michael98623 wrote:
兩夫妻一起打拼,一起有理財目標就可以達到,我們兩個都工作12年了,12年兩夫妻的薪資加上投資理財,其實理財增加速度沒有很快,每年太座還要求兩次國外旅遊.
模範夫妻
michael98623 wrote:
要酸我的要砲我的請不要回覆,誠心請教理財高手,並非炫耀文..
我目前37歲,新北市有一間房自住,貸款約300萬
1.另有股票約150萬市值,另有現金約800萬
2.兩間預售屋,一間在預售屋台北市,一間預售屋在板橋,預計兩年後會蓋好,現在都已經繳交約10%開工款.
兩間預售屋當前總市價約2800W,(已經繳款給建商約280萬)
3.家庭成員兩人,年收約180W,打算當頂客族,不養小孩.
如果我想在45歲以前退休,依照我目前的狀況,要怎麼做會比較好,目標是現金約2500W+一間房子可以住.
您的總資產有: 150 + 800 + 280 + 一間自住房 + 2間還沒蓋好的房子
您的總負債有: 300 + 2520
資產-負債 = -1590 + 一間自住房 + 2間還沒蓋好的房子
目標: 2500 + 一間自住房
差距: 4090 - 2 間還沒蓋好的房子
所以，要不就2間蓋好的房子未來會價值4090，要不然就是你們未來的收入要彌補差額。不過，到時候繳房貸會先讓你們很吃力~
雖然另有股票約150萬市值,與現金約800萬
其實您目前的資產是"正"的 有650萬
但若加上未來還有兩間房屋貸款 尚未付2520萬
(縱使夫妻年薪180萬 也要不吃不喝1870/180=10年
年薪存一半 要還20年 還不包括房貸的利息錢)
因此我覺得其實您人生賭注很大
要以股票約150萬+現金約800萬=950萬
來"搏"目前住的房子未付貸款約300萬+未來兩間貸款2520萬=2820萬
(現住房當然也算資產 但是不動產)
寄望於未來股票會漲+未來房價會漲 兩個皆須成立的變數
總使夫妻年薪180萬能維持五年
但心理壓力不可言喻="槓桿"太大了
(當然若有其它隱藏收入就可改善 但也推翻了此題題目)
我如果是您 可能就像投名狀的台詞
:「我一生如履薄冰 你說這次我能走到河的對岸嗎?」
誠意規勸 謝謝
1:人走了錢還沒花完...............
2:人還活著卻沒有錢可花用..................
你已經是理財達人了.不愁吃穿不不愁下半輩子.....可是您卻不想要生育.養育...你們夫妻好幸福.2人世界不需為子女操煩....
多養些寵物或許可以彌補下半輩子沒有後人可以陪伴關心你們............
凡事豈能盡如人意.但願只求無愧我心..............開心過完這一輩子最好!
相信有很多人不願意來到這個世間.但無從選擇何時到來............不滿意現狀卻提早離開....
千金難買早知道.萬般無奈卻是想不到!...............祝福你們夫妻長相廝守到永久.相戶扶持走完這一段人生....愛永春相隨.............但..............有夢想最美!
現在有的資產是 1230 (不計現住房子)
未來8年內要增加的資產是 1270 (2500 - 1230)
每一年要增加的資產是 1270 / 8 = 158.75
年收入只有180，看起來很困難但還是有機會
這個機會就是來自那兩間預售屋賣掉的價差
假設可以賺 10%,那每年資產要增加 123.75W
(1270 - 280)/8 = 123.75
假設可以賺 20%,那每年資產要增加 88.75W
(1270 - 560)/8 = 88.75
180 - 123.75 = 56.25，這生活會很困難
180 - 88.75 = 91.25，還可以支付目前貸款跟支付生活開銷
因為房租不足以支付貸款，除非一間可以賺40%以上，應該是沒機會留下其中一間收房租
而且必須在近幾年內可以賺到價差，不然以目前狀況還要拿已存的現金去付貸款，
考量到房子也有可能跌價，身邊現金越少，風險就會越來越大很大
要注意的風險是那兩間預售屋
1.預售屋開始貸款後的月付款
2500萬以利率1.83%來算，每月要付12.5萬，光靠薪資是不夠付的
2.萬一預售屋跌價
現有資產會因此縮水，生活不致於困頓，但跌價後要在8年內再多存到1270W就會更困難
所以，成也預售屋，敗也預售屋
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