終身險V.S.定期險~~別再花大錢買終身險了各位 (第2頁)

kc01
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11樓

2012-06-29 7:10

happy741103 wrote:
由於文章過長~故PO...(恕刪)

個人覺得
這篇文章完全是以「投資」的角度去看待
而非以「保險」的角度去看
買定期險的風險在於只有在購買期間有保障
但過了就結束，之後保障歸零
完全看年老時能獨自承擔風險的能力

試想退休前，大部份的人生病住院的機會有多高？
到了人生將至盡頭時，生病住院的機會又有多高？
年紀很大時，開始有病痛了要再加保
對保險公司來說保險大而不願承保
這時就會發現，繳了一輩子的定期險
到了年老時突然完全沒有保險
如果定期險省下的錢投資又賠掉了
甚至是被吃喝玩樂花光
完蛋！連看病的錢都沒有

文章最後指出「年老不一定會生病，而手頭上有沒有錢才是重點」
其實作者自己也已經點出關鍵所在
能自己當自己的保險公司，生病時有錢看病又何必給保險公司賺呢
怕的就是投資沒賺還賠，又沒多餘剩下來的錢
只怕開始又有人會後悔繳了一輩子定期險完全沒用到
到了要用時，完全沒有任何保障.....

也可以反過來說
定期險省下來的錢，拿來投資賺大錢
有沒有保險根本無所謂
有把握的話，乾脆連定期險都省下來直接拿去投資
錢滾錢速度更快
反正投資賺大錢住院還怕沒錢看醫生

hob5378

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12樓

2012-06-29 7:44

kc01 wrote:
個人覺得這篇文章完全...(恕刪)

有足夠錢,能自己承擔風險,確實不需保險
那是因為無法承擔,所以才要轉嫁風險,所以才需要投保保險
定期日額醫療可保證續保最高到85歲了
只要你不停繳,就可續保

天使晚安

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13樓

2012-06-29 9:09

終身的, 基本上就是用利息來買保費, 內容不見得好

autumn27546

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14樓

2012-06-29 9:22

kc01 wrote:
個人覺得
這篇文章完全是以「投資」的角度去看待
而非以「保險」的角度去看
買定期險的風險在於只有在購買期間有保障
但過了就結束，之後保障歸零
完全看年老時能獨自承擔風險的能力
試想退休前，大部份的人生病住院的機會有多高？
到了人生將至盡頭時，生病住院的機會又有多高？
年紀很大時，開始有病痛了要再加保
對保險公司來說保險大而不願承保
這時就會發現，繳了一輩子的定期險
到了年老時突然完全沒有保險
如果定期險省下的錢投資又賠掉了
甚至是被吃喝玩樂花光
完蛋！連看病的錢都沒有
文章最後指出「年老不一定會生病，而手頭上有沒有錢才是重點」
其實作者自己也已經點出關鍵所在
能自己當自己的保險公司，生病時有錢看病又何必給保險公司賺呢
怕的就是投資沒賺還賠，又沒多餘剩下來的錢
只怕開始又有人會後悔繳了一輩子定期險完全沒用到
到了要用時，完全沒有任何保障.....
也可以反過來說
定期險省下來的錢，拿來投資賺大錢
有沒有保險根本無所謂
有把握的話，乾脆連定期險都省下來直接拿去投資
錢滾錢速度更快
反正投資賺大錢住院還怕沒錢看醫生

那不叫做以"投資"的角度看，而是以"財務規劃"的角度看，

保險本身就是個以金錢補償保戶發生風險損失的商品，而不是擋煞的護身符，

財務規劃就像是蓋房子，保險是地基，沒有人蓋房子會用過多的成本去打地基，

當然以上只是個比喻，

投資風險有高有低，要賭博一夕歸零是自己的選擇，要買一堆保險也是一種選擇，

但是別忘了支出過多保費就已經造成財務缺口。

而且，可別天真的以為現在買一堆終身險以後真的老有所用，

如果現在終身險的保障是生病保證賠錢治到好或治到不能治再說吧!

ank

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15樓

2012-06-29 9:47

終身險初期看來很貴投資報酬率沒有定期好
但是也有優點
定期險好像都只能保到75歲
定期險後期費用會大幅增加甚至比終身險貴
期滿後終身險除了日額還有手術險的部分佔蠻大優勢
我也在煩惱要選哪個
像是在賭自己能活多久

onepiece.D

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16樓

2012-06-29 10:04

hob5378 wrote:
作者要表達的事同樣保...(恕刪)

對這篇討論很有興趣
先mark起來
有時間再來研究

autumn27546

autumn27546
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17樓

2012-06-29 10:05

ank wrote:
定期險好像都只能保到75歲
定期險後期費用會大幅增加甚至比終身險貴
期滿後終身險除了日額還有手術險的部分佔蠻大優勢
我也在煩惱要選哪個
像是在賭自己能活多久

你不是在賭自己活多久，

而是在騙自己，

以前的1千元購買力=現在的1千元購買力=未來的1千元購買力

ank

ank
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18樓

2012-06-29 10:20

autumn27546 wrote:
以前的1千元購買力=現在的1千元購買力=未來的1千元購買力...(恕刪)

不能這樣說
這也要看你能把現在的1千變的比以後的1千多出多少
而且我有說了不只1千還有手術險的部分
況且我也說了後期定期險的費用甚至比終身險還多出不少

takuni

takuni
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19樓

2012-06-29 10:34

關於現在最推的終身醫療~我也沒有反對喔，只不過從業人員都是推銷此種
產品，遇到理賠針對條款推三阻四，保證承保，業務員敢簽字對日後幾10年
推出的新療程保證理賠，請把產品PM給我，我會參考，不然對我而言只是不
好的東西。車板都在討論沒有擁有討論車種的頂多是鍵盤車手，那多少人理賠
過且遇到理賠時的刁難??

最大的問題在於，條款是死的，醫療是會進步的。

1. 如果你幾年後生病了，醫生跟你說現階段有新療程，只要按時吃藥就好，
也可以正常上下班，但是要花50萬。與傳統療程開刀打針吃藥?是你你會選哪
種???我當然希望選50萬療程阿~也能過正常日子不是。

偏偏你選新療程，想說有醫療險，結果保險公司跟你說X先生不好意思喔~你這
很久之前保的古早味保單沒有理賠這種新療程拉，只有住院開刀才有理賠喔，
這樣會不X嗎~我問sales，保證承保，你敢保證理賠嗎?sales連個屁都不敢放。

新療程沒有理賠金要自掏腰包，要住院才有理賠金~~~~兩頭空 orz

我就說我骨折住院，醫生建議恢復期間使用輔具固定行走，想說保險可以申請理賠
，結果保險公司竟然跟我說很抱歉喔，你這民國8X年保的古早味沒有理賠這項目拉
，要最近的才有。真讓我感到很X阿?那終身醫療能給我甚麼保障，花錢就算了~爽
沒有爽到，有沒有這麼不爽???還好我其他的可以理賠

再來說做民間救護車的理賠吧?當時骨折先去最近的A醫院檢查傷勢，後續醫生建議
開刀，家人又不住在這附近為了方便照料，所以我請醫師幫我轉到B醫院接受開刀治
療。結果勒!!!保險公司說不好意思喔X先生，救護車是有理賠沒錯拉，但是我們理賠
"事發地"-->"A醫院"，你這A醫院-->B醫院沒有理賠喔 orz

要保時講的頭頭是道~理賠時針對條款OOXX，這是最佳寫照。

2. 再來就是通膨問題，之前保單住院理賠一天可以到4600元，在那年代算很高了，
但是現在住院一天單人套房要3500元，往後幾年單人套房一間5000-6000元也不稀
奇了吧~現在住院還可以多錢，往後住院看來還要自掏腰包，終身險花大錢買少少的
額度???日後保障夠嗎??保險公司都說一次買齊比較好啦，過了好幾年又跟你說你X先
生之前買的額度太少，現在住院多貴，建議再買巴拉巴拉險。照你這樣講我看永遠都買
不完，我說sales阿，你話術能不能換別套阿~老梗用那麼多次。況且年繳好幾萬住院
日額1000 or 1500的終身險能吃嗎??

3. 花費跟定期險比起來貴很多，但sales會講啊~終身只是集中2?0年繳完阿~算起來還
是比定期划算許多阿。我就說但是之前看有人計算終身跟定期的總花費，要到7X歲才會打
平，講白一點，我都快掛了，剩下幾年沒好活貴個幾年有差嗎??

4. 財務問題。當一個人有金錢壓力的時候，房貸車貸各項支出與稅金，最容易砍的就是
保險。終身險有像壽險一樣有減額繳清嗎??解約就失效了不是，如果你已經繳了10年了勒
??頭都洗一半了要如何做???定期就沒這問題，況且最近有數據指出，第13個月的保單繼
續率為80%，第25個月的保單繼續率為70%，往後平均約每年4.5%的失效率。根據上述
資訊，計算得到能持有到滿期的終身險保單只有25%，而外國的台灣保險業產業分析的數
據則是28%。現在有多少人繳完終身險的?

roba

roba
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220分

20樓

2012-06-29 10:53

takuni wrote:
關於現在最推的終身醫...(恕刪)

樓上的經驗我都有遇過
新療程不賠
通膨問題
以後要住單人房可是貴很多勒
同樣的金額不夠用
還有太貴繳不出來
最後讓保險公司賺走

非常同意阿~~

所以我現在全部都改定期的了
終身險一點興趣都沒有