幾年前 台南某銀行 出現一個案例 這消息我想在金融圈工作的人 都知道
這銀行裡面 有一個top級的理專 業績賣很好 但是 卻缺乏了ethics 也就是所謂的職業道德
這個理專 為了搶業績 竟然推薦七八十歲的老人 買連動債
連動債通常都要綁好幾年 這位老人 都還不知道能否活那麼久
美國在歷經Enron World Com等一連串舞弊案後
現在非常重視專業經理人 或是專業人員的職業道德
你不能為了賺錢 而去幹一些損害其他人的利益
套在此案例 就是說 你不能因為業績 而去把商品推薦給不適合的人員
連動債 的確如同網友所說 通常是投資zero coupon債券保本
然後拿利息出來壓選擇權 不過重點是 連結的標的物
有些銀行 在設計商品 會盡量挑一些對自己有利的商品
我舉個例子 某銀行 在去年初 推出一檔連動債
連結標地是日本瑞穗金控 這家銀行 是日本大銀行 應該不會有問題
當時 理專推薦我投資這檔連動債
好死不死 他推薦錯人 因為 我是天天都有在注意國際金融大事
去年初 瑞穗金控 爆發錯帳 這筆錯帳 預估要賠掉好幾十億
也就是說 去年q1的財報 肯定會很難看
剛好國內這家銀行 推出這檔連動債 就在此利空事件過後沒多久
也就是說 銀行已經可以預料到標的物未來會漲不動
那麼投資此檔連動債的投資人 肯定要綁很多年
我不知道最後此檔連動債能否如期提前獲利出場
但是 我對於銀行這種標地選擇 已經無法苟同
今天下半年 連續兩波崩盤 投資連動債的人 肯定是虧損累累
這種商品 表面上很好聽 一開始領多少%利息 但是 之後就要去綁標的物
也就是說 到最後 風險一樣是投資人自己負責
我不是否定所有金融商品都是不好的投資標的
但是 大家要有一個認知 當銀行願意推出來 讓大家去投資的東西
通常也就不是那麼好的商品 風險都是自己要去承擔
人性是自私的 今天你有好商品可投資 一定先自己留著買
真的有人會那麼好康 拿錢跟你分?
銀行說穿了 只是一個平台 商品賣ˋ給你 賺了手續費後 其他的跟他無關
賺錢是你賺 賠錢當然你要自己賠
任何投資的東西 一定要秉持了解商品 衡量風險等要點 在去做決定
我在舉一個例子給大家 聯博高收益債券 這檔基金 很多投資人持有
因為高配息 獲利穩定 今天我討論不是這檔基金好不好
我要討論的是 這檔基金 分很多不一樣的名稱 有AT BT A股等
簡單來說 AT是月配息手續費前收行 BT是收續費後收型滿三年就沒手續費
很多投資人 一看到這誘因 通通跑去買BT
但是實際上 你門都只看到表面好處 卻沒去看他實際商品設計
BT股他的月配息率低於AT 把三年少配息的部分全部加一加 遠遠大於AT股前收的手續費
並且 假設你在三年內贖回 手續費一定要收(按照持有年數 有不同費率)
也就是說 你買這檔基金 不僅配息差 而且又喪失了提早解約的"選擇權"
就我所知 理專賣這檔基金 會比AT抽的佣金還要多
那麼 我想我就已經解釋得非常清楚了
不要被銀行廣告上的噱頭給騙了 天下沒有白吃的午餐
銀行要賣你商品 到最後還不是要賺你錢
全世界唯一你可以從銀行手中賺到錢的無風險商品 就是定存(不考慮通膨)
其他的東西 都是銀行設計來賺你錢的東西
只要你買了 他就賺到錢 其他風險與利潤 都是你自己承擔
總而言之 在投資一項商品前 一定要先徹底了解你是否懂這東西
並且衡量你風險得承受度 你這筆資金未來需求的緊迫性等
評估過這些後 在去做決定
也記住一句話 理專講的每句花言巧語 都當作放屁
下決定前 先問最大損失 以及投資年限等
不要聽好話 一定要先從壞話聽起!
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