Elvis Chao wrote:
還沒存夠怎麼辦?找樓上那位借，他建議妳不要買的
保險業最喜歡用「恐嚇行銷」了，但數字會說話，自己可以承擔的風險絕對不要買保險，因為保險的賠付率只有30%，非常不划算。
Winifred007 wrote:
最近正在考慮保險，
...(恕刪)
首先，實支實付好一點的商品限額通常不只10萬，你指的不是X山、X泰。這兩間的手術及雜費合併計算，內容本來就不是優，怪不得你會覺得不實用，有些較好的醫療實支可以到90萬上下，不是目前所談的10萬上下
況且，你目前所指的10萬是指雜費的部分，實支實付另外還有賠手術、住院費等等，項目其實很多，這可能需要在看一下商品才好確認。
目前的保險，最基本的也是我個人覺得必買的就是實支實付險，為什麼?
因為實支實付險會理賠意外、疾病、癌症，可說是只要住院基本上都能賠到。
不像癌症險只能理賠癌症、意外險只能理賠意外。
其實保險的效益不太好用"現在健康"的角度去計算
雖然目前計算是從25歲到75歲要繳的保費是25萬，問題是，妳要到"75歲時"才有25萬
如果你在30歲就生病了，是不是就可能沒錢做治療了
你的人生可能都很健康的度過，但也說不準會發生甚麼事情，這都是很難說的
就同我一個客戶，32歲罹患大腸癌，目前治療半年就已經花了約莫40萬上下了
更不用說它還必須持續治療下去
且就算如你所擔心的癌症，我也會建議購買實支實付
癌症理賠的項目是住院、手術、一次金、放療化療。它就是不賠標靶藥物
雖然可以用一次金去彌補，但是要考慮的是，只給一次。
而實支實付的雜費，卻可以理賠標靶藥物，且每年都可以重新理賠，保障會更好
另外，如果你是購買X山或X泰的癌症險，還另外要擔心不賠"癌症併發症"這件事
關於各險種的概念，你可以參考我寫的這篇文章
http://a011954.pixnet.net/blog/post/245379970-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%9A%84%E5%85%AD%E5%A4%A7%E4%BF%9D%E9%9A%9C%EF%BC%8D%E5%85%88%E6%90%9E%E6%87%82%E9%9A%AA%E7%A8%AE%E5%9C%A8%E9%81%B8%E6%93%87%E6%80%8E%E9%BA%BC%E8%B2%B7
如果有其它任何問題也歡迎私訊討論
n8362995 wrote:
保險業最喜歡用「恐嚇...(恕刪)
恐嚇比較像是說 ＂你不買，你就會生病，而且不得好死＂
而通常比較常聽到的是"你不買，未來發生事故你不一定有錢治療"
這比較不像是恐嚇拉～
您不認同保險，有可能是之前受過騙或是吃過虧，這無可厚非
畢竟現在還是有不少不肖業務為了業績不則手段。
但請您可以討厭保險業務，也不要討厭保險
畢竟凡舉強制險、健保、勞保等等政府的社會保險機制
就是在強調轉移風險的概念！
您所指的３０％理賠率我不知道是從何而來
但是假設真的是這個數字好了。
我今天如果是那７０％，我真的不會介意花錢買了保險，頂多就是覺得沒用道可惜念一下
不過假設我今天是那３０％，我會很感謝自己曾經幫自己買過保險，這樣才可以保住自己的畢生積蓄不拖累家人
您如果不認同保險，是因為精算過數字，覺得不符合的那個比例原則
那這個比較難討論，畢竟你我都不知道自己什麼時後會生病會出意外
如果我知道我這輩子都不會生病，那我一定支持您不買保險
如果我知道我３５歲會生病，我會在３４歲就買好保險，賠完就解約
如果我什麼都不知道，我現在就會買保險，以免我明天就出事沒有留錢給我的父母
以上，跟您分享討論～
實支實付的功能在於醫療費用的轉嫁，但必需要考慮一個問題..就是醫療費用之外的成本（請假、看護、復健等等其他的損失）
或許您覺得十幾萬還算是可以負擔的範圍，但是風險的奧妙是你永遠無法預估不是嗎？如果真的花了三、四十萬或更高呢？
建議還是保個實支實付控制一下風險，因為風險是很難完全被移除。
另外保額的部分，建議可以保二家來互補，一家額度可以高一點（約二十萬左右，有視住院日數提高而加倍的更好），另一家大約十萬即可（用來補貼其他的損失)。如果要保二份須注意是否可以副本理賠，不然到時候就只會賠一份，另一份用相對應的日額來賠（因為正本只有一份，但還是可以診斷證明來賠理日額給付）。
個人覺得保險最重要的功能轉嫁那些無法負擔的風險，例如:身故（債留家人）、癌症（標把藥物)、重大燒燙傷(持續換藥、特別看護、後續復健、整形等）、殘廢（失去工作能力、看護、醫療耗材)等等，這些動輒百萬的花費缺口通常一般人無法負擔，所以建議除了實支實付外，定期壽險、意外險（重大燒燙傷條款）、防癌險（罹癌一次給付）、殘扶險或長照險（長照險的理賠條件通常會比殘扶險嚴格一些）。
以您目前的情況，加保X泰的實支實付應該是最經濟實惠的方式，可以的話再加保個殘扶、防癌、重大燒燙傷，保障就又更全面了。
上述是個人投保及理賠的經驗僅供您參考，實際情形還必需視您個人的情況和保單條款而定。
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