來愈多
以600萬來計算每月保單管理費(基金每年最多0.2%):12000
以600萬來計算每月保險費用:（第五年後0%）
=> 保險費用前4年0.165%:6000000x0.165%=9900
以600萬來計算每月壽險成本:
=>70歲:15000 / 75歲:24000 / 80歲:37000 / 85歲: 57000
第1-4年平均支出約34萬(第1年:9900x12+15000x12+12000 / 第4年:9900x12+22000x12+12000)
第5年約支出30萬(24000x12+12000)
75歲後投資帳戶約剩下590萬-166萬=424萬 => 如果還是穩穩配息8%, 每月只剩下28000
80歲後投資帳戶約剩下424萬-200萬=242萬 => 如果還是穩穩配息8%, 每月只剩下16000
如果萬一活過85歲, 投資帳戶應該為負值, 要維持投資帳戶的基本價值, 才能維持有效保單, 保單失效就拿不回壽險保費
保險公司沒說的事:
1.穩穩配息8% <-- 沒人可以保證
2.危險保費（壽險成本）會隨著年紀越大, 費率匯愈來愈高
這份保單不是不可以買, 只是要愈年輕買愈好 (每月壽險成本: 50歲:2900 / 55歲:4200 / 60歲:6500 / 65歲:9924)
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