Waffenss01 wrote:
聽說七大重疾的理賠門檻很高(陷阱很多),
ex:你癱瘓不是"完全"癱瘓就不賠....腦中風"不夠嚴重"也不賠.
七大重疾其中只有癌症是有得到就一定能領到,沒啥好爭議.
所以很多人是把重疾當癌症險來買,
其它六項重疾則當成送的,很難領到也無所謂....(恕刪)
其實門檻說高不高
七項重大疾病的理賠條件為(合約內容可以google的到)：
（一） 心肌梗塞：係指因冠狀動脈阻塞而導致部份心肌壞死，其診斷必須同時具備下列三條件：
１、典型之胸痛症狀。
２、最近心電圖的異常變化，顯示有心肌梗塞者。
３、心肌酶之異常增高。
（二） 冠狀動脈繞道手術：係指為治療冠狀動脈疾病之血管繞道手術，須經心臟內科心導管檢查，患者有持續性心肌缺氧造成心絞痛，並證實冠狀動脈有狹窄或阻塞情形，必須接受冠狀動脈繞道手術者。其他手術不包括在內。
（三） 腦中風：係指因腦血管的突發病變導致腦血管出血、栓塞、梗塞致永久性神經機能障礙者。所謂永久性神經機能障礙係指事故發生六個月後，經腦神經專科醫師認定仍遺留下列殘障之一者：
１、植物人狀態。
２、一肢以上機能完全喪失者。
３、兩肢以上運動或感覺障礙而無法自理日常生活者。所謂無法自理日常生活者係指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，經常需要他人加以扶助狀態。
４、喪失言語或咀嚼機能者。言語機能的喪失係指因腦部言語中樞神經的損傷而患失語症者。咀嚼機能的喪失係指由於牙齒以外之原因所引起的咀嚼機能障礙，以致不能做咀嚼運動，除流質食物以外不能攝取之狀態。
（四） 慢性腎衰竭（尿毒症）：係指兩個腎臟慢性且不可復原的衰竭而必須接受定期透析治療者。
（五） 癌症：係指組織細胞異常增生且有轉移特性之惡性腫瘤或惡性白血球過多症，經病理檢驗確定符合行政院衛生署最近刊印之「國際疾病傷害及死因分類標準」歸屬於惡性腫瘤之疾病，但下列疾病除外：
１、第一期何杰金氏病。
２、慢性淋巴性白血病。
３、原位癌症。
４、惡性黑色素瘤以外之皮膚癌。
（六） 癱瘓：係指肢體機能永久完全喪失，包括兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢，各有三大關節中之兩關節以上機能永久完全喪失者。
所謂機能永久完全喪失係指經治療六個月以後其機能仍完全喪失者。
關節機能的喪失係指關節永久完全僵硬或關節不能隨意識活動超過六個月以上。
上肢三大關節包括肩、肘、腕關節，下肢三大關節包括股、膝、踝關節。
（七） 重大器官移植手術：係指接受心臟、肺臟、肝臟、胰臟、腎臟及骨髓移植者。
************************************************************************
這內容我覺得沒太大的問題
當然，限制是一定有的，但是尚屬合理
也沒有某些保險的可笑條文（ex:某20年期可領回醫療顯，若保險人有幸活到99歲，可獲得一筆祝壽金...原繳納金額的3/4左右）
以理賠倍數與國人得到這七種重大疾病的機率來計算，比買樂透還划算多了（我公司就有三個老前輩符合上頭請領的條件）
安聯那一張我也覺得很不錯，正在考慮中..
最近有個同事因為癌症突然走掉，才突然發覺這種保險的重要...唉
發文不附圖 此風不可長 沒圖沒真相 快貼圖上來
workcool wrote:
其實門檻說高不高七項...(恕刪)
重疾理賠難度說高不高，但也明顯不低(和癌症相比)
其他的六項重疾，要病況到達那個程度前還活著才行。
攤煥六個月就很有可能早就掛了。
光是要求完全喪失機能就很難了，90%喪失就不算完全，
器官移植也要有人肯捐才行，蠻有可能等不到就死了。
當然相對其他終身或還本保險，重疾條款合理性還算是ok啦.
只是別期望過高就好了，得了重疾不見得有賠。
100個重疾的，能達到理賠標準的不知道有幾個。
只能說，保障是有，但其中最可靠的還是癌症這一項。
DD5當成〝附贈重疾〞的癌症險來看待，比較OK.
因為除少數癌症沒賠，台灣常見十大癌症都是中獎一定賠。
台灣癌症幾乎3-4人就中一個，這比中發票100萬還容易。
DD5光是只當癌症險就值得。
我是沒有保到很高，就DD5 100萬保額=癌症200萬。
!!它可以加一張DR殘廢險附約，建議一起保!!
因為100萬DR才幾百，30幾歲約300多超便宜,也是保證續保。
我強烈建議要附加.
一般產險意外險也有殘廢,但是呢,很多殘廢不是意外造成的.
這時候DR的意義就來了,它疾病或意外致殘都賠.....
而且產險意外險不保證續保,
所以保殘廢DR+產險意外險,兩者不衝突,
DR保額雖少但彌補因病殘廢和保證續保這兩個產險意外險不負責的漏洞.
另外DD5主約還可加一張燒燙傷付約,保費幾百塊,不保證續保.
但我是覺得不值得,因為燒燙傷一定是意外造成.
而且它也不保證續保,那不如保產險意外險(內含燒燙傷)就夠了.
那幾百塊全部挪去意外險比較划算.
所以還是照網路上大家推薦的DD5重疾主約+DR殘廢付約.
你有興趣就別考慮太久,因為核保也要時間,有病史體況有可能要求體撿.
怕拖到時間,1/1就停賣了.
5488梅梅 wrote:
可以請教安聯的大概一...(恕刪)
上網google比較快. 它似乎是每年漲一點,我沒有全列.
重大疾病險保額100萬
男 女
年齡 年繳 年繳
30歲 3130 3680
35歲 5460 6800
40歲 8980 10670
45歲 14790 14780
50歲 21840 18500
55歲 28950 21570
60歲 38250 25070
65歲 53750 31130
70歲 74610 40470
年老時保費很驚人吧.
基本上我自己45歲以後會考慮把保費控制在1萬上下.
所以接近50歲後就把保額降低至50萬.
女生則比較便宜可以到55歲以後再降保額.
(保經告訴我,停賣以後,不能追加保額,但可以降保額....)
因為越老越不需要高保障. 不夠就用之前存的退休金吧.
(不會慘到50多歲身上沒有存百萬資產吧? 沒病死也會先窮死XD.
畢竟勞退年金不可靠,自己也要存老本喔.)
保險重點是 年輕/要養家/小孩還小 的階段,需要高保障來應付風險.
至於老了以後,就算癌症給你幾百萬也沒意義,你跟本用不了這麼多.
太老的話,就算吃100萬的藥,老人沒體力對抗病魔,也撐不了幾年,
我60幾歲的姑姑就是吃標靶藥不到1年就走了.
我這個月初才投保DD5+DR,所以剛好研究比較的很清楚.
妳的年齡,女大概保125萬DD5+125萬DR,大概就可以湊6000出單.
安聯規定:第一年6000以上才出單,
但是第二年就可以降保額,保額不可低於50萬.
所以你根本不必花到1萬預算,女生30幾歲,
6000左右就有250萬癌症/125萬重疾/125萬殘廢.
當然之後保費會越來越貴,但保額其實也不用這麼高.
你就每5-10年降一些保額,125->100->80->60->50
就能把保費控制在1萬以內.
只想要100萬癌症的話,第二年就保額降低到50萬(30歲保費3000多)也可以.
我是上網找保險經紀, 安聯自己根本沒在推,
找保險經紀比較快. 他們的Blog都對保單分希的很清楚.
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我自己有比較幾張保單,年輕每張都便宜,所以我偷懶只看45歲和60歲(比較貴的時候)
這三張是網路上說一次全賠癌症險比較便宜的.
安聯DD5 男性45歲 50萬,年繳 7395元 保證續保 60歲19125元 (癌症百萬)
巴黎-金健康 男性45歲100萬,年繳 9800元 保證續保 60歲25100元
新安東京癌症 男性45歲100萬,年繳 8080元 非保證續保 60歲24150元
女生保費不一樣,但比例差異不大....DD5還是比較省.
所以說,把重疾當成100萬癌症險來買的話,安聯DD5其實最便宜.
巴黎-金健康也不錯,但我重點只是防癌,金健康所以不適合我.
(若家庭有明顯其它六項重疾的遺傳,也許金健康比較全面)
產險的防癌其實也很便宜,(相對於一般壽險的防癌險)
但是跟這兩張重疾比就弱掉了....產險的防癌只有癌,沒重疾,又不保證續保.
之前也有研究過遠雄的終身重大傷病,但100萬45歲時要3.2萬.....
終身型還是算了吧,太貴. 1萬保費只能保幾十萬保額能幹嘛...
同樣的錢,不如拿來保DD5到200萬...
dio0503 wrote:
照這個費率比定期壽險還便宜的狀況來看
實際理賠率來講應該不高才對,癌症有那麼好賠的話,應該費率不會這樣
不然就是買的人還沒反應到理賠費率上,提供大家另一方面的思考...(恕刪)
你忘了DD5要停賣了阿,
如果賠率不高,在網路上又這麼熱門,那好賺的保單,保險公司幹嘛停賣??
它明年應該會再推出新重疾保單,但費率可能就會漲上來反映你的疑率了.....
必須停賣就是因為舊保單費率不能變, 費率要變高就停售再推新的.
當然新的保單也許就對我們不太划算了.....
(像儲蓄險一樣,萬一利率降低,保險公司就趕快停賣,再推更爛的類似保單
...比如說我媽幾年前有買到6%的儲蓄險,當然那早就就停賣幾年了)
從趨勢來說,這類一次賠的癌症險未來會越來越貴,
因為隨醫療進步,很多重病都能治到不致死的程度,但是癌症仍然幾乎不可能醫好,
本來20年前會因其他病而身故的人,現在都能活更久,也就多了幾年的癌症中獎率.
(換心的五年存活率都還遠高於癌症五年存活率呢...)
導致十大死因的癌症機率一直慢慢往上升高....
因此長期來看費率不可能不調高.
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