老爸61歲.老媽58歲想要幫他們投保雙實支實付醫療險的問題謝謝 (第2頁)

JIANG豪
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樓主

2014-12-05 1:33

感謝各位大大的回答之前覺得很多問題和不懂的地方現在已經漸漸明白該怎麼做了

1.爸爸：國泰搭南山
媽媽：南山搭中信

請問為什麼做這樣的搭配?不建議富邦NHR有什麼原因嗎?

2.國華NS一定會保留因為是我健康的時候投保未來理賠上也比較不會出現爭議富邦就不考慮了...
依各位的經驗來說只要身體有異常不管是不是小病都會加費或者除外承保嗎?依我的例子來說雖然去年肝指數有紅字+脂肪肝但是上個月檢查已正常+脂肪肝這樣中國信託拒保的可能性會大嗎?所謂的加費會加的很誇張嗎?例如中國信託HNRB本來年繳3000元多一倍變成6000元?如果加費合理的話一定保...

3.依我的狀況假如被中國信託拒保的可能性很大有沒有建議哪幾間公司比較不會拒保或是除外的?

謝謝~

JIANG豪 wrote:
老爸和老媽現在完全沒...(恕刪)

ph1ph2

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12樓

2014-12-05 10:58

JIANG豪 wrote:
感謝各位大大的回答 ...(恕刪)

1.爸爸：國泰搭南山
媽媽：南山搭中信

請問為什麼做這樣的搭配?不建議富邦NHR有什麼原因嗎?

如果主要訴求是低主約保費，這是可以考慮的搭配。

一方面國泰實支有低額度門診手術雜費理賠
(需注意條款寫法是：在醫院施行，OS:如果是診所大部份不會理賠)

另一方面南山有低主約選項，如果不幸碰上大型手術，雜費限額會拉高三倍，
礙於年紀與累積的體況，通常老人家動的手術等級不低，
但所謂大型手術的定義要看條款內容而定。

至於媽媽的部份因為還在中信主約投保現制中，所以選擇南山搭中信。

OS:其實也有稍微挑選理賠評價，但需注意理賠態度是有可能轉變的，
融通理賠都是不保證理賠。
OS2:富邦搭南山是列舉搭列舉...言盡於此...

2.國華NS一定會保留因為是我健康的時候投保未來理賠上也比較不會出現爭議富邦就不考慮了...
依各位的經驗來說只要身體有異常不管是不是小病都會加費或者除外承保嗎?依我的例子來說雖然去年肝指數有紅字+脂肪肝但是上個月檢查已正常+脂肪肝這樣中國信託拒保的可能性會大嗎?所謂的加費會加的很誇張嗎?例如中國信託HNRB本來年繳3000元多一倍變成6000元?如果加費合理的話一定保...

請問脂肪肝程度？輕度？中度？
另肝指數異常是指哪些項目？
是否有其它健康檢查異常項目？

這樣的體況告知太籠統，建議提供紅字項目及數值好做評估。

另外投保時同時將兩份健康檢查報告一同附上，提供可保性證明(體況有)好轉，
也許有機會爭取加費承保

PS:加費承保 - 日後肝臟疾病及其衍生的併發症造成的住院醫療有機會爭取到理賠。
除外承保 - 日後肝臟疾病及其衍生的併發症不在理賠範圍內。

3.依我的狀況假如被中國信託拒保的可能性很大有沒有建議哪幾間公司比較不會拒保或是除外的?

全球除外肝的機率比較高。

謝謝~

retej

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13樓

2014-12-05 14:07

JIANG豪 wrote:
感謝各位大大的回答 ...(恕刪)

你真的確定父母的身體都很好沒有毛病嗎？
他們有做過健康檢查否？有沒有紅字？
最近有就醫過嗎？
如果有……那南山真的不建議購買~
等到你需要理賠時南山就會刁難……說你沒有告知！
個人覺得買保險不是便宜或理賠內容看似較好就Ok~
而是售後服務與有沒有替保戶著想才是！

ph1ph2

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14樓

2014-12-05 14:36

retej wrote:
你真的確定父母的身體...(恕刪)

這要從兩個層面來看

1.投保時是否依照要保書上詢問範圍誠實告知

仔細看過要保書文件會發現，保險公司對於不同疾病有不同的詢問期限，
在期限內符合條件就一定要告知。

實務上碰過的例子一是：
[過去兩年內是否曾因接受健康檢查有異常情形
而被建議接受其他檢查或治療？（亦可提供檢查報告代替回答）]

有的保戶公司年年團保紅字項目不同，有的保戶則是想到才做健康檢查，
那正確的告知做法應該是如何呢？

請依照詢問範圍誠實告知，最好同時附上健康檢查報告以利核保判斷。

容易出現爭議的例子二則是：
最近二個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？

很多業務都會跟保戶說，如果兩個月內有看小感冒可以不必寫，不會影響理賠。

這是錯的。

要保文件既然詢問兩個月內，那當然是有就診紀錄就要填上。
若未誠實告知，保險公司在投保當下並不會調閱病歷確認實際內容，
但理賠時發現告知不實，兩年內有解約的權利。

若超過兩年呢？對於相關併發症有拒賠權利。
並非所有保單投保兩年以上就可申請到所有理賠金。

以下是輕忽此項問題而造成告知不實被解約的例子，實務上這類案例越來越多。

關於被退保的問題請益…

2.既往症不賠

根據保險法127條：保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任。

不少保險公司會將健康檢查異常項目直接列為投保時已存在的既往症，
以加費/除外為出單條件，如果保戶同意才可出單，如果不同意就撤件。

不少人認為生病了就是要將花費轉嫁給保險公司，
但保險公司也不是慈善事業，在已有病歷紀錄存在下，
危險發生率高於其它健康體，此時便是逆選擇了。

因此才會說，要趁健康時投保。

retej

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15樓

2014-12-05 15:38

ph1ph2 wrote:
這要從兩個層面來看1...(恕刪)

P大的專業不可否認……
但某些保險公司的心態是大家都知道的！
能避則避以免終生後毀！

JIANG豪

JIANG豪
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樓主

2014-12-06 14:06

基本上老爸老媽都沒有在做健康檢查所以不會有2年內是否異常的問題頂多到時候要問他們最近2個月有沒有看過醫生(使用健保卡) 只有一個問題:

1.老媽半年前有盲腸炎動過手術這個部份會影響到投保嗎?

2.南山HS看過他的內容住院有開刀醫療費用*1.5倍重大手術的話就變成*3倍所以南山感覺上只要體況ok的話對於年紀漸漸大的父母來說應該是不錯的選擇而我會想用富邦的原因就是他的雜費額度高+出院療養金不過他的保單條款是健保不給付的部份不是全部都可以理賠而是一條一條的列出才會賠...不像中國信託或是全球人壽直接就是理賠健保不給付的部份而富邦.國泰.南山.中國信託.全球這5家裡面好像只有國泰.中國信託.全球的條款有說理賠健保不給付的部份

3.我的脂肪肝高醫的醫生說是輕度~中度之間體檢報告我再找找...

4.我的保經業務是說先送要保書等保險公司的照會或是什麼要求的時候再附上兩份健康檢查報告雖然我也是覺得一開始投保時同時將兩份健康檢查報告一同附上的作法比較好要被動的等保險公司通知才要做感覺好像怪怪的...

5.如果不考慮主約成本(我跟老哥想投保的主約做減額繳清) 中國信託和全球比較推薦哪一個?全球人壽的XHR 現在的投保規則是?一樣主約要50萬的保額才可以投保嗎?

6.另外幫我老哥問一下他幾年前已經有投保宏泰人壽重大疾病及特定傷病終身健康保險CI 50萬(這張我有買100萬真的很便宜!) 他現在想要另外再買一張50萬保額的重大疾病險請問現在各家的重大疾病險都是有壽險的成分在裡面嗎?有沒有推薦的重大疾病險呢?(比較不想要有壽險的成分)

謝謝~

JIANG豪 wrote:
感謝各位大大的回答 ...(恕刪)

ph1ph2

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17樓

2014-12-06 14:21

JIANG豪 wrote:
基本上老爸老媽都沒有...(恕刪)

下方詳答

ph1ph2

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18樓

2014-12-06 14:49

JIANG豪 wrote:
基本上老爸老媽都沒有...(恕刪)

1.老媽半年前有盲腸炎動過手術這個部份會影響到投保嗎?

住院不超過七日就不在告知範圍。
我想人一生當中應該很少有第二次機會因為盲腸炎動手術了...

2.理賠健保不給付的部份

醫療實支是以住院為前提，理賠單據為住院收據、診斷證明書、申請文件及調閱病歷同意書(有的會要求，有的不會)，理賠費用以健保不給付的自費部份為主。

3.我的脂肪肝高醫的醫生說是輕度~中度之間體檢報告我再找找...

4.我的保經業務是說先送要保書等保險公司的照會或是什麼要求的時候再附上兩份健康檢查報告雖然我也是覺得一開始投保時同時將兩份健康檢查報告一同附上的作法比較好要被動的等保險公司通知才要做感覺好像怪怪的...

那麼要保書上的健康告知就要寫清楚了。
請自行填寫。

5.如果不考慮主約成本(我跟老哥想投保的主約做減額繳清) 中國信託和全球比較推薦哪一個?全球人壽的XHR 現在的投保規則是?一樣主約要50萬的保額才可以投保嗎?

個人傾向全球實支。
保經通路為50萬壽險，全球自家通路可以20萬出單。

6.另外幫我老哥問一下他幾年前已經有投保宏泰人壽重大疾病及特定傷病終身健康保險CI 50萬(這張我有買100萬真的很便宜!) 他現在想要另外再買一張50萬保額的重大疾病險請問現在各家的重大疾病險都是有壽險的成分在裡面嗎?有沒有推薦的重大疾病險呢?(比較不想要有壽險的成分)

法巴金健康三為純重大疾病險，不含壽險保障，可主約出單，可自行到彰銀保經投保。

因為保費不高，對體況要求就不低，不負擔體檢費用(就是不會要求體檢)，無加費承保條件(如果保戶體況落在加費範圍而非除外範圍就會拒保)。

PS:你的保經業務回答不出上述問題？

老爸61歲.老媽58歲 想要幫他們投保雙實支實付醫療險的問題 謝謝

老爸61歲.老媽58歲想要幫他們投保雙實支實付醫療險的問題謝謝