其實說真的終身醫療只是每天給我們病房費，有想過假設我們住院了或許會開刀、用藥、注射、檢查等等...
以上這些終身醫療什麼都沒有給付喔，假設再搭配各實支實付的話會好很多唷!
各家的實支實付差異很大，還是要多看看多比較一下~~以上建議
soen wrote:
前提是一直都很健康... 恭喜你...
買保險要的只是萬一的保障...
若是我自己這樣買股票放著很ok!
但我不敢推薦別人學我...若對方很幸運...
在這十年中...就動用到...且不算短期醫療的萬一...
他往後的股票要怎樣再購買!?
接著...後續的生活...
當然...到時可以請媒體幫忙...大家都很有慈悲心可以捐款......(恕刪)
保險的竅門就是保萬一，而且是提早出現的萬一，
其實如果你一直繳保費都沒有出險，繳超過一定時期你已經算賠了。
相反的如果你沒有保險，超過一定時期沒有出事你就算賺了。
我不是否定保險的重要，而是並不是每個人都需要保險的，
如果你本身資產或是存款低，而且都無法增加資產或存款，
只要一出有萬一會嚴重影響本身或是週遭親人生活的適合保險，
但是很多人本身有足夠資產也有財務規劃的其實是不需要保險的！
我在美同學或是同事大家平均薪水大約6~10萬美金年薪，
有另外買像台灣這樣終身醫療的其實不多。
像台灣這樣有全民健保的，反而幾乎每個人都有另外購買額外的醫療險！
不過這些都是我個人的看法啦！
WonderDragon wrote:
並不是每個人都需要保險的...(恕刪)
非常有道理啊
確實不是每個人都需要保險的喔
需要保險的人有兩種
A) 發生事故時需要經濟援助者
B) 節稅需求
也就是說如果一個人隨時都有非常足夠的經濟準備
足以為自己任何時候所發生的任何風險做填補
而這個人也沒有節稅需求
那麼這個人確實不需要購買保險
WonderDragon大的朋友不知道是生活在哪一個城市
如果是像紐約這樣的大城市的話
年薪6-10萬美元大概要看醫生還是算滿吃緊的
但若是其他比較城鎮的地方的話
這個年薪聽起來還不賴
我印象中國外是沒有像台灣這種"終身醫療險"的
因為這種不附帶有保費調整機制的保險商品
對保險公司來說簡直是大冒險
走自然保費的實支實付型商品才算是"正常"
如果說國外健康險不受歡迎倒也不全然正確
畢竟我們如果到美國的入口網站去隨便輸入個"hospital expenses insurance"
還是可以跑出一大堆資料來
或許WonderDragon大的朋友剛好就沒有買這些商品吧
至於為什麼國內市場充斥著各式各樣的"終身醫療險"
我想......
只能說在市場競爭的氛圍下
終身醫療險就這樣產生了......
或許50年後我們可以來檢視這種商品會對保險公司造成什麼影響吧
如果我們對自己的存款、投資跟損失發生(何時發生、損失多大)有十足的把握跟肯定
其實像WonderDragon大說的方法也是非常可行的
在一些對於損失頻率和損失幅度都非常管理妥當的公司
用自己保險或者風險自留來做風險管理
這也並非是不可行的事
很抱歉這可能是一個比較長的保險理論
所以在這裡只能簡單描述
保險就是怕有萬一才會有去買保險的.
基本上窮人和富人不會去買保險
窮人連吃飯都沒錢了,那還有錢買保險.
富人因為太有錢了,出事花的起,所以沒有買保險的必要.
EX,王永慶
重點是要看你的收入去訂定你的保險支出,
千萬不要有想靠保險賺錢的想法,
因為領到保險金,就是非死即傷
所以那些投資型的保單看看就好..
至於節稅的效果,看人了
其實一般用不到
因為報稅時用列舉扣除,才有24000保險費的扣除
一般都用定額扣除居多..
常用的就是死後領到的保險金..因為不用扣遺產稅,
還是一句話要看你的收入去訂定你的保險支出,
然後.保險業務越沒賺頭的保單,對你的保障就越大.
賠本生意沒人做，殺頭買賣人人搶
各行各業都是一樣..
買賣推銷一定都先拿利潤最高的東西問客戶.
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