原先的保障…
在壽險上有100萬(定期) + 50萬(投資型) + 終身壽險 ， 所以如果終身壽險當初是用最少的10萬元出單的話
至少有160萬的保額 + 舊意外險
比較有疑問的是，當初規劃定期壽險的目的是什麼?
當初購買投資型目的是什麼?
其實如果當初購買是有目的，像是怕突然走了，家裡有雙親等等，現在的話當初的目的是否還存在?
如果不存在了，可以辦減額或展期都可以，不見得一定要解約。
壽險是生病或意外身亡時都會有理賠，但殘廢的話，只賠全殘，如果只斷一隻手是不賠的，
而意外險則只有意外發生所造成的死亡或者是殘廢才有理賠(以意外死殘險為例)(新的意外險還有加上燒燙傷)
也許意外險比較便宜，不過如果因為這樣只買意外險的話，有一點點冒險
畢竟買保險本來就是在買個萬一，有的人會說是買個責任啦，我突然走了，至少老的小的也還可以維持目前生活…
畢竟意外和疾病都是有可能突然出現，疾病出現可以交代後事是沒錯，可是走了以後家裡的生活，誰來交代?
但如果本身工作性質比較危險，就會建議意外險買高一點，尤其是很容易造成殘廢情形的…
所以其實業務員O和業務員N也沒有誰對誰錯的問題!!只是立場不同而已!!
重點是，你本身的需求?誰的規劃符合你的需求?
另外…這不是應該在調整前就先弄清楚的事情嗎? = =
抱歉, 我再補充一下:
1. 終身壽險+舊型意外險+醫療險...etc. <-- 這份壽險原本是100萬, 後來挪 50萬去做投資型壽險, 所以才會有第三張保單
2. 20年期定期壽險保額100萬 <-- 這份保單每年都繳固定的費用
3. 投資型壽險保額50萬 <-- 這份的 50萬壽險是從第一張終身壽險改的, 主要目的是投資.
當初因為我有幫忙家裡繳房貸, 所以 O 幫我做了第二張保單.
後來又隔了一陣子, 是我問 O 基金的事, 不過 O 並沒有立即推薦我投資型保單, 可能是當時還沒有, 他報了我一支基金, 後來我有買, 也有獲利.
後來又不知道多久之後, 他跟我說我的 100萬終身壽險可以轉 50萬去建一張投資型保單, 不過要看我覺得 50萬 O不OK. 其實當時我一直覺得我有 50萬可以辦後事就好了. 所以就決定轉 50萬過去第三張保單.
前年開始, 我不用再幫家裡繳房貸了, 可是我可能過兩年會結婚, 然後也想買自己的房子, 所以我現在覺得那 100萬的定期有需要, 可是可能不夠用, 因為到時候我的小孩還沒長大.
To chesslue:
我想我的險種應該沒打錯, 第二張應該是定期壽險沒錯. 可是我每年都繳一樣的保費, 所以我的認知是保費不會隨著每年增加.
To 看起來很好騙:
他說以後不需要的原因是小孩長大了, 到時候小孩可以自己賺錢, 在有房貸或是小孩還小的時候, 第二張保單可以提供家人一些保障.
To 屎嘎抓:
您說的沒錯, 不過我並不奢望可以賺到這麼多錢, 基金的部份能不賠就好了. 所以我一直視那張保單只有50萬 XD
To matthew.cyhuang:
是啊, 就是覺得很可惜, 而且以後再買保險就是非健康體了. 同時您也提醒了我, 前面的 50萬也是跟著年齡增加保費 orz
To hubert28:
是的, 我當初那張投資型保單的確是主要是為了投資.
謝謝您的建議.
To blast:
當初買定期保險的原因誠如我補充的, 因為當時我還有房貸
買投資型保單的原因是覺得同時兼顧保險與投資, 而且我每個月只繳1000元, 可以買好幾支基金, 與一般直接購買基金最少3000的投資相比, 覺得對當時的我是一個不錯的工具.
To 其他回覆的朋友:
謝謝你們提供的意見.
再補充一下, 我有自己打電話去理賠部門, 基本上我已經知道不需要申訴了, 因為我認為符合的項目, 其實並不是, 而且如果要嚴格地對照手術名稱的話, 可以說是真的沒有符合的項目, 所以有理賠就算不錯了. 今天已經請 O 停止幫我處理申訴的事情.
謝謝大家熱情提供的意見.
我現在心情好多了.
第一,O想抓回你這個客戶,他現在也不一定要賺你什麼錢,可是,他想把你這個老客戶留下來,變成他自己的客戶.(保險業務都很重視人脈和客戶,尤其是現在業務已經飽和.)
第二,個人覺得,N的做法很不妥當.怎麼說呢?雖然你沒有明確說出你是買哪一家的哪一種投資型保單,但是,大部分的投資型保單如果增加保額的話(像您從50萬增加為95萬),那增加的部分,前置費用還要重新扣,那你知道前置費用了,總共要扣該部分的基本保費的140%~160%左右,所以,你如果每個月投入的金額不變,你最近這一年一定減少了很多可以投入基金的費用.
第三,一兩百萬的壽險也不算過多,如果你本來就有需求才做這個規劃的話,比如說,想留給父母.其實當初O給你規劃一百萬的定期壽險,這部分還算有良心了,不然的話,他給你規劃一百萬的投資型保單,他不是可以一次賺得更爽?況且他兩年後就離職了,投資型保單的佣金部分是前一兩年抽完,他抽完了正好拍拍屁股走人,不是更好?所以個人覺得這部分O不算黑心.至於N,他本來可以領取你那一百萬定期壽險每年的佣金,不過,當然沒多少,有一千塊就該偷笑了吧?所以他很不爽,他就想:如果叫你繳同樣的錢(這樣你才不會有感覺),他卻可以賺的比較多,那不是很好?所以他就叫你把定期壽險解約,把該繳的錢拿去增加投資型保單,如此,他第一年應該也是賺得挺爽.至於你,你沒感覺是因為本來應該放在你投資帳戶的錢被拿去繳保費了,你不知道而已.
總之,你原本的壽險保障是:終身壽險50萬+定期壽險100萬+投資型壽險50萬=200萬.
現在變成:終身壽險50萬+投資型壽險95萬=145萬
我通常不會把意外險算在壽險裡頭,畢竟範圍很不相同.
第四,至於那個什麼新舊兩型的意外險,費用相差不太多,我就不想分析了.老實說意外險我都買公司裡的團體意外險,反正跟個人的一樣,也是一年一約,都沒有保證續約的.如果公司裡沒有團體意外險,跟O問問看有沒有便宜的產險公司的也可,不過,意外險保費不是很貴,你現在也不用把注意力放在這上面,讓自己心煩罷了.
總之,如果我是你,我會投訴N(以前我也投訴過自己的保險業務,其實保險業務都是這樣,你若傻傻的什麼都不懂,他就會拿最低級的騙術來騙你<----個人觀點,其他大大不認同請無視),在目前沒有其他理想業務的情況下,我可能還是會找O服務我.
還有第五,這個版面上不是很多醫生嗎?你要不要說說自己的手術名稱,以及保單上列出的手術項目?大家可以幫你參詳看看.
補充第六，其實Ｏ當初也有一點坑你：你的終身壽險一百萬，他讓你減少保額改為伍十萬，然後另外買投資型保單五十萬。話說，終身壽險減少掉的保額那部份，等於解約（應該有退還給你一點解約金吧？當然，如果只保了一年就這樣，那可能連解約金都沒有，全被保險公司和業務員吃乾抹淨了），也就是說，他讓你保了這個終身壽險，第一年他拿了你付的保費的30~40%(詳細趴數我記不得，搞不好更高）做他的佣金，等他拿完了這些錢，第二年（或第三年？）又讓你把其中50萬保額解約掉，你等於白白送了保險公司第一年的保費，因為第一年的保費都是保險公司的行政費用（包含業務的佣金），你什麼也沒拿到。這時，他再叫你去買投資型保單50萬，又可以從頭開始賺你的佣金，當然，這佣金比例還是第一年最高，以後幾年遞減，六年之後就沒了。所以Ｏ在你的50萬壽險部份，等於扒了你兩層皮，這點跟Ｎ的做法一樣，叫做洗單，都很可惡。
最後,奉勸你把保險常識稍微增加一點點,這樣,即使日後面對O,或找任何其他保險業務，你也比較有籌碼。
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