只查到"富利人生增額終身壽險"
一般壽險分 死亡險/生存險/死生合險/xxx/...
又分 定期/終身 還本/不還本/(不討論分紅) 各種組合
增額終身壽險看起來本質是終身壽險,本身應該是終身死亡險不還本
但繳滿(二十年)後又會增值,這種性質又像生存險需要增額的特性
其矛盾之處......
簡單的說:活的人才需要因應物價上漲而增加生存金(好吧,喪葬費用塔位也會漲沒錯啦...)
而保險的本質是補足儲蓄準備的不足,相反的,年紀越大,壽險額度需求應該越低才對
例如65歲退休可以存足退休金+喪葬費,也把物價膨脹都考慮進去,應該不用再加保險
55歲還沒存到那麼多,差額就需用保險補足,45,35,25歲 ...依此類推
(*醫療險種相反, 年紀越大保障需求越高, 屆齡無法保障的醫療險也是極矛盾!)
Note.依DMx20試算:
pcvoc wrote:
保險為什麼常有爭議問...
後來保險公司搞出什麼保險+儲蓄(還優於定存)+投資...
弄到現在保險單滿期金不高於定存的就好像是詐騙
金管會應該規定保險公司不該用投資或高利等術語兜售保單
(恕刪)
保險也有生存險,本來就是要儲蓄,保障老年的退休生活
並非只有保障功能
你雇主提撥的勞退年金,就是一種生存險
你若認為保險無法有儲蓄的功能,
不知道退休時是否要放棄自己的勞退年金?
含有極微量死亡險成分的儲蓄險(偏生存險的生死合險),
滿期(六年以下)IRR仍高於定存,還是可以算好的儲蓄險
偏偏就是生死合險的特性,有了模糊空間
死亡險成分高,IRR低落的的生死合險
業務員一樣打著儲蓄險的名義推銷
就是專門騙不會算IRR的保戶
金管會該規定保單解約金後面
就列出IRR,包括負利率的IRR
-50%都要寫清楚
該頁並要保戶簽名確認
並加註>1/3頁面的警語:
本保單提前解約,最高損失50%
打高利兜售不是問題,
但必須是真高利,真高IRR
22%高不高?
但電銷員講的是20年的總報酬率22%
年化後IRR不到2% (1.86%)
一個沒有謊言的陷阱
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