投資型保單 (第2頁)

griffith
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11樓

2007-11-26 9:39

最低稅負制後
保險理賠的確超過三千萬要課稅
但不是遺產稅
而是所得稅
而最低稅負制的課稅是以20%來計算
跟遺產稅的計算標準是不同的
而現行的投資型保單規定
的確會有較多的金額要投入保險給付中
所以建議如果是覺得保險還不夠充足
又想要投資的人
投資型保單的確是一項有效解決的方式
但如果保險已經買足(這一點就見仁見智了，有人認為兩百萬就夠，有人就覺得至少要上千萬)
建議投資還是分開來做

herder3028

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12樓

2007-11-26 9:45

不賣牛肉麵的老張 wrote:
感謝想不出來大大的指...(恕刪)

現行法規來說 ... 投資型保單投資獲利的部分政府會課所得稅的 ... 並非傳統觀念 ~ 保險免稅

另外一般保險公司當年度內基金轉換大都是5或6次免收手續費 ...

不賣牛肉麵的老張

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13樓

2007-11-26 9:56

原來是這樣~~不過投資型保單現在有一定獲利比例規模要調整保障內容吧
不過光是這樣很難打動我想買的慾望了!!

herder3028

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14樓

2007-11-26 10:36

不賣牛肉麵的老張 wrote:
原來是這樣~~不過投...(恕刪)

投資型的保單 ~ 對我來說是可以非常靈活用的包括投資金額基金類型保額高低 ... 等等

就目前來說累積到一定的基金淨值後(或稱保單現金價值) 可以隨時部分贖回來運用 ... 金額大小隨意

當然啦每個公司對每一保單年度做贖回的免手續費的規定會不盡相同 ...

話又說回來 ~ 投資型商品也可以做懶人投資法來操做 ...

想不出來

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15樓

2007-11-26 11:07

herder3028 wrote:
現行法規來說 ......(恕刪)

那麼說來
基金獲利的部份就不屬於隱藏帳戶下的資金囉!?
那我還是得找個時間問問保險業務員

herder3028

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16樓

2007-11-26 11:45

想不出來 wrote:
那麼說來基金獲利的部...(恕刪)

應當是說假設你的保額是500萬

(基金淨值)保單現價是800萬身故時差額的300萬會有課稅的問題 ...

Deception Point

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17樓

2007-11-26 17:09

JesterHsu wrote:
60%~0%(依照年資減少)，就是說…到了第六年…才是完全將保單投入購買基金的用途上

其實這在今年政府己經明令規定了
所以每家收取的費用最多只能為年投基金的150%.而且在五年內收取完畢

若想在保險公司買約投資型保單的話
政府也在今年明令規定了
壽險保障一定要比保單帳戶價值為高
但我個人是覺得沒有太大影響
因為保單帳戶價值的部份你是可以隨時提領的

‧想和你走在雨中想要你牽我的手．

想不出來

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18樓

2007-11-26 18:18

herder3028 wrote:
應當是說假設你的保...(恕刪)

那我了解了!

大概基金投資的部份不超過保額就行了

如果將獲利超過的資金提領出來還需要課稅嗎?

專偷火腿

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19樓

2007-11-26 18:47

想不出來 wrote:
那我了解了!大概基金...(恕刪)

正確的算法應該是這樣.....

死亡給付除以保單帳戶價值 > 130% (0~40歲)
死亡給付除以保單帳戶價值> 115% (41~70歲)
死亡給付除以保單帳戶價值 > 101% (71歲以上)

以前是沒有這限制，所以保額都設置很低，所以可以把大多數資金放在投資。

而所謂的死亡給付要看你是所謂的甲型或是乙型

甲型的死亡給付就是您所設定的基本保險金額
乙型的死亡給付就是您所設定的基本保險金額+上您的帳戶價值

甲型本人沒經手過所以並不太清楚:p

另外您所提到的價值贖回是不用課稅的

herder3028

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20樓

2007-11-26 20:50

專偷火腿 wrote:
正確的算法應該是這樣...(恕刪)

身故、全殘廢保險金額：按要保人在訂立本契約時選擇之保險型態，
而由本公司於被保險人身故或全殘廢所給付之金額：

1、甲型：身故給付=max{保險金額，保價乘數 x 保單帳戶價值}。

2、乙型：身故給付=max{保險金額 + 保單帳戶價值，保價乘數 x 保單帳戶價值}。
　