arrem5104 wrote:
我一年五萬其中一張27000...(恕刪)
一年費用破百萬的情況下
你的終身醫療幾乎沒什麼幫助
住院天數破表的狀況下，一定是超重大的症狀
那應該擔心的是看護費還有醫療耗材才對
請問終身醫療賠什麼?
一般指的終身醫療，通常是保證到死之前，給付住院的日額理賠，也就是住多少天，就賠多少天。但隨著現在健保推DRGs制，醫院不大願意會讓病患住很久，所以這種日額理賠的效應，會越來越少。
真正對病人有幫助的，是實支實付險，也就是只要在病況內所衍生的費用，完全由該保單來給付。所以這時像是住院所需要的醫療器材，可以請醫生用最好的，有很多營養品，可以請醫院開，反正只要在額度內，保單一律給付。
但我不曉得是否有實支實付的終身險，我知道的多是有年齡限制，像是從早期的70歲延至80歲等.....
保險保終身，其實意義不大。像早期的保險，遇到腫瘤時，可能給付大規模的開刀手術，但病患可能需要的恢復期就更久。但如果能使用現在很流行的達文西手術呢？時程縮短，痛苦少，但可能要自費10到數十萬不等，如果實支實付能夠派得上用場就很好，但有很多保單內容，卻可能規避類似的手術成本，這才是各家保險公司沒有公開出來的最大關鍵。
所以，保險應該以短期內，譬如20年的規畫為原則，至於超過的，到時候再視經濟能力來加保。
arrem5104 wrote:
我一年五萬其中一張27000的已經繳20年了，也免繳了，後面那張是看家人住院後每年醫療費用破百萬才去買的，其實醫療險有種對賭的成分，如果很好走如看電視心肌梗塞，走了，意外走了，那你就賭輸了，但如果你一身重病，拖很久，一直住院，開刀，走不了，那你賭贏了，我買保險，是為了以後生病，不拖累其他人才買的，除了給付醫院所需外，工作損失，看護費用都有計入，所以一年要五萬多，一年五萬20年100萬，就算健保，如癌症，自付額也是很恐怖的，手術有分健保藥跟自付藥，健保料跟自費料，這跟病患的舒適度差很多⋯⋯如麻藥，人工組織，標靶藥物
每年醫療費用破百萬..........
感覺你的終身醫療險對這個情況完全沒有幫助
甚至可能連1/3都陪不到
我36歲
保費約你的一半
就cover了意外、癌症、殘障、殘扶、醫療實支了
回去檢視、確定一下你的保單是否能保障你上面家人的例子吧
js_corps123 wrote:
我覺得要看清楚保險...(恕刪)
非常同意js壇友的論點 給您個讚
首先暫時不論樓主您認識的新光業務所說的調漲狀況,畢竟小弟與諸多壇友都是在業界服務
似乎沒有這樣的跡象出現
且醫療險涵蓋的險種很多,他所謂的調漲是哪個部份的險種呢,這要說明清楚會比較好喔 不然會有誤導客戶的嫌疑
至於終身醫療險嘛 其實如同很多壇友說的 其實保險一定要買終身的思維似乎已經不太符合現行的市場狀況了
因為終身醫療主要是日額給付,強調住院期間內的花費能替保戶分攤掉
可是目前由於DRGs診斷關聯群制度的影響,導致住院天數急遽減少,甚至醫生及醫院也為了多賺錢都會以門診手術處理
及鼓勵客戶用自費藥物,因此終身醫療能保障的功用也就相對薄弱了
而且現在由於過往的理賠率逐漸攀升,導致保險公司在終身醫療 終身癌症等醫療險種上保費是越來越貴但保障的部分卻越來
越少的狀況下,很多專業的業務及專家也都不推薦(但也不是說就完全不需要,看客戶在意的保障是哪部分及保費預算去平衡取捨)
所以小弟也是建議您
一定要加保住院實支實付醫療險 這險種是目前市場上非常推薦的險種 不僅保費不會很貴且雜費項目能夠協助客戶在現行醫院許多
的醫療開支達到保險的目的
那js壇友提到的目前這樣的險種各家多是附約,且保障年齡多是到75歲 一部分是到80歲 至多的到85歲
目前是沒有聽過有終身實支實付醫療險的主約險種
且要注意喔
承保時要注意是只接受正本理賠 還是可接受副本理賠喔 這很重要^^
而除了實支實付醫療險外 您也可以考慮加保住院日額給付顯險來彌補萬一住院時的薪水補償
然後有多餘的預算時 再考慮加保重大疾病險及殘扶險的部分
畢竟現在重大疾病的發生已經不會只侷限在老年人了 或許年輕人也可能發生
而發生時的狀況是很多人無法負荷的 包括收入中斷 家庭支出依舊 自己的醫療開銷支出等都是龐大的
而單筆給付的重疾險 就是一個考慮的方向
而殘扶險則是若住院醫療險無法給付時但出院後又沒有復原且無法工作甚至生活自理的狀況下能保障家人的險種
也是目前市場上很被主推的險種
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