anniefen wrote:
那這樣的意思是應該避開中壽改買全球的XHR比較適當囉,因為買保險就是為了理賠,如果連理賠都有問題的話,就失去保障的用意了
NCH我所得到的資訊...(恕刪)
may5488 wrote:
我覺得您聽P大的意見...(恕刪)
M大跟P大的說明,真的讓我受益良多丫,二位對保險都頗有研究,能夠無私貢獻,真是感謝
調整保單內容
遠雄保單：（正本理賠）
遠雄人壽新終身壽險(98) FH6 20年期 10萬 1,390 ->改成雄安心
遠雄人壽超級新人生傷害保險附約 XHG 1年期 100萬 210
遠雄人壽實支實付傷害醫療 MRC 1年期 3萬 445
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害 RHG 1年期 1000元 550
遠雄人壽真安心醫療保險 RSJ 1年期 2計劃 4300
全球保單：（副本理賠）
全球終生壽險 QWL20 20年期 50萬 7950 ->會減額繳清
全球醫療費用健康 XHR 1年期 計劃四 2143
加強的部分：
新安東京初次罹癌健康險 1年期 150萬 491
法巴金健康 100萬 400
另外一問是,拿掉豁免保費是因為都是定期險的原因嘛?
anniefen wrote:
各位好：目前規劃生兒...(恕刪)
may5488 wrote:
豁免保費是788+3...若您是買豁免保費.就要看被保險人在第幾年出事(全殘.或者是有無什麼豁免規定.這個要問清楚)比如第15年出事.那只豁免15-20年.也沒有多少錢1.3*5年=6.5萬.因為上面是寫20年期間(這個您要去問清楚.是否如我所說的)(恕刪)
豁免是否能符合條件重點還是看要保人的體況，因為要保人多是交保費的那個人，
也就是所謂的主要經濟來源。
對家庭而言，主要經濟來源才是應該要做足保障的重點，萬一失去了主要經濟來源，
那整個家庭該如何維持下去？
這裡建議版大檢視自己的保單缺口在哪裡？
先補起來會比買豁免來的重要。
您說的非常有道理.若真的之後做減額繳清了.我想理賠人員一定會自動理賠那幾百.一.二千的保額給保戶.之後保單就終止了.體況嚴重在保險公司眼中.就是二個字"大虧"因為之後會發生什麼狀況.或者接二連三的住院都沒有人敢保證.當然是趕快錢付一付閃人要緊.這樣保險公司也不用再付任何責任.節省公司的開銷.這麼做對保險公司反而有利.所以還是多個1千多元比較有保障ph1ph2 wrote:
話說，被保險人不申請理賠不代表保險公司不會主動理賠主約之後自動失效。
既然兩樣商品都要做減額繳清，為何不讓自己的保單失效風險降低？
節省1000元左右的保費卻增加日後全殘失效風險，我會選擇較適當的商品。 微笑
PS:各家主約第一年減額繳清的金額都不高，
如果給付幾百元、一兩千元就可以免去日後醫療實支的高昂理賠，
我要是保險公司的理賠員，一定會好心的主動理賠.
話說，被保險人不申請...(恕刪)
anniefen wrote:
這裡建議版大檢視自己...
我跟先生的保單都是15年前的ING終身醫療(有實支)跟癌症險
經過這次對保險了解一些皮毛,應該會等5年後大部份的終身險
都到期後,會增加一些定期險的保障(恕刪)
安泰規劃，大致上推測如下：
1. 意外險為保證續保商品，但額度不高，大多100萬左右，可以考慮降低到最低保額，將意外醫療商品保留，另外規劃產險意外險500萬以上補強意外致殘一次性理賠金額。
-> 發生意外最嚴重的結果不是治療費用而是不幸殘廢之後的後續花費(ex:復健器材、輔助器材、家庭收入頓減、看護費＆其他雜支)，如果手邊沒有一筆錢會有好一段時間嚴重影響家庭經濟。
2. 終身防癌險多為PC系列或CW系列商品，主要是以癌症住院治療為首要理賠條件(所謂療程式防癌險)，若門診治療、新式手術與標靶藥物便不在理賠範圍內。
-> 投保15年應該累積不少體況，且舊保單建康險內容也不宜大幅更動，但建議妳跟先生另外以一次給付型重疾險來做補強，女生在35歲之前可以法巴為主，男女在35歲以後又負有家庭重任者可以安心護照為優先選擇商品。
3. 醫療實支為HS系列，對女性而言優勢為住院安胎條款，但對男性而言雜費限額偏低。
-> 趁身體健康時選擇雜費高的商品補強。別等到體況開始出現問題才想著投保，體檢異常、就醫異常記錄與既往症不賠會是保險公司對保戶挑三揀四或拒賠的理由，當然體況出現嚴重時也只會拿到拒保通知。
原則上五年以上的舊保單便不宜隨意更動，畢竟多年來體況上的變化、病歷內容累積多少病況很難預估，直接挑選定期險商品做間段性的補強即可，在負擔最重的時期補上風險缺口，而在責任已了之後定期險也該功成身退了。
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