富邦人壽保單,請大家給點建議 (第2頁)

ph1ph2
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11樓

2013-12-18 13:59

liu_kao_chih wrote:
請問p大所謂體況認定...(恕刪)

a. 兩個月內有沒有因為任何疾病或意外就診？
（只要有刷健保卡就算）
感冒看醫生算嗎?

算，大人感冒要看投保的公司是否有準備疾病問卷，
這樣處理起來比較省事。

小孩感冒就...多保重！

目前各家對小孩感冒很有意見，建議先將身體保養好再說。

c. 兩年內有無體檢異常項目？（只要有紅字就算）
只要紅色就算不知例如:體脂肪過高或視力等都算在內嗎?

算喔！只要是要保書上詢問到的事項都要告知，
如果紅字項目太多(超過三樣)
會要求檢付體檢報告。

一般總膽固醇偏高還不至於影響核保結果，
但若脂肪肝合併肝功能異常的狀況，
有很高的機率加費。

核保是從綜合體況來做評估，依照要保書上的詢問內容誠實告知即可，
不必太多(ex:幼稚園到成年的就醫紀錄就免了)，但也不可隱瞞。

說多了損失自身投保權益，隱瞞告知則讓保險公司輕忽危險發生率，
兩年內有權利解約保單且不退還保費。

TraderWorkstation

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12樓

2013-12-18 15:11

may5488 wrote:
是我的話富邦這份我只會保

主約: 富邦人壽富利旺終身壽險 XWO 20年 10萬 2910元--改成15年期的(第二年給它減額繳清.從第二年度起這筆主約就不必繳了.不過需注意的是減額繳清後附約就不能增加任何東西.只能減少)

附約: 富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 1年 10單位 2002元
附約: 意外險50萬
附約: 意外實支實付險3萬

其他部份在找其他保險公司或者產險公司(意外險)補足.例如:重大疾病險.癌症險.殘廢險.第二張實支實付險.大額的意外險.若是家庭支柱有需要再買個定期壽險.這樣子加一加CP值會比您這二份好很多.該保的都有保到.保險費應該不會超過您第一份的錢(保守估計)

may大的部分我稍微修正一下^^

1) XWO其實不用變15年，第一年末即有保單價值
2) MADD其實30萬就OK，不過30與50差距不大

以個人來說我比較喜歡將NHR規劃到20單位，到老的時候如果不需要再減低即可
但是如果現在10單位，未來要再增加則需要健康告知

may5488

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13樓

2013-12-18 16:22

我不曉得20年期的第一年就可以減額繳清了.

NHR我建議保10單位.然後再買另一家實支實付補足.因為NHR也無門診手術理賠.若要補足這部份勢必要再做另一家.我是覺得搭全球人壽的XHR不錯(主約終身壽險10萬15年期的.第二年給它減額繳清.省一筆主約的錢.附約搭計劃四.這樣子經濟又實惠)
之所以建議保二張實支實付險.主要是理賠時理賠金是二份.假設醫療雜費5萬.且二份醫療險都在額度內.就會理賠2個5萬等於10萬.其中一份5萬付醫療費用.另一份的錢可以用來補償病房費的差額.小孩生病時父母親請假照顧小孩的薪資.交通費.補品等等.所以很好用就是這樣子

TraderWorkstation wrote:
1) XWO其實不用變15年，第一年末即有保單價值
2) MADD其實30萬就OK，不過30與50差距不大

以個人來說我比較喜歡將NHR規劃到20單位，到老的時候如果不需要再減低即可
但是如果現在10單位，未來要再增加則需要健康告知
may大的部分我稍微...(恕刪)

瘟雞神

瘟雞神
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14樓

2013-12-18 18:11

ph1ph2 wrote:
a. 兩個月內有沒有...(恕刪)

雖然保險公司的要保書一般只會問兩~五年內有無身體狀況異常.

不過保險重要的一點:被保人狀況需誠實告知過往病史為原則.

如果不誠實告知，超過2年依據保險法64條保險公司是不得解除契約,但在醫療險中保險公司可以依據保險法第127條不理賠！不理賠的部分就是不誠實告知的疾病及其相關衍生併發症！所以如果保險公司不理賠～那保戶朋友所繳的保費不就形同白費？

其實這樣的投保方式會造成日後理賠甚至是契約會有很大的糾紛及影響被保人的保障！

v86010

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樓主

2013-12-18 19:13

那如果我改成這樣

主約: 富邦人壽富利旺終身壽險 XWO 20年 10萬 2910元

附約: 富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 1年 10單位 or 20單位

本來的終身防癌險換成富邦的安心照護100萬

意外險部份保華南產物100萬的實支實付型3萬

剩下的錢再拿去投保別家有實支實付的保險這樣OK嗎?

瘟雞神

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16樓

2013-12-18 19:29

v86010 wrote:
那如果我改成這樣主約...(恕刪)

安心照護的特傷真的很特別(嚴重)的特傷疾病唷!(沒有癌症)

「特定傷病」：係指被保險人於等待期間屆滿後經醫院診斷確定符合下列各目定義之特定傷病
項目之一。但因遭受意外傷害事故所致者，不受前述等待期間之限制：
（一）腦中風：係指因腦血管的突發病變導致腦血管出血、栓塞、梗塞致永久性神經機能障礙
者。所謂永久性神經機能障礙係指事故發生六個月後經腦神經專科醫師認定仍遺留下列
殘障之一者：
1、植物人狀態。
2、一肢以上機能完全喪失者。
3、兩肢以上運動或感覺障礙而無法自理日常生活者。所謂無法自理日常生活者係指食物
攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，經常需要他
人加以扶助之狀態。
4、喪失言語或咀嚼機能者。言語機能的喪失係指因腦部言語中樞神經的損傷而患失語症
者。咀嚼機能的喪失係指由於牙齒以外之原因所引起的機能障礙，以致不能做咀嚼運
動，除流質食物以外不能攝取之狀態。
（二）癱瘓：係指肢體機能永久完全喪失，包括兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢，各有
三大關節中之兩關節以上機能永久完全喪失者。所謂機能永久完全喪失係指經六個月以
後其機能仍完全喪失者。
關節機能的喪失係指關節永久完全僵硬或關節不能隨意識活動超過六個月以上。
上肢三大關節包括肩、肘、腕關節，下肢三大關節包括股、膝、踝關節。
（三）多發性硬化症：係指中樞神經系統內二個以上脫髓鞘病灶及至少有兩次以上神經缺損發
作，如視力受損、構音障礙、眼球震顫、共濟失調、單肢或多肢體無力或癱瘓、痙攣和
膀胱功能障礙等，經脊髓液檢查、聽覺及視覺誘發反應試驗、電腦斷層攝影或核磁共振
等檢查證實，以及教學醫院神經科專科醫師確診者。
（四）主動脈外科置換術：係指因主動脈疾病而施行的主動脈切除和置換手術，以矯正胸主動
脈或腹主動脈的病變，但不包括主動脈之分支血管手術。
（五）運動神經元疾病：係指原因不明的運動神經元病變，在皮質脊徑和前角細胞或延髓傳出
神經產生漸進性退化性變化導致脊柱肌肉萎縮，進行性延髓癱瘓，肌肉萎縮性側索硬化
和原發性側索硬化。經教學醫院神經科專科醫師以相關檢查確認並治療六個月以上，證
實有進行性和無法恢復的神經系統損害者，合併無法自理三項或以上的日常生活活動者
，所謂無法自理日常生活活動者，係指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居步行、
入浴等日常生活不能自己為之，經常需要他人加以扶助之狀態。
（六）重度類風濕性關節炎：係指經教學醫院風濕科或免疫過敏科專科醫師診斷確定罹患類風
濕性關節炎且包含三個或三個以上之重要關節出現關節炎及關節的破壞及變形，且須經
教學醫院風濕科或免疫過敏科專科醫師診斷確定符合下列情形之一：
1、被保險人經診斷確定罹患類風濕性關節炎時之年齡小於或等於六十足歲，被保險人須
達完全失能而無法從事任何之工作。
2、被保險人經診斷確定罹患類風濕性關節炎時之年齡大於六十足歲，則被保險人須達無
法自理下列六項日常生活功能中三項以上者：
(1)穿衣：無需他人之扶助而能執行穿脫衣服。
(2)如廁：無需他人之扶助而能自行使用廁所。
(3)起居：無需他人之扶助而能自行上、下床或從椅子上站起、坐下。
(4)大小便始末：能自行控制大小便功能。
(5)飲食：無需他人之扶助而能自行吃東西。
(6)入浴：無需他人之扶助能自行洗澡。
身體之重要關節包括：左右手、左右腕、左右肘、頸椎、左右膝、左右踝、及左右蹠趾
關節，以上關節區分左右部位，均各自視為一個重要關節。
（七）阿茲海默病：係指慢性進行性腦病變所致的失智，並經臨床症狀評估確認，無法自理日
常生活活動中其中三項以上並持續六個月以上者。阿茲海默病須有精神科或神經科專科
醫師確診，並經腦部斷層掃描或核磁共振檢查確認有廣泛的腦組織萎縮，但神經官能症
及精神病除外。所謂無法自理日常生活者，係指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起
居、步行、入浴等，皆不能自己為之，經常需要他人加以扶助且依賴他人持續性監督管
理之狀態。
（八）帕金森氏症：係指因腦幹神經內黑質的黑色素消失或減少而造成中樞神經漸進性退行性
的一種疾病，須經教學醫院神經科專科醫師的確診，其診斷須同時具有下列情況：
1、藥物治療一年以上無法控制病情。
2、有進行性機能障礙的臨床表現。
3、患者無法自理三項或以上的日常生活，包括食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居
步行、入浴等日常生活不能自己為之，經常需要他人加以扶助之狀態。
因藥物或是毒性所引起的帕金森氏症除外。
（九）嚴重頭部創傷：係指因意外傷害事故引起的大腦損傷，導致永久性的腦神經功能障礙，
經教學醫院神經科或神經外科專科醫師確診，合併無法自理日常生活活動其中三項以上
者。所謂無法自理日常生活者，係指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、
入浴等，皆不能自己為之，經常需要他人加以扶助之狀態。永久是指經過六個月之治療

不過我是蠻喜歡這"重度類風濕性關節炎"條件
但不建議,還是選
如:法國巴黎的金健康-計畫三「重大七大疾病」
「重大七大疾病」包含：
1. 心肌梗塞
2. 冠狀動脈繞道手術
3. 腦中風
4. 慢性腎衰竭（尿毒症）
5. 癌症
6. 癱瘓
7. 重大器官移植手術

或是特傷疾病有含癌症的保單.(一次給付型的)

may5488

may5488
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17樓

2013-12-18 19:39

這二天寫給其他版友的.是我我會這麼配.我會做二家實支實付險.下面那個金額請以您的年紀計算.這份是一歲半小男孩的.

主約:富邦人壽富利旺終身壽險 XWO 20 年 10萬元 1,950元
附約:富邦人壽安心寶意外身故及殘廢保險金MADD 1年 100萬 390元
附約:富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)NMR 1年3萬 536元
附約:富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約AHI 1年 10單位 580元
附約:富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR 1年 10單位 2207元
----------------------------------------------------------------
5663元/年

另外加一法國巴黎重大疾病100萬 400元---可以換成富邦安心護照
新安東京初次罹癌150萬 491元(首年)
若有需要大額的意外險可以考慮華南富貴保職業等級一500萬保額(純意外殘廢/死亡)3000元不到

新安東京是產險公司不保證續保.若很在意這部份可以考慮買安聯的組合它們家是用1:1比例
包含定期壽險20年期100萬.癌症險100萬.殘廢險100萬.不過僅可以投保20年.若想要續保久一點建議可以用終身壽險30萬做主約可以考慮買15年期的第二年做減額繳清(但是這筆費用不便宜.要看您花不花的下去)再搭配癌症險100萬.殘廢險30萬.通常大部份人都是用買定期壽險20年這個.如果您有結婚.有小孩可以做全家福套餐

定期壽險20年期100萬(太太)
癌症險100萬(太太.先生.小孩)
殘廢險100萬(太太.先生.小孩)

另外搭第二張實支實付險看您要選哪一家的.全球不錯cp值也蠻高的.若要買可以買XHR計劃四.全球XHR保單條款有門診手術.中壽的門診手術則是融通理賠(目前有開放理賠.但以後保險公司有可能會把權力給收回去.所以未來賠不賠得看保險公司規定.若很在意門診手術請選全球XHR).另外中壽1萬元專案也可以考慮.不過這個得完全健康體才能買(主約1萬元加上附約NCH10單位.另外得配一個意外險50萬.一年保險費大概2千5上下.如果您想要挑中壽的那富邦意外險及意外實支實付險就不要買.因為有重覆到.改來買中壽的再附加意外實支實付險)

別用終身醫療險做主約.因為終身醫療險沒有保單價值準備金.萬一哪一天繳不出錢來.頂多只能保額減半.繼續繳那一半的保險費.還有終身醫療險保障低.保險費高.另外持續繳費率很低.有人繳不到幾年就不想繳了.不想繳就得保額減半.就會有所損失.而且錢是會通膨的現在的終身醫療1000元保額住院一天大概1500元.等到您小孩5.60歲時錢都通膨了.搞不好剩不到1/3.那剩500元大概只夠付個醫院掛號費吧!那有保終身跟沒保終身有什麼差別性?還不是得自己貼錢住院.所以不建議保終身醫療就是這樣子.

之所以建議保二張實支實付險.主要是理賠時理賠金是二份.假設醫療雜費5萬.且二份醫療險都在額度內.就會理賠2個5萬等於10萬.其中一份5萬付醫療費用.另一份的錢可以用來補償病房費的差額.小孩生病時父母親請假照顧小孩的薪資.交通費.補品等等.所以很好用就是這樣子.

癌症險建議買一次給付型的.一次可以領個150萬也比較好做治療.這種連原位癌也有理賠.重大疾病險雖有含癌症.但有四個癌症不理賠.且也沒有理賠原位癌.所以保一次給付型的癌症險是用來補償這部份.另外原位癌理賠是保額的15%(150萬*15%=22.5萬).若得到1期以上的癌症則是一次給付150萬.初期癌症大部份都住個幾天就離院.接著化療.放療.如果是傳統型的住院幾日就給付多少.實質幫助很低.另外癌症最貴的是療程跟口服藥費用.如果沒有靠一次給付型的癌症險支付.一般家庭是付不太出來的.

若是要保二家實支實付險順序記得不要弄錯，要先送富邦，因為富邦只接受做正本，再來再送全球或中壽
------------------------------------------------------------------------
補充一下為何買富邦醫療實支實付險要買NHR而不買HS.主要是NHR這個險種的雜費會隨著住院天數最高增加至五倍.以NHR10單位來說住院1-30天雜費88180元.31-60天176360元.61-90天264540元.91-180天352720元.181-365天440900元.若長期住院時會比較有利.
以HSB1來說住院醫療雜費限額84252元.每次住院醫療雜費總限額225252元.若長期住院狀況還是選擇NHR比較有利.

以HS這張保單的主要特色在於1.有理賠門診手術(保單條款第6.12條)2.長期平準可調式之保費.這個意思是指.若是1歲投保至這張保單契約終止.若保險公司都無調整費率.則以一開始投保時費率計算.不過不調整的可能性很低.因為1歲投保未來還有好幾十年.這個誰都沒辦法保證費率會不會調整.3.重大器官移植手術定額給付(這是日額型醫療的保障.實支實付的選擇關鍵其實不是看這個部份)

要注意的是1.長期平準可調費率不等於永遠不調漲的平準保費!2.醫療費用(雜費)保險金保障低且是以每次住院計!3.加護病房與燒燙傷病房限7天!(條款第7條)

富邦NHR這張商品的主要特色在於1.有住院療養金給付(條款第12條)2.醫療費用(雜費)保險金保障高!3.轉換日額保險金高(條款第14條)4.整體保費費率便宜實惠!

但要注意的是:1.無門診手術保險金給付!所以才建議搭另一家實支實付全球XHR來補足門診手術這部份.
----------------------------------------------------------------------
PS:要怎麼投保自己考量.險種.保額.需求.

v86010 wrote:
那如果我改成這樣主約...(恕刪)

v86010

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樓主

2013-12-18 19:41

瘟雞神 wrote:
安心照護的特傷真的很...(恕刪)

我指的是"富邦人壽安心護照重大疾病定期險"跟你說的特傷好像不太一樣耶

瘟雞神

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19樓

2013-12-18 19:50

v86010 wrote:
我指的是"富邦人壽安...(恕刪)

喔!sorry誤會了 ^^"
不過它投保年齡需要15足歲以上.

may5488

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20樓

2013-12-18 19:52

富邦人壽的安心護照
有包含七項重大疾病.外加壽險.看哪一項先到就先理賠.不過重大疾病中雖然有癌症但有四項癌症不保.所以要用一次給付型的癌症補這四項.另外重大疾病比較容易得到的是腦中風跟癌症.要不要保您可以考慮看看有無家族病史.若無也可以只保個一次給付型的癌症險即可.因為重大疾病給付其實是有困難度的.也不是您所想像的那麼容易理賠

1. 心肌梗塞
2. 冠狀動脈繞道手術
3. 腦中風
4. 慢性腎衰竭（尿毒症）
5. 癌症
6. 癱瘓
7. 重大器官移植手術
8. 壽險
https://www.fubon.com/life/channel_prod/channel_prod_20130117_385191/MGD1020703.pdf

小朋友推薦法巴是因為法巴便宜.而且15歲以下只能買法巴.若大人超過35歲以上選富邦安心護照會比較便宜.版主可以自行比較一下費率表.而且富邦安心護照有多了壽險這一項.

v86010 wrote:
我指的是"富邦人壽安...(恕刪)