保險在此處是熱門議題，
下面總是爭論不斷....
不想買的永遠會找一大堆理由說服自己不買，
總之，買不買是個人的選擇，但是前面有人說得好，
萬一到時候出事，叫你不買的人也不會替你負責...
先不論保險的必要性，以下純敘述個人經歷...
小弟最早的保險是壽險跟醫療險，學生時期由父母買的，
等到開始工作後，就改成自己繳費。
醫療險保障很補（以前的保單理賠真的比較優渥），壽險應該是死亡險加年金險，
已經期滿了，中間有領過兩次10幾萬的滿期金，目前每年領3萬5。
後來進入電子業，有分紅那種，雖然薪水很高卻很累，
根本沒時間理會保險的事情了...
之後阿姨進入保險業，想當然爾，一定來找我這個大客戶(肥羊？)，
那時候也沒想太多，想說自己親阿姨嘛，一定會幫我好好規劃...
於是她推給我的保單我幾乎照單全收...
直到有一天，我發現自己怎麼一天到晚在繳保費？
算下來，一年繳到十來萬...因為不是在同一個月繳，一時沒警覺，
但是後來檢視扣帳紀錄，讓我不禁汗涔涔起來...扯
於是去書局買的一本保險的書(書名"錢難賺 保險別亂買")，
這本書寫得的確不錯，淺顯易懂，帶給我基礎的觀念。
朋友又給我本保險公會編的人身保險員教材，仔細研讀後，
真有恍然大悟的感覺。
目前已屆不惑之年，事實上已經不能稱小弟了，但為了發文方便，
還是暫用小弟自稱。40歲是人生一個很重要的分水嶺，對於人生你會產生
許多看法，屆齡的，你懂的；還沒到的，你慢慢會體會。
先說本人的理賠經驗，之前住院檢查兩天，有動小手術，兩天保險公司理賠
將近14萬。但是我要藉此來說明保險的必要性嗎？
非也非也，雖然我住單人房，但是我的積蓄也足以應付了，事實上我只有小賺一筆的竊喜。
只要不是重大疾病，或像癌症需要標靶藥物，事實上醫療險幫助不大，
只是有醫療險你會住得舒服點而已...健保房跟單人房差別很大。
我有種感覺，大自然只保固你的身體到35歲，之後原廠真的不理你了，
年輕時在靠夭繳那麼多健保費都沒用到，都拿去養老弱殘兵，
年紀漸漸大後...真的不要鐵齒。
所以你如果執著於保險費繳得划不划算，拿不拿得回來，勸你還是別買吧，
你一定覺得被虧了！
原因很清楚，小病小痛，只能拿到小理賠，這種錢只能當零用錢。
但當你能賺到保險金（理賠遠大於總繳費），通常是大條的，不是大病就是大殘，
這種錢是拿心酸的嗎？你有心情花嗎？
保險只是一種預備金的概念，根本不是讓你來賺錢用的，
差別只在於你要把錢存在保險公司或是存在自己的銀行戶頭而已。
有人說100萬存在自己身上最好，保證理賠，甚至說投到股市賺錢(勸你千萬不要)。
我只能說，錢會以各種你想得到或意想不到的方式從你身邊溜走。
一百萬很多嗎？很多人股市裡賠的就是這個數字和倍數，這也是個人親身經歷。
除非你的銀行存款是100萬的好幾倍，不然，相信我，你一定會用到這筆錢，
更遑論要放它個20年～40年。
老一輩的人根本沒有保險觀念，事實上民國84年前連健保都沒有，大家還記得看個感冒
就4、500 起跳的日子，還有多少家庭因為洗腎而賣房賣地...
現在有了那麼多保險商品，難道你還想回到看天吃飯的古老日子？
很多老人沒保險也活得好好的，但那是因為你看不到那些活不好的了...翻翻社會新聞就知道了。
拉哩拉雜講一堆，那到底保險應不應該買？我認為應該要買，
理由是「未雨綢繆」，趁尚未出事且行有餘力之際，盡量做好準備。
學理上講，應該要買定期險，保費相對於保額 CP值高。
但個人還是偏好終身型與還本型，因為克服不了人性啊~~~
定期險繳了沒用到，等於是送給保險公司...會很嘔
但終身和還本型，我至少還留下殘餘價值...這全是基於人性，不是理性考量。
至於保險公司會不會倒？國外的政府可能就讓它倒了，但幸好我國政府會要求
其他保險公司接手...像近期大樹人壽就接手了兩間，反正很簡單，會怕就買
大公司的保單啊...
投資與股票要花心思去研究，保險也是。保險業務員一張嘴口沫橫飛，
不能說他存心坑你，但是他也要餬口為業績著想，不可能全心全意替你著想，
所以你自己的需求還是要自己規劃。
像我阿姨，賣給我的保單很多都重複了...因為她也是為自己業績著想。
只怪自己之前不做功課，自己的錢不顧，誰要幫你顧？
小弟目前壽險買太多，不曉得為何以前的保險員很愛推壽險？
事實上，除非有貸款(例如房貸)負債，或妻小尚無謀生能力，
不然講白點，壽險不用太高...只要不債留子孫，並留點遺產剛剛好。
最後談一下名嘴陳立宏，有些保險業會拿他當例子說嘴。
你知道新聞中說辜姓大老給了他 100萬，名嘴友人幫他籌了500萬嗎？
最近郭董也捐了3000萬給齊柏林家人...
如果是名不見經傳的小人物出事，還能有這種待遇嗎？
自己的人生，還是多花心思為自己準備吧。
