終身壽險的請教選擇? (第2頁)

may5488
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11樓

2013-11-01 22:01

您這一份太貴了.您確定您往後繳的出來嗎?萬一結婚生子.壓力更大.小孩不要生多.生個二個.如果照您這個保險費一年要破10萬以上哦!萬一到時候又要買車.買房子的...會不會又像一些版友一樣把這整份重新砍掉再重買.那就會損失了自己要想清楚.另外第二份台灣人壽用終身醫療險做主約.很不妥當哦!第一:終身險的繳費持續率很低.有的人繳了幾年就不想繳了.而這種終身醫療險又無保單價值準備金.萬一繳不出來.您得面臨.解約(那連同底下的附約一併失效.萬一有既往症也就是有病的情況之下.您要再重新買既往症可是不理賠的.如果是嚴重一點的病例如:糖尿病高血壓.這種大概都拒保.要不然就加費)或者主約的終身醫療險做減半.那理賠內容也整個會縮水.重點是繳的保費就賠了一半的錢.我建議您主約不要用終身醫療做.您可以改用終身壽險最低保額做.有些保險公司最低1萬就可以了.有些3萬.一般都是10萬.因為這個只是一張買附約的入門票.就要看您要花多少錢在這張入場券上.通常是越低越好.第二:終身醫療險雖說是終身.但是住院一天您保的保額頂多是一天賠1500元.我看您台灣人壽那張20年繳費下來得繳上24310元/年*20年=486200元.雖說無理賠身故會加計1.06倍給您.可是是要扣除一生中在這家保險公司請領這個險種的保險理賠金.然後扣除掉後再加計1.06給您.另外也能說是用自己的錢賠給您自己486200/1500元(天)=324天.如果您可以活到80歲的狀況來說.28-80歲總共52年的時間.324天/52年=6.23天.每一年要用上6.23天其實很容易.只要生一場大病很容易就達到了.所以我才說是用自己存在保險公司.然後拿自己的錢賠給您自己.另外錢可是會通膨的現在的1500元二人病床可以住的到.但是等您5.60歲年老時正需要用保險時這一天1500元的住院病房錢.早就通膨我看能剩個500元就該偷笑了.我想這500元大概在醫院付個掛號費就差不多了.那有保終身跟沒保終身.您覺得有差異嗎??我是建議您保定期醫療險就好.您買實支實付險.這種也不貴.一年以版主的年紀頂多2.3000元.住院開刀有自費項目才能補償的到.舉個例子如果住院花雜費5萬.買實支實付險假設額度在5萬內那就會整個理賠給您.如果您是買這個終身醫療險.這種可是算天數的.如果您只有住院開刀7天的時間.那只會理賠7天*1500=10500元.那剩下來的39500元.是不是要自己倒貼.其實不要說沒有這種事情發生過.有人就只單買終身醫療險.沒買到實支實付險.是沒錯有買到醫療險.但買錯.理賠時還得倒貼.真的很慘.保險要以小搏大.以小錢換取大保障.這個才是保險的精神.另外您問如何降低保額.把終身醫療給砍掉就省了一大半了.

另外什麼種人需要買壽險.這個要看個人需求哦：理賠重點為身故/全殘，有三個條件需要壽險：A.家庭經濟支柱 B.有債務的人 C.家中有殘疾人士須扶養。如果符合前述三個條件之一，會需要一定額度的定期壽險(非終身)，用便宜的保費拉起高額的身故保障保障家人.如果您為以上三種條件的人才需要.
如果假設您是需要買到1000萬保障的話.我是建議您可以買意外險500萬.加上定期壽險500萬.這樣子一年也不貴.意外險500萬.職業等級一大約3千元就有(產險公司)

另外如果可以年繳就年繳.不然用月繳的保險公司都把利息算進去了.假設保險費一個月3000元其實換算回年繳再加上1%金融轉帳繳費也才一年繳33750元.一個總額是36000元.一個是33750元.二者一年保險費一年就差異2250元(這些錢就被保險公司賺走了)如果繳個20年就差了45000元---這筆錢也很大.吃王品牛排大概可以吃上30客了.

PS:我建議版主先建立保險觀念.再來買保險.不然隨便買對您未必是一件好事.因為買對跟買不對.理賠上差異很大.

moop wrote:
小弟28歲月薪三萬...(恕刪)

可達瓜瓜

可達瓜瓜
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12樓

2013-11-01 22:08

版主有福氣了
may5488大蠻有研究
多請教may5488大搞清楚自己要的是什麼

sakikou

sakikou
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13樓

2013-11-01 22:17

建議樓主選擇以終身壽險為主約保額約50萬元(喪葬清潔費)
再添加定期壽險，可選擇台銀人壽或者全球人壽，保費相對便宜
接下來所有的醫療險都選擇定期為主，最主要的實支實付一定要搭配兩家

三商美邦的實支實付其實還不錯，不過三商的條款和理賠比較不友善
建議可選擇從遠雄人壽或者富邦人壽正本實支實付，副本選全球人壽並附加定壽
癌症險不必買，買重大疾病比較實在！重大疾病則是可以選擇壽險搭配產險拉高你的額度

額度的參考
已結婚生小孩 - 500萬
實支實付 - 病房差額 5000
- 雜費額度 20萬以上 (單次30天內)
意外險 - 意外死亡 200~500萬 (看家庭結構)
意外日額 2000元
意外醫療 5萬
重大疾病 - 100萬
純保障保費建議別超過3.6萬 (不包括長期看護)

沒錢的男人當宅男有錢的男人當型男

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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14樓

2013-11-01 22:44

要壽險就用10. 20. 30年定期壽險
撘配組合。
意外險有理賠殘廢，所以不是有買定期壽險就不用意外險。
除非還有買殘廢險
我開的討論串寫很多了。

sjamin

sjamin
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15樓

2013-11-02 2:14

還這麼年輕不要急著存死錢
先想辦法存一筆活錢以備不時之需(應變)比較重要
壽險都是全殘或死後才能領
醫療險陪一般疾病還算夠
太重大的(如癌症標靶藥或器官移植)根本不夠
還得自己想辦法有保跟沒保一樣
一些名目根本看的到領不到

建議樓主買個最便宜的意外險就好了
押少賠多

irreflexive

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16樓

2013-11-02 4:22

(刪刪刪刪刪刪刪刪刪刪刪刪刪刪刪)

minyu000

minyu000
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17樓

2013-11-02 12:55

投保終身險最大的風險就是未來中斷收入時, 之前幾年的繳款一切化為烏有～
當一個家庭收入出問題時可以先砍的支出一定是保險費～
建議你真的要保險, 買"保證續保"的"定期險"～
萬一真的一身病時, 不怕沒有商業保險的保障,
如果收入中斷一般商業保險也可以有兩年的中斷期~

moop

moop
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樓主

2013-11-02 16:46

may5488 wrote:
您這一份太貴了.您確...(恕刪)

可達瓜瓜 wrote:
版主有福氣了may5...(恕刪)

保險觀念我想的比較簡單,就是一個保障病了死了讓家人不會有很大的負擔

irreflexive wrote:
上面很多人給了很多意...(恕刪)

1)20NSSI與20HHIR是二個錢坑，花了很多錢卻不一定比SHSRC保障高，可以刪除

................
是否可以幫忙規劃三商的計畫書呢?

may5488

may5488
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19樓

2013-11-02 19:07

您一定要買三商的商品嗎?我個人覺得理賠上好像很多糾紛.之前聽版上幾位大大說的.而且保險商品CP值沒有說非常好.如果沒有一定非買不可.改選別家會比較好.個人是覺得富邦.全球.中信.中壽.安聯這幾家商品都不錯.CP值比較高.

保險觀念我想的比較簡單,就是一個保障病了死了讓家人不會有很大的負擔

1.死這部份:買一個定期壽險搭配意外險.額度的話要自己去計算.首先要看有無負債.要留多少給家人.做往日的開銷.還有辦後事的費用.假設您算出來約需要1000萬.您可以分別買定期壽險500萬(這個有分10.15.20年.25年.30年期依各人需求自己選擇)意外險500萬(產險公司職業等級一大概只要3000元)

2.病這部份:您買醫療實支實付險.搭個二家的應該就OK.癌症險可以選擇一次給付型.另外如果有家族病史可以加買一個定期型的重大疾病險.這樣應該就OK.

3.殘這部份:我覺得病跟死都不可怕.可怕的是殘這方面.建議您可以搭配一個殘廢險.

4.意外部份:在壽險公司買一個基本的意外險可能50萬或100萬.再搭意外實支實付險3萬.再搭意外日額1000或2000元(意外日額除了意外住院每日會賠您之外.另外如果有骨折會依照您買的日額額度換算骨折部位的天數理賠給您)然後另外在搭配產險公司高額度的意外險.主要是要保意外死亡/殘廢部份.

moop wrote:
保險觀念我想的比較簡...(恕刪)

irreflexive

irreflexive
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20樓

2013-11-02 22:35

(刪刪刪刪刪刪刪刪刪刪刪刪刪刪刪)