jackyad wrote:
解約有2%?不是很懂...(恕刪)
Irr要自己用解約金算
而解約金是活著就可以用的
AMD_Hammer wrote:
Irr要自己用解約金...(恕刪)
終身壽險也非永遠都有淨危險保額
舊保單變身划算嗎?(續)
舊保單變身划算嗎?(續)
舊保單變身跟禁售利變壽險
同為金管會的腦殘政策
保單轉換攻略／想轉換…避開三大陷阱
【經濟日報╱記者 邱金蘭】
2014.09.09 04:49 am
打算年底退休的張生先，最近不斷檢視自己退休後的財務狀況，看到保單轉換上路，也思考手上100萬元壽險保單要不要轉換？處事謹慎的他，四處打聽、比較有哪些可能的陷阱或迷思，以利作決定。
首先張先生發現，手上那張投保多年的壽險保單預定利率有6%以上，現在市面上不可能有預定利率這麼高的保單，如果轉換成新的年金險或健康險保單，預定利率頂多比現在的保單預定利率高一點點，但遠低於他的舊保單，這對保戶來說是吃虧的。
所以，保戶如果沒有缺資金或缺醫療險保障的需求，最好是不要轉換。
第二個要注意的可能陷阱是，要看清楚保險公司提供的保單轉換利益比較表，包括保單價值準備金、給付項目、投保年齡等。保單價值準備金是舊保單可以轉換成多少給付金額的年金險、健康險的主要依據，保戶一定要看清楚。
保險契約裡面都會有解約金額表，保單價值準備金一定是大於或等於解約金，如果保戶已繳費當年度（如第17年等）的解約金是50萬元，保單轉換利益表中的保單價值準備金若是52萬元，應屬正常，如果只有47萬元，就要提出質疑。
還有，投保年齡也要看清楚，由於主管機關規定，保單轉換後的新保單，必須依舊保單當時投保年齡計算，這點對保戶是有利的。
主管機關也規定，保單轉換案業務員不可賺取佣金，若有從保單價值準備金中扣除佣金，也不正確。
第三個可能陷阱是，「三年的反悔期」是利是弊，要想清楚。為避免保戶在轉換後反悔了，主管機關規定，轉換後三年內，保戶若反悔，可以回復轉換前的舊保單，但這三年期間若發生健康險的給付，或已領取年金給付，就不能再回復。
張先生原本想，為了把握三年的反悔期，轉換後的年金險可以轉成約定三年後再開始給付的保單，以免這段期間後悔了，無法回復舊保單。
話雖如此，但萬一在這三年期間，不幸發生事故死亡，因壽險保單已轉換成年金險，年金險還沒開始領，張生先原本的100萬元壽險保單又沒有了，受益人很可能只能領回保單價值準備金。
轉換後的年金如果是採立即給付方式，受益人可以領取的年金，金額一定會超過保單價值準備金。有些保險公司就只提供轉換後立即給付的年金險，這似乎也有要保戶想清楚再作決定。
舊保單變身划算嗎?
再多20年,有3.735%的利率
請保險公司先端個
20年IRR 3.735%的年金險
再給退休族評估一下
保單轉換 退休族較適合
【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】
2014.09.08 02:41 am
根據金管會同意的保單轉換自律規範，保戶的保單到底該不該轉換，可以先做自我測驗，針對轉換適合度進行評估，分數達一定標準者才建議轉換，壽險公會已訂定範本供各壽險公司參考。
從這項適合度評估可以看出，55歲以上，又未規劃退休後的生活財源以支付醫療費用的退休族，或沒有其他退休後的醫療保障規劃者，評分都相當高，會被建議做保單轉換。
不過，金管會官員強調，適合度評估的結果，只是建議，供保戶參考而已，到底該不該轉換，還是要視保戶自己的需求而定。
因應保單轉換上路，金管會同意壽險公會提報的「人身保險業保險契約轉換及繳費年期變更自律規範」修正條文，根據新修訂的自律規範，保險公司要辦理契約轉換時，必須製作「適合度評估」確認書，供保戶參考。
壽險公會並在自律規範中訂定，功能性契約轉換「適合度評估」確認書參考範例，根據這項適合度評估範例，保戶自我測驗填寫各項「考題」後，分數合計9分以上者，建議適合轉換；8分以下者，建議不適合轉換。
「考題」內容主要包括年齡、是否已退休或規劃幾年後退休，以及是否已為自己規劃退休後的生活財源以支付可能的醫療費用等。
由於壽險保單轉換，可以轉換成年金險或健康險，因此，「考題」分為兩大類，可供有意轉換成年金險或健康險的保戶自我測驗一下。
通常年齡較大的已退休族，如果沒有規劃退休後的生活財源，或沒有規劃退休後的醫療保障，分數多會較高，被建議可以做保單轉換。
官員表示，自律規範中的「考題」只是範本，各家保險公司可以視需要自行修訂「考題」內容，測驗結果也只是供保戶參考，並不代表保戶一定要依測驗結果作出轉換或不轉換的決定。
【2014/09/08 經濟日報】@ http://udn.com/
內文搜尋
從 APP 打開
X